Коммерческий банк: функции, виды, операции.
Комм. банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Целью деятельности КБ явл. получение максимальной прибыли при соблюдении достаточного уровня надежности и ликвидности активов.
Функции КБ: 1. аккумуляция свободных денежных средств экономической системы и перераспределение этих средств между субъектами экономической системы. 2. посредничествов кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции КБ состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. 3. посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами – через банки проходят платежи предприятий, организаций населения. Находясь между клиентами совершая по их поручению платежи, банк выполняет посредническую миссию 4. В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция банков. как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта, инвестиционной компании, инвестиционного фонда. Выступая в качестве фин. брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. 5. стимулирование накоплений в хозяйстве. КБ, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк.
|
|
|
Виды 1. по форме собственности: -государственные; - акционерные , собственный капитал формируется за счет продажи акций ; -кооперативные (паевые), капитал формируется за счет реализации паев; - муниципальные, формируются за счет муниципальной собственности или находящейся в управлении города; -смешанные, собственный капитал объединяет разные формы собственности; -совместные банки, или банки с участием иностранного капитала; 2. по характеру экономической деятельности эмиссионные (осущ. выпуск ден. знаков), коммерческие, специализированные банковские учреждения. (кредитование какого-либо определенного вида Дея-сти); 3. по срокам выдаваемых кредитов краткосрочного и долгосрочного кредита; 4. по хозяйственному признаку промышленные, торговые, с/хоз. Банки; 5. по территории местные(региональные), федеральные, республиканские, международные. 6. по объему и разнообразию операций универсальные – осуществляет весь спектр банковских операций
|
|
|
специализированные – ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями ( сберегательные - основную часть операции которых составляет прием вкладов населения и его кредитования; инвестиционные – помимо депозитных операций занимаются размещением собственных заемных средств в ценные бумаги). [Разл. унив. банки и спец. кредитные институты. • Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг; к ним, как правило, относятся крупнейшие банки как в России, так и за рубежом. • Специальные кредитные институты включают: ипотечные банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; сельскохозяйственные банки; кредитную кооперацию. Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости Сберегательные банки вкладывают средства в облигации государственных займов, закладные листы, а свободные остатки средств хранят на счетах в банках.]
|
|
|
Активные и пассивные: Пассивные – сов-ть операций направленных на формирование ресурсной базы банка. При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционир. ден. ср-ва: собственные (источник собственных средств: это взносы учредителей, выручка от продажи акций облигаций, нераспределенная прибыль); привлеченные и эмитированные (образуются за счет вкладов в клиентов на текущий срочный сбер. счета, а также в рез. эмиссии кредитных денег):1) депозиты (до востребования, срочные и сберегательные); 2) выпуск банковских векселей: вексель - это безусловное письменное долговое обяз-во строго устан. законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы; типы векселей: %-ый и дисконтный 3) операция РЕПо 4) межбанк. кредиты 5) еврозайм
Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности возвратности платности) инвестиционные (операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности); комиссионные: (расчетно-кассовое обслуживание, трастовые операции); коммерч-посреднические операции, а именно финансовые услуги: лизинг, факторинг, форфейтинг)
|
|
|
Депозитными называются операции банков по привл. ден. средств юр. и физ. лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования. Инв. деят. – банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в цб, или приобретая права по совместной финансовой д-сти. Вложения в цб: пр.ак., облигации, финансовые инструменты (векселя и др.). Трастовые услуги – доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью другой стороны в пользу клиента. Факторинг – переуступка банку не оплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочет-ся с кред-ем. Лизинг – предоставление на условиях аренды на долгосрочный период машин, об-ия, недвиж-сти, и др. элементов основного капитала предприятиям-арендаторам.
Дата добавления: 2018-10-26; просмотров: 294; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!