Коэффициент абсолютной ликвидности.
Тема 11. Организация кредитования.
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(1 Вопрос) Классификация банковских кредитов. Принципы кредитования. Этапы кредитования.
(2 Вопрос) Методы кредитования и формы ссудных счетов.
(3 Вопрос) Кредитоспособность ссудозаемщика я методы ее определения
(4 Вопрос) Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд
(5 Вопрос) Кредитный договор банка с заемщиком
Вопрос
В рыночных отношениях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов.
Банковские кредиты классифицируются по разным признакам:
Первый признак. По основным группам заемщиков:
кредит хозяйству;
кредит населению;
Кредит органам государственной власти.
Второй признак. По срокам:
до востребования;
Срочные, к ним относятся краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-3 года), долгосрочные (больше 3 лет).
Третий признак. По размерам:
крупные;
средние;
Мелкие.
Четвертый признак. По способу выдачи:
компенсационные;
Платежные.
Пятый признак. По обеспечению:
Необеспеченные (бланковые), основаны на доверии к заемщику; обеспеченные, которые по характеру обеспечения делятся на залоговые, гарантированные, застрахованные.
В зависимости от соблюдения принципов срочности:
срочные;
отсроченные;
|
|
|
Просроченные.
К принципам кредитования относится:
Срочность возврата.
Дифференцированность.
Обеспеченность.
Платность.
Основные этапы кредитования:
Первый этап. Заявка на получение кредита.
Второй этап. Оценка кредитоспособности заемщика и экономической эффективности кредита.
Третий этап. Заключение кредитного договора, договора о залоге,
Гарантии, страхование кредита.
Четвёртый этап. Выдача кредита.
Пятый этап. Текущий контроль за использованием кредита.
Вопрос
Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе.
Под системой банковского кредитования понимают совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования.
В качестве элементов выступают:
порядок и степень участия собственных средств заемщика в кредитуемой операции;
целевое назначение кредита;
методы кредитования;
формы ссудных счетов;
способы регулирования ссудной задолженности;
Форма и порядок контроля за целевым использованием кредита и
Его своевременным возвратом.
Методы кредитования - способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.
|
|
|
В период плановой экономики были выработаны два вида кредитования:
По остатку. По обороту.
В зарубежной банковской практике также известно два метода.
Сущность первого метода заключается в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается в определенном порядке на определенные цели и срок.
При втором методе - банк для заемщика устанавливает лимит кредитования, то есть открывает кредитную линию.
Кредитная линия - согласие банка предоставлять фирме-заемщику в будущем ссуды в размерах, не превосходящих оговоренные ранее пределы без проведения дополнительных переговоров. Кредитная линия открывается клиентам с устойчивым финансовым положением и хорошей репутацией.
Метод кредитования обуславливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита.
Ссудные счета бывают:
Специальные ссудные счета (регулярно идет выдача и погашение).
Простые ссудные счета (для выдачи разовых ссуд). В рыночных условиях эти счета являются преобладающими.
Вопрос
Процесс кредитования связан с многочисленными рисками, поэтому после получения заявки на кредит производится оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика.
|
|
|
Кредитоспособность - способность клиента в срок погасить свою задолженность по банковскому кредиту.
Платежеспособность - предполагает возможность погашения своих обязательств перед банком и перед другими кредиторами (бюджетом, внебюджетными фондами, поставщиками).
Платежеспособность фиксируется на сегодняшний день, а кредитоспособность предполагает изучение перспективы, то есть способность вернуть не только кредит, но и проценты по нему. Оценка кредитоспособности производится на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности.
Существует множество методик определения кредитоспособности заемщиков, но чаще всего производится расчет системы финансовых коэффициентов:
Коэффициент абсолютной ликвидности.
Дата добавления: 2018-05-13; просмотров: 139; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!