Публикации в периодических изданиях:
БАНК.ЗАК-ВО
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 5.
Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы
Вопросы:
1. Национальная платежная система: понятие, инфраструктура, инструменты и технологии.
2. Роль Банка России в развитии Национальной платежной системы.
3. Принципы и подходы наблюдения за участниками национальной платежной системы.
Вопросы для обсуждения:
1. Дайте определение понятия «национальная платежная система».
2. Какова инфраструктура российской национальной платежной системы?
3. Клиринг и расчеты: правовые основы, институциональные и инфраструктурные решения.
4. В чем заключается особенность перевод электронных денежных средств?
5. Каковы перспективы развития платежной системы Банка России в правовом поле принятия Федерального закона «О национальной платежной системе»?
6. Какова деятельность Банка России по реализации мероприятий по построению международного финансового центра в Российской Федерации.
7. Каким образом осуществляется надзор в национальной платежной системе?
8. Каковы отличия надзора в национальной платежной системе от банковского надзора?
9. Какова роль государственных платежей в национальной платежной системе?
Основные термины и понятия:
| национальная платежная система | трансграничный перевод денежных средств |
| оператор по переводу денежных средств | платежная услуга |
| оператор электронных денежных средств | электронные денежные средства |
| банковский платежный агент | электронное средство платежа |
| банковский платежный субагент | платежная система |
| оператор платежной системы | значимая платежная система |
| оператор услуг платежной инфраструктуры | правила платежной системы |
| операционный центр | участники платежной системы |
| платежный клиринговый центр | обмен электронными сообщениями |
| центральный платежный клиринговый контрагент | платежные клиринговые позиции |
| расчетный центр | системно значимая платежная система |
| перевод денежных средств | овернайс |
|
|
|
Самостоятельная работа студентов:
1. Заполнить таблицу «Участники платежной системы»
| № п/п | Наименование участника | Организационно-правовая форма в которой создается | Содержание выполняемых функций | НПА, регулирующий порядок создания |
1. Составьте таблицу «Банк России как элемент национальной платежной системы РФ».
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст. 3872
|
|
|
2. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.
3. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ // СЗ РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435.
4. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904
5. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02 апреля 2010 г. № 135-И // Вестник Банка России. – 2010. – № 23
6. «Положение о порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» утвержденное Банком России 09 июня 2012 г. № 381-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24586) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31
7. «Положение о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе», утвержденное Банком России 31 мая 2012 г. № 380-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24585) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31.
|
|
|
Нормативно-правовые акты Украины:
8. Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05 апреля 2001 г. № 2346-III // ВВР. – 2001. – № 29. – Ст. 137.
Специальная литература:
8. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело-глазовой. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2011. – 131 с. ISBN 978-5-7310-2660-4
Публикации в периодических изданиях:
9. Деятельность Банка России в условиях нового законодательства о национальной платежной системе. Интервью заместителя Председателя Банка России Татьяны Чугуновой. // Деньги и Кредит. – 2012. – №3. / [Электронный ресурс] Информационный портал Bankir.Ru. URL: http://bankir.ru/publikacii/s/deyatelnost-banka-rossii-v-usloviyakh-novogo-zakonodatelstva-o-natsionalnoi-platezhnoi-sisteme-10001654/
10. Иванов В.Ю. Некоторые теоретические и практические аспекты законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. – 2011. – № 6.
11. Кудрин Д., Герасимова А. Национальная платежная система / [Электронный ресурс] Сайт информационного агентства «Клерк.Ру». URL: http://www.klerk.ru/bank/articles/245086/
|
|
|
12. Кузнецов В. Закон о национальной платежной системе: новое в порядке расчетов // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. – 2012. – № 2.
13. Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» / [Электронный ресурс] Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-sys/faq_1.pdf
14. Ревенков П.В. Компоненты правового риска в условиях электронного банкинга // Юридическая работа в кредитной организации. – 2011. – №2. / [Электронный ресурс] URL: http://bankir.ru/tehnologii/s/komponenti-pravovogo-riska-v-ysloviyah-elektronnogo-bankinga-9870629/
15. Смирнов И.Е. Национальная платежная система и закон: поиск оптимальных решений продолжается // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. – № 2.
16. Хоменко Е.Г. Проблемы исполнения требований Закона «О национальной платежной системе» // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012. - № 5.
Интернет ресурсы
17. Информация с официального сайта ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru.
18. Информация с официального сайта НБУ. URL: http://www.bank.gov.ua
19. Информация с официального сайта Ассоциации российских банков. URL: http://www.arb.ru.
20. Сайт информационного агентства «Клерк.Ру». URL: http://www.klerk.ru
21. Сайт Издательского дома «РЕГЛАМЕНТ». Методические журналы для банков. URL: http://www.reglament.net/
БАНК.ЗАК-ВО
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 6.
Договор банковского вклада и банковского счета
Вопросы
1. Операции банков по приему вкладов.
2. Понятие "депозит".
3. Понятие и содержание договора банковского вклада.
4. Виды банковских вкладов и их характеристика.
5. Федеральный фонд обязательного страхования вкладов, фонды добровольного страхования вкладов.
6. Резервные требования Банка России по депозитным операциям..
Вопросы для обсуждения
1. Дайте определение понятия «вклад». В чем отличие банковского вклада от депозита?
2. Дайте классификацию видов вкладов.
3. Срочный вклад: понятие и особенности.
4. Вклад до востребования.
5. Вклад на иных условиях возврата.
6. Особенности правового регулирования депозитных счетов.
7. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов.
8. Каковы существенные условия договора банковского вклада и порядок их изменения.
9. Каковы особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах?
10. Проценты на вклад. Банковские вклады физических лиц. Операции по вкладам.
11. Каковы способы обеспечения возврата вклада.
12. Субсидиарная ответственность Российской Федерации и ее субъектов по вкладам
Основные термины и понятия:
| вклад | сберегательный сертификат |
| депозит | выдополучатель |
| вкладчик | Банковский вклад в драгоценных металлах |
| депозитный сертификат |
Самостоятельная работа студентов:
Решить задачи и ответить на вопросы:
Задача 1
Гражданин Петров заключил с ОАО «Банк-Инвест» договор банковского вклада на сумму 50000 рублей на срок 3 месяца с уплатой 12% годовых. Через 2 месяца банк в одностороннем порядке снизил ставку по вкладу до 11%, о чем письменно известил вкладчика, указав в качестве причины снижения процента по вкладу – снижение ставки рефинансировании Банка России с 11% до 10%.
Правомерны ли действия банка? В каких случаях банк имеет право в одностороннем порядке снижать проценты по договору банковского вклада?
Задача 2
Вкладчик банка выдал своей жене доверенность на получение вклада в банке, удостоверенную телеграфистом. Банк отказался выдать вклад по такой доверенности. Прав ли банк?
Задача 3
Может ли банк установить в заключенном им договоре банковского вклада со своим сотрудником процентную ставку выше, чем по вкладам обычных граждан.?
Обоснуйте ответ ссылкой на нормативно-правовые акты.
Задача 4
Вправе ли налоговая инспекция востребовать из банка сумму вклада гражданина (юридического лица) - недоимщика без его согласия: 1) до истечения срока возврата вклада; 2) после истечения срока возврата вклада. Можно ли это сделать путем представления в банк инкассового поручения?
Задача 5
Вправе ли банк отказать в зачислении во вклад гражданина, не являющегося предпринимателем, суммы, поступившей ему от юридического лица в порядке ст. 841 ГК РФ, если в графе “Назначение платежа” платежного поручения указано: “Оплата подвижного состава”.
Задача 6
Вправе ли вкладчик - юридическое лицо настаивать на возврате вклада не на его расчетный счет, а на счет третьего лица?
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;
4. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 //ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.
5. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. № 28-И (ред. от 28.08.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 18.10.2006 N 8388) // Вестник Банка России. – 2006. – № 57.
6. Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам" (утв. Решением Совета директоров ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 26.06.2012 (протокол N 2)) // Документ опубликован не был. Текст документа приведен на сайте http://www.asv.org.ru/ по состоянию на 02.07.2012.
Нормативно-правовые акты Украины:
7. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.8. Закон Украины «О банках и банковской деятельности»от 07 декабря 2000г. № 2121-III / ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30
9. Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516, зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 29.12.2003 за № 1256/8577// Официальный вестник Украины. – 2004. – № 1. – Ст. 32
10. Постановление Национального Банка Украины «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах» от 12 ноября 2003 года № 492 // Официальный вестник Украины. – 2003. – № 51. – Т. 1. – Ст. 316
Специальная литература:
11. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.
12. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.
13. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.
14. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
15. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN: 5-466-00085-X УДК: 347.73(470+571) ББК: 67.404.2
16. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.
17. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.
Публикации в периодических изданиях:
18. Буданов Д. В. Субъекты организации наличного денежного обращения // Юридические записки. Выпуск 22, демократия и правовая система России : преимущества, достижения и противоречия : сборник научных трудов. – Воронеж : Изд-во Воронежского государственного университета, 2009. – С. 36 – 46.
19. Ситник А. А. Финансово-правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации : Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. / А. А. Ситник. – М., 2010. – 27 с.
Материалы судебной практики:
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – №
Понятие банковского счета и порядок открытия банковских счетов
Вопросы
1. Понятие и содержание договора банковского счета.
2. Договор расчетного и текущего счета.
3. Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований.
4. Приостановление операций по счету и арест денежных средств.
5. Прекращение договора банковского счета.
Вопросы для обсуждения
1. Какова структура правоотношения по поводу банковского счета.
2. Право на счет и условия его реализации. Виды счетов.
3. Понятие и содержание договора банковского счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое обслуживание.
4. Порядок и основания заключения договора банковского счета. Права и обязанности сторон по договору.
5. Особенности правового регулирования отдельных видов счетов.
6. Правовой режим денег на счете. Операции по счету.
7. Бесспорное списание денег со счета, проблемы его конституционности и ответственности банка за осуществление операций.
8. Какова классификация оснований списания средств без согласия клиента.
9. Каков порядок приостановления операций по счету и арест денежных средств.
10. Перечислите органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.
11. Расторжение договора банковского счета и закрытие счетов.
12. Правовой режим и особенности осуществления операций по счетам банков. Корреспондентский и другие виды счетов.
13. Является ли договор банковского счета публичным?
14. Вправе ли клиент банка уполномочить третье лицо распоряжаться денежными средствами?
15. Какие основания и очередность списания денежных средств установлены статьями 854-856 ГК РФ?
16. В каких случаях и в каком порядке банк может потребовать расторжения договора банковского счета?
Основные термины и понятия:
| Наличные расчеты | Расчеты чеками |
| Лимит кассы | Расчеты по инкассо |
| Национальная валюта | Расчеты по аккредитиву |
| Платежное поручение | Расчеты платежными требованиями |
Самостоятельная работа студентов:
1. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 7 октября 1997г. № 4430/97 (Вестник ВАС,1998,№1) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.
2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 25 августа 1998г. № 127/97 (Вестник ВАС,1998, №11) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.
Темы рефератов:
1. Вклад до востребования.
2. Вклад на определенный срок.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;
4. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 //ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.
Нормативно-правовые акты Украины:
1. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.2. Закон Украины «О банках и банковской деятельности»от 07 декабря 2000г. № 2121-III / ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30
3. Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516, зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 29.12.2003 за № 1256/8577// Официальный вестник Украины. – 2004. – № 1. – Ст. 32
4. Постановление Национального Банка Украины «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах» от 12 ноября 2003 года № 492 // Официальный вестник Украины. – 2003. – № 51. – Т. 1. – Ст. 316
Специальная литература:
5. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.
6. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.
7. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.
8. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
9. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN: 5-466-00085-X УДК: 347.73(470+571) ББК: 67.404.2
10. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.
11. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.
Публикации в периодических изданиях:
12. Буданов Д. В. Субъекты организации наличного денежного обращения // Юридические записки. Выпуск 22, демократия и правовая система России : преимущества, достижения и противоречия : сборник научных трудов. – Воронеж : Изд-во Воронежского государственного университета, 2009. – С. 36 – 46.
13. Ситник А. А. Финансово-правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации : Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. / А. А. Ситник. – М., 2010. – 27 с.
Материалы судебной практики:
14. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – №
Интернет ресурсы
15. Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
16. Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
17. Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
18. Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БАНК.ЗАК-ВО
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 7.
Организация наличных расчетов и кассового обслуживания
Вопросы
1. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами.
2. Предельные размеры расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами
3. Расчетно-кассовое обслуживание
Вопросы для обсуждения
1. Организация кассовой дисциплины. Выдача наличных.
2. Лимит кассы: расчет, сроки действия и пересмотра лимита.
Основные термины и понятия:
| Наличные расчеты | |
| Лимит кассы | |
| Национальная валюта | |
| Платежное поручение |
Самостоятельная работа студентов:
Заполните документ для следующих хозяйствующих субъектов:
а) юридическое лицо, осуществляющее торговую деятельность
б) индивидуальный предприниматель, работающий на едином налоге
в) индивидуальный предприниматель – владелец бара
Расчет
на установление предприятию лимита остатка кассы и
оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки,
поступающей в его кассу на год
наименование (штамп) предприятия
номер счета
наименование учреждения банка
| Налично-денежная выручка за последние 3 месяца* | |||||||||||||||||
| (фактическая)*** |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
| Среднедневная выручка** |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
| Среднечасовая выручка** |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
| Выплачено наличными деньгами за последние три |
| ||||||||||||||||
| месяца (кроме расходов на заработную плату и |
| ||||||||||||||||
| выплаты социального характера) (фактически)*** |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
| Среднедневной расход** |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
| Сроки сдачи выручки: ежедневно, на следующий день, |
| ||||||||||||||||
| 1 раз в | дней, при образовании сверхлимитного | ||||||||||||||||
| oстатка (нужное подчеркнуть) | |||||||||||||||||
| Часы работы предприятия с |
| час. | мин. до |
| час. |
| мин. | ||||||||||
| Время сдачи выручки: в объединенную кассу при предприятии, | |||||||||||||||||
| инкассаторам, в кассу банка, на почту (нужное подчеркнуть) |
| час. |
| мин. | |||||||||||||
| Испрашиваемая сумма лимита |
| тыс. руб. | |||||||||||||||
(сумма прописью)
Просим разрешить расходование выручки (указать цели расхода):
□ на заработную плату, иные выплаты работникам (в том числе социального характера);
□ на выдачу стипендий;
□ на командировочные расходы;
□ на оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
□ на выплату за оплаченные ранее за наличный расчет и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги;
□ на выплату страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физических лиц.
(Укажите знаком «√» или знаком «-». )
| * | - | В случае резких изменений в объеме выручки или расхода приводятся данные за |
| последний месяц. | ||
| ** | - | Сумма выручки (расхода), деленная на число рабочих дней (часов) предприятия. |
| *** | - | Вновь организуемые предприятия показывают ожидаемую сумму выручки (расхода). |
| Руководитель предприятия | (Ф.И.О.) | |
| Главный бухгалтер | (Ф.И.О.) |
Нормативно-правовые акты и литература:
1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
3. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;
5. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 // ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.
6. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30
7. Положение Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» от 12 октября 2011 г. № 373-П // Вестник Банка России. – 2011. – № 66.
8. Положение об организации наличного обращения и ведении эмиссионно-кассовых операций в банковской системе в особенный период, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 12 февраля 2004 г. № 46, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 27.02.2004 за № 257/8856//Офіційний вестник Украины. - 2004. – № 10. – Ст. 214
9. Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15 декабря 2004 г. № 637, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 13.01.2005 за № 40/10320 //Офіційний вестник Украины. – 2005. – № 3/№ 7. – Ст. 186
10. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – № 11.
11. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.
12. Банковское право : учебник для магистров / под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2012. — 1055 с.
13. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.
14. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.
15. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
16. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN: 5-466-00085-X УДК: 347.73(470+571) ББК: 67.404.2
17. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.
18. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БАНК.ЗАК-ВО
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 7.
Правовое регулирование безналичных расчетов
Вопросы
1.Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и безналичными деньгами. Правовая природа безналичных денег.
2.Расчеты платежными поручениями.
4.Расчеты по аккредитиву.
5.Расчеты по инкассо.
6.Расчеты чеками.
7.Ответственность банков в случае нарушения обязательств при расчетах.
8.Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. Понятие банковских карт. Типы банковских карт. Операции с использованием банковских карт.
Вопросы для обсуждения:
1. Какова максимальная сумма наличных расчетов между юридическими лицами?
2. Какова максимальная сумма расчетов между физическим лицом и юридическим лицом?
3. Какие исправления допускаются в платежном поручении?
4. Какая очередность платежей существует при недостаточности средств на счете?
5. Что в первую очередь должен уплатить банк со счета своего клиента-плательщика при недостаточности средств на расчетном счете – платежи в бюджет, внебюджетные фонды или текущую заработную плату?
6. В каких случаях при расчетах по платежным требованиям не требуется акцепт владельца счета?
7. Перечислите случаи списания по инкассовым поручениям.
8. Чем платежное требование отличается от инкассового поручения?
9. Можно ли вносить изменения в безотзывный аккредитив?
10. Какой максимальный срок приостановления операций по счету налогоплательщика может установить налоговая инспекция (другой вариант – налоговая полиция) в случае неуплаты налогов?
11. Каков срок исковой давности по срочным вкладам, которые вкладчик не забрал в установленный срок?
12. Что такое кроссированный чек и что такое расчетный чек?
Основные термины и понятия:
| Наличные расчеты | Расчеты чеками |
| Лимит кассы | Расчеты по инкассо |
| Национальная валюта | Расчеты по аккредитиву |
| Платежное поручение | Расчеты платежными требованиями |
Самостоятельная работа студентов:
1. Решить задачи и ответить на вопросы:
Задача 1
Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав?
Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).
Задача 2
Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).
Задача 3
Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга.
Обоснована ли позиция банка? Мотивируйте ответ ссылками на законодательство РФ и Украины
Задача 4
Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель-физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал.
Кто прав? Почему?
Нормативно-правовые акты и литература:
1. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов" (публикация Международной торговой палаты № 400) (ред. 1983 г., вступили в силу с 01 октября 1984г.) // Документ опубликован не был. Являлся приложением №11 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 № 1 / [Электронный ресурс] Официальный сайт компании "Консультант Плюс". Режим доступа URL: http://base.co№sulta№t.ru/co№s/cgi/o№li№e.cgi?req=doc;base=LAW;№=1910;div=LAW;mb=LAW;opt=1;ts=A39A884E6F7C27A5E0220DAEE4C20FDD
2. Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам // Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс]. Электрон. данные. Справ.-правовая система «КонсультантПлюс». Библиотека репринтных изданий. КонсультантПлюс: Классика Российского Права. 1 электрон.опт.диск (CD-ROM).
3. Унифицированные правила ICC для платежных гарантий (Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года) (URDG) (Публикация Международной торговой палаты № 458) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).
4. Правила международной практики резервных аккредитивов (ISP98) (Публикация Международной торговой палаты № 590) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).
5. Унифицированные правила для платежных гарантий № 458 // Правила ICC для платежных гарантий (публикация ICC № 458) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).
6. Унифицированные правила для гарантий по контракту № 325.// Инструкция о порядке совершения банковских операций по международным расчетам от 25 декабря 1985 г. № 1. - М.: Финансы и статистика, 1986. – С. 324 - 333.
7. Унифицированные правила по инкассо МТП (U№iformed Rules for Collectio№) № 522 (вступили в силу с 1 января 1996 г.).
8. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.
9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
10. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.11. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;
12. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»//ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.
13. Закон Украины от 07 декабря 2000г. № 2121-III «О банках и банковской деятельности»// ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30
14. Положение об организации наличного обращения и ведении эмиссионно-кассовых операций в банковской системе в особенный период, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 12.02.2004 № 46, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 27.02.2004 за № 257/8856//Офіційний вестник Украины. - 2004. – № 10. – Ст. 214
15. Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.12.2004 № 637, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 13.01.2005 за № 40/10320 //Офіційний вестник Украины. – 2005. – № 3/№ 7. – Ст. 186
16. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – № 11.
17. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.
18. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.
19. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.
20. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
21. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN: 5-466-00085-X УДК: 347.73(470+571) ББК: 67.404.2
22. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.
23. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.
Интернет ресурсы
24. Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
25. Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
26. Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
27. Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
БАНК.ЗАК-ВО
Семинарское занятие
Дневная форма обучения
Семинар 9.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 219; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!