Операции по выдаче наличных денег юридическим лицам осуществляются на основании денежных чеков, а операции по выдаче физическим лицам - на основании расходных кассовых ордеров. 13 страница

1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;

2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;

3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;

4) если меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России, ст. 20 Закона о банках, ст. 189.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", к банку не применяются;

5) если банк соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Порядок и критерии признания банка удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов определяются Законом о страховании вкладов, указанием ЦБ РФ от 11 июня 2014 г. N 3277-У "О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов".

Банки, которые включены в реестр банков, обязаны в соответствии со ст. 48 Закона о страховании вкладов соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов в течение всего периода времени работы со средствами физических лиц. Банк России осуществляет надзор за соответствием банков указанным требованиям.

В случае выявления фактов, свидетельствующих, что банк перестал соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов, в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России обязан:

1) направить требование о представлении банком, включенным в реестр банков, ходатайства о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

2) ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

Этот запрет действует до дня признания утратившей силу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка, включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

§ 3. Правоотношения между кредитными организациями

и ГК "Агентство по страхованию вкладов", возникающие

в процессе учета кредитной организации в системе

страхования вкладов и снятия с учета

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона о страховании вкладов организация системы страхования вкладов и обеспечение ее функционирования является целью деятельности государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". Одним из направлений деятельности АСВ по организации системы обязательного страхования вкладов является ведение реестра банков.

Под реестром следует понимать перечень банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов. Реестр ведется в электронном виде. Порядок ведения реестра банков утвержден решением Правления АСВ (протокол N 5 от 19 февраля 2004 г.) <1>. Порядок устанавливает состав сведений, включаемых в реестр банков, определяет процедуру включения банков в реестр и исключения банков из реестра, а также предоставления третьим лицам сведений, включенных в реестр.

--------------------------------

<1> См.: СПС "КонсультантПлюс". Далее - Порядок.

В соответствии с п. 6 Порядка реестр содержит следующие сведения о банке:

1) номер банка по реестру;

2) полное наименование банка;

3) место нахождения банка;

4) основной государственный регистрационный номер банка;

5) регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций;

6) дату внесения банка в реестр.

Указанные выше сведения о банке должны быть внесены в реестр на основании уведомления Банка России о выдаче ему сберегательной лицензии. Агентство принимает решение о внесении банка в реестр в день получения указанного уведомления Банка России. При этом датой внесения банка в реестр считается дата выдачи ему указанной лицензии.

Банк снимается Агентством с учета в системе страхования вкладов путем его исключения из реестра банков в следующих случаях:

1) отзыва (аннулирования) лицензии Банка России и завершения Агентством процедуры выплаты возмещения по вкладам;

2) прекращения у банка права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой сберегательной лицензии Банка России или признанием ее утратившей силу, а также исполнением обязательств перед вкладчиками;

3) прекращения деятельности банка в связи с его реорганизацией (за исключением реорганизации в форме преобразования). В этом случае Агентство принимает решение об исключении банка из реестра не позднее 3 рабочих дней со дня получения от Банка России информации о реорганизации банка. Однако датой исключения банка из реестра считается дата внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности указанного юридического лица.

Решения о включении банка в реестр и об исключении банка из реестра принимаются Правлением Агентства. Агентство обязано проинформировать Банк России о внесении банка в реестр или об исключении его из реестра. Плата за постановку банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов не взимается.

Информация о внесении банка в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра подлежит опубликованию Агентством в журнале "Вестник Банка России" и "Российской газете".

§ 4. Правоотношения между кредитными организациями,

Банком России и ГК "Агентство по страхованию вкладов"

по контролю за соблюдением законодательства

о страховании вкладов

Статья 6 Закона о страховании вкладов возлагает на банки выполнение следующих обязанностей, связанных с их участием в системе страхования вкладов.

Банки обязаны:

1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);

2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Контроль над соблюдением банками законодательства о страховании вкладов осуществляется Банком России и АСВ, которые действуют во взаимодействии друг с другом.

Формами контроля над соблюдением банками указанных обязанностей являются:

- анализ Агентством отчетности банков, поступившей из Банка России (ч. 3 ст. 27 Закона о страховании вкладов);

- проверки Банка России по вопросам соблюдения банками законодательства о страховании банковских вкладов, в том числе с участием служащих Агентства.

Формами воздействия на банки, допускающие нарушение законодательства о страховании банковских вкладов, являются:

- применение Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных законодательством, в том числе по предложению АСВ (п. 4 ч. 2 ст. 15 Закона о страховании вкладов);

- предъявление Агентством к банку требований о перечислении неуплаченных страховых взносов и начисленных пеней (ст. 37 Закона о страховании вкладов);

- информирование Банка России о факте неуплаты банком страховых взносов (ст. 37 Закона о страховании вкладов).

Из ст. 27 Закона о страховании вкладов следует, что Агентство и Банк России координируют свою деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления мероприятий в области страхования вкладов.

В соответствии со ст. 32 Закона о страховании вкладов Банк России вправе привлекать служащих Агентства к участию в проверках банков по вопросам, касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также исполнения банками иных обязанностей, установленных Законом о страховании вкладов.

Порядок участия служащих АСВ в проверках кредитных организаций, состоящих на учете в системе страхования вкладов, определяется Инструкцией ЦБ РФ от 25 февраля 2014 г. N 149-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)" <1> и указанием ЦБ РФ от 13 января 2005 г. N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" <2>.

--------------------------------

<1> См.: Вестник Банка России. 2014. N 23-24.

<2> См.: Вестник Банка России. 2005. N 7. Далее - указание N 1542-У.

Проверки банков уполномоченными представителями Банка России с участием в проверке служащих Агентства могут проводиться по следующим вопросам:

объем и структура обязательств банка перед вкладчиками; своевременность и полнота уплаты банком страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов;

ведение учета обязательств банка перед вкладчиками; представление банком вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

размещение банком информации о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

способность банка подготовить реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме и в установленный срок.

Указанные вопросы могут включаться в задание на проведение комплексной или тематической проверки банка, которая может носить как плановый, так и внеплановый характер. Служащим Агентства не может быть поручено проведение проверки иных вопросов.

Указание N 1542-У устанавливает права и обязанности служащих АСВ, которыми они наделяются в ходе проводимых проверок банков, а также права и обязанности служащих проверяемых ими банков.

Права и обязанности АСВ. Служащие Агентства участвуют в проведении проверок банков в качестве членов рабочей группы, пользуются правами и несут обязанности членов рабочей группы с учетом особенностей, определенных указанием N 1542-У.

Служащий Агентства - член рабочей группы имеет право беспрепятственного доступа в здания и другие служебные помещения банка при предъявлении поручения на проведение проверки банка и удостоверения, выданного Агентством или иного документа, удостоверяющего личность, и документа, свидетельствующего о том, что указанное лицо является служащим Агентства.

При проведении проверки банка по вопросам соблюдения банками законодательства о страховании вкладов служащий Агентства вправе:

пользоваться необходимыми для проведения проверки организационно-техническими средствами, принадлежащими Агентству, в том числе компьютерами, дискетами и иными электронными носителями информации, калькуляторами, копировальными аппаратами, сканерами, телефонами (организационно-технические средства), вносить в здания и другие служебные помещения проверяемого банка и выносить из них организационно-технические средства, принадлежащие Агентству;

получать доступ к автоматизированным банковским и информационным системам банка в режиме просмотра и выборки необходимой для достижения цели проверки информации.

Служащие Агентства, участвовавшие в проверке банка в качестве члена рабочей группы, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за разглашение ими сведений, полученных при подготовке к проведению проверки и в ходе проверки банка, повлекшее нарушение банковской, коммерческой, служебной и иной тайны.

Права и обязанности проверяемого банка. Руководители и работники проверяемого банка, а также работники иных организаций, осуществляющих охрану проверяемого банка на основании договоров, с даты начала проверки до даты завершения проверки обязаны обеспечивать служащим Агентства беспрепятственный доступ в здания и другие служебные помещения проверяемого банка.

Руководители и работники проверяемого банка с даты начала проверки до даты завершения проверки обязаны:

предоставлять служащим Агентства отдельные рабочие места в служебном помещении банка по согласованию с руководителем рабочей группы;

обеспечивать служащим Агентства доступ к документам (информации), необходимым для проведения проверки, а также получение их копий на бумажном и электронном носителях, на основании заявки на предоставление документов (информации), подписанной служащим Агентства и руководителем рабочей группы.

Руководители и работники проверяемого банка, а также работники охраны проверяемого банка, не вправе проверять организационно-технические средства, принадлежащие Агентству и (или) находящиеся в пользовании служащих Агентства, изымать и досматривать служебные и иные документы, вещи или лишать возможности использовать их при проведении проверки.

В случае противодействия проведению проверки банка по вопросам соблюдения им законодательства о страховании вкладов, проводимой с участием служащих Агентства, если указанное противодействие было оказано служащему Агентства, руководителем рабочей группы и служащим Агентства составляется и подписывается акт о противодействии проведению проверки банка.

По результатам проведения проверки составляется акт.

§ 5. Правоотношения по формированию и расходованию

средств Фонда обязательного страхования вкладов

и правоотношения между Банком России и ГК "Агентство

по страхованию вкладов" по его управлению

Выплата возмещений вкладчикам осуществляется за счет Фонда обязательного страхования вкладов, формирование которого происходит за счет нескольких источников: имущественного взноса Российской Федерации, периодических взносов кредитных организаций, и доходов от правомерного использования этого Фонда и т.п. <1>.

--------------------------------

<1> Подробнее о формировании и расходовании Фонда обязательного страхования вкладов см. главу 5 Закона о страховании вкладов; анализ возникающих правоотношений см.: Ефимова Л.Г. Банковское право. Т. 1. Банковская система Российской Федерации. М.: Статут, 2010. С. 166 - 170.

В соответствии с ч. 1 ст. 42 Закона о страховании вкладов контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством Российской Федерации и Банком России путем участия их представителей в органах управления Агентством. В соответствии со ст. 18 Закона о страховании вкладов высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства. В совет директоров Агентства входят 13 членов - 7 представителей Банка России, в том числе Председатель Банка России по должности, 5 представителей Правительства Российской Федерации и генеральный директор Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав совета директоров Агентства по должности.

Глава 10. ПРАВООТНОШЕНИЕ ПО НЕПОСРЕДСТВЕННОМУ

СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ И ЕГО ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ

§ 1. Понятие и содержание правоотношения

по непосредственному страхованию вкладов

В отличие от рассмотренных выше публичных правоотношений, к сфере регулирования частного права может быть отнесено только одно правоотношение обязательственного типа. Согласно данному обязательству банк (страхователь) обязан уплачивать страховые взносы в пользу Агентства по страхованию вкладов (страховщика), а Агентство обязано при наступлении страхового случая выплатить вкладчикам банка - физическим лицам (выгодоприобретателям) определенное законом страховое возмещение.

Содержание правоотношения по непосредственному страхованию вкладов полностью определено Законом о страховании вкладов. Его составляют следующие права и обязанности сторон.

Банк-страхователь обязан:

1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);

4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику;

5) при наступлении страхового случая в течение семи дней после наступления страхового случая составить реестр обязательств банка перед вкладчиками и направить его страховщику;

6) при получении от Агентства дополнительных документов, обосновывающих иные данные о размере вкладов, рассмотреть их в течение 10 календарных дней со дня получения. В случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения дополнительных материалов и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Страховщик - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - обязан:

1) в течение семи дней со дня получения от банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направить сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам:

- в банк, в отношении которого наступил страховой случай;

- "Вестник Банка России" - для опубликования;

- печатный орган по месторасположению этого банка - для опубликования;

2) в течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направить сообщение вкладчикам о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам;

3) предоставить вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам после представления вкладчиком документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 Закона о страховании вкладов (ч. ч. 3 и 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов);

4) выплатить вкладчику возмещение по вкладам в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство установленных законом документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата производится в валюте Российской Федерации в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками непосредственно самим Агентством или через банк-агент;

5) предоставить вкладчику справку о выплаченных ему суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение;

6) направить в банк справку о выплаченных вкладчику суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение;

7) В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, предоставить вкладчику возможность представить дополнительные документы и направить их в банк для проверки;

8) уплатить вкладчику проценты при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки. Проценты начисляются на невыплаченную сумму в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 238; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 8 9 10 11 121314 15 16 17 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!