ІІ. Судова та банківська практика
Тема : Договір банківського рахунку
1. Поняття, правова природа договору банківського рахунку. Види рахунків.
2. Сторони договору банківського рахунку.
3. Порядок укладення та форма договору банківського рахунку. Відмова банку в укладенні цього договору.
4. Умови договору банківського рахунку.
5. Підстави та черговість списання коштів з рахунку.
6. Обмеження права клієнта розпоряджатися рахунком.
7. Розірвання договору банківського рахунку.
8. Банківська таємниця.
Дайте юридичну оцінку таких ситуацій:
1) Нельська звернулася до Ощадбанку з письмовою вимогою надати інформацію щодо депозитних рахунків, відкритих з 2000 по 2010 рр. на ім’я її чоловіка Нельського. Таке звернення вона пояснила тим, що оскільки майно, набуте подружжям за час шлюбу, є їхньою спільною сумісною власністю, то вона як співвласник депозитних коштів має право отримати цю інформацію.
Підготуйте письмову відповідь юриста банку.
2) ДПІ звернулася до суду із заявою про розкриття інформації, яка становить банківську таємницю, щодо Ковальського і просила зобов’язати Приватбанк надати інформацію про наявність у ньому відкритих Ковальським рахунків в іноземній валюті, інформацію щодо обсягів та обігу коштів, які надходили на ці рахунки протягом 2009 року із зазначенням контрагентів. Заявник посилався на те, що Ковальський перебуває на податковому обліку, згідно даних морського порту йому видано паспорт моряка, однак, він за 2009 рік не подав декларацію про доходи, на виклик ДПІ не з’являвся і такі його дії свідчать про приховування доходу, одержаного за кордоном, з метою ухилення від сплати податків.
|
|
|
Чи підлягає така заява ДПІ задоволенню?
3) ДПІ звернулася із заявою до суду про розкриття інформації, яка становить банківську таємницю, стосовно ТзОВ «Новотехпроект». В обґрунтування своєї заяви ДПІ посилалась на те, що господарським судом порушено справу про банкрутство цього ТзОВ за ст. 52 ЗУ «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» та на те, що ДПІ не в змозі провести позапланову перевірку діяльності ТзОВ відповідно до ЗУ «Про державну податкову службу в Україні».
Чи підлягає дана заява задоволенню?
4) Тарнавський звернувся з позовом до банку про розірвання договору банківського рахунку та стягнення коштів. Судом було встановлено, що 22.06.2008 року між сторонами було укладено договір банківського рахунку та відкрито поточний рахунок для здійснення соціальних виплат в національній валюті і з нарахуванням 11 % річних. Відповідно до п.3.2. цього договору позивач має право отримувати проценти, нараховані за попередній місяць, отримувати частину коштів з рахунку без його розірвання, вимагати повного і своєчасного здійснення розрахунку. При зверненні Тарнавського до банку 13.07.2010 року про розірвання цього договору і отримання залишку по рахунку йому було відмовлено. Банк мотивував свою відмову тим, що строк дії договору ще не закінчився і тому рахунок закривати не можна, а також тим, що на рахунку має залишатися певний залишок.
|
|
|
Вирішіть спір.
І. Нормативні акти
Цивільний кодекс України від 16.01.2003 року
Господарський кодекс України від 16.01.2003 року
Закон України від 05.04.2001 року «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні»// Відомості Верховної Ради України. – 2001. – №29. – ст. 137.
Закон України від 12.07.2001 року «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг»// Відомості Верховної Ради України. – 2002. – №1. – ст. 1.
Закон України від 7.12.2000 року «Про банки і банківську діяльність»// Відомості Верховної Ради України. – 2001. – №5–6. – ст. 30.
Закон України в редакції від 01.12.2005 року «Про захист прав споживачів»// Відомості Верховної Ради України. – 2006. - № 7. – ст.84
Закон України від 21.04.1999 року «Про виконавче провадження»// ВВР України. – 1999. - № 24. – ст. 207
|
|
|
Закон України від 22.05.2003 року «Про електронні документи та електронний документообіг»// Офіційний Вісник України. – 2003. – №25. – ст. 1174.
Закон України від 22.05.2003 року «Про електронний цифровий підпис»// Офіційний Вісник України. – 2003. – №25. – ст. 1175.
Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року (з наступними змінами)// Офіційний вісник України. – 2004. – №13.
Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року// Офіційний Вісник України. – 2003. - № 51. – ст. 2707
Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів, затверджене постановою Національного банку України від 28.07.2008 року № 216// Офіційний Вісник України. – 2008. - № 76.
Положення про електронні гроші в Україні, затверджене постановою Національного банку України від 25.06.2008 року № 178// Офіційний Вісник України. – 2008. - № 56. – ст. 1887
ІІ. Судова та банківська практика
Постанова Пленуму ВССУ з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.09.2011 року «Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб»
|
|
|
Узагальнення ВСУ від 21.12.2009 року судової практики розгляду справ про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб
Лист юридичного департаменту Національного банку України «Про деякі питання застосування Цивільного кодексу України в банківській діяльності» від 18.08.2004 року № 18-111/3249-8378
Лист департаменту платіжних систем «Про затвердження Положення про електронні гроші в Україні» від 30.07.2008 року N 25-212/1645-10454
ІІІ. Література
Безклубий І.А. Банківські правочини: цивільно-правові проблеми: Монографія. – К, 2005. – 378с.
Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. – М.: Учебно-консультационный центр Юр Инфор, 2000. – 395с.
Белов В.А. Денежные обязательства. – М.: Центр Юр Инфор, 2001. – 237с.
Васьковський О.В. Правове регулювання відносин за договором на розрахунково-касове обслуговування: Автореферат дис… канд. юрид. – Л., 2004.
Глібко С. Питання правового регулювання договорів, пов’язаних з відкриттям рахунків у банках// Вісник Академії правових наук України. – 2004. - №1.
Жуков І.М. Договір на відкриття та обслуговування банківського рахунку: Автореферат дис… канд. юрид. – Донецьк, 1998.
Заверуха І.Б. Банківське право: Посібник для студентів та аспірантів. – Л. : Астролябія, 2002. – 222с.
Загиров Р.З. Договор банковского счета: Проблемы правовой квалификации и регулирования: Автореферат дис… канд. юрид. – М., 2002.
Карманов Є.В. Банківські договори. Договори в іноземній валюті: Навч. пос. – Х.: Право, 2004. – 312с.
Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А.Павлодский. – М. – Волтерс Клувер, 2006. – 624с.
Науково-практичний коментар Цивільного кодексу України/ За ред. В.М. Коссака. – К.: Істина, 2008. – 992с.
Новосёлова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. – М.: Статут, 2000. – 176с.
Паліюк В.П. Судовий захист клієнтів поточних та вкладних (депозитних) рахунків. – К., 2011.
Паліюк В.П. Особливості розкриття банківської таємниці судами. – К., 2009. – 384с.
Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. – М., 1999
Суханов Е.А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам// Законодательство. – 1997. – №1. – С. 18.
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 135; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!