Сущность кредита и его функции
Как экономическая категория кредит выражает экономические денежные отношения, которые складываются между кредитором и должником при движении ссудного капитала и возникают по поводу перераспределения временно свободных денежных средств.
Кредит – это движение ссудного капитала на условиях срочности, возвратности и платности.
На основе данного определения можно выделитьосновные принципы кредита. К ним относятся:
1 возвратность кредита – это специфическое свойство, присущее кредитным отношениям. Означает необходимость своевременного возврата финансовых ресурсов после их использования. Возвратность выражает двусторонний процесс, она одинаково важна как для кредитора, так и для заемщика. Без возвратности кредитные отношения существовать не могут.
2 срочность кредита, означает необходимость возврата в точно оговоренный срок.
3 платность кредита, т.е. оплата права пользования финансовыми ресурсами.
Принцип платности в системе кредитных отношений реализуется через механизм ссудного процента, который является своего рода «ценой» кредита.
4 обеспеченность кредита, т.е. обеспечение защиты имущественных интересов кредиторов при несоблюдении заемщиком принятых на себя обязательств.
5 целевой характер кредита, т.е. необходимость целевого использования средств.
6 дифференцированный характер кредита– означает дифференцированный подход к заемщикам, видам выдаваемых кредитов в зависимости от интересов самого банка. Зачастую зависит от проводимой государством финансовой политики.
|
|
|
Функции кредита в экономике:
Перераспределительная функция
Заключается в перераспределении финансовых ресурсов. Реализуется передачей временно свободных финансовых ресурсов во временное пользование.
Воспроизводственная функция
Кредит оказывает непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства. Данная функция осуществляется за счет расширения рамок общественного воспроизводства по сравнению с теми, которые устанавливаются собственными источниками финансирования, количеством наличного денежного запаса.
Эмиссионная
Создание кредитных средств в обращении и замещение ими наличных денег.
В процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгами в оборот входят дополнительные деньги в безналичной форме. Следовательно, денежная масса увеличивается.
Экономия издержек обращения
С одной стороны, временно свободные денежные средства мобилизуются и начинают приносить доход. С другой стороны, они вовлекаются в производство и снижают издержки обращения.
|
|
|
Ускорение научно-технического прогресса
Осуществляется за счет финансирования посредством кредитования научных разработок, инновационных программ, венчурных разработок, перспективных разработок, дающих отдачу только в отдаленной перспективе.
Формы и виды кредита. Их классификация.
Формы кредита принято выделять в зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором. В своем развитии кредит принимал шесть самостоятельных форм кредита.
Ростовщический кредит
В настоящее время по ним понимают – выдачу ссуд под сверхвысокие проценты юридическими и физическими лицами, которые не имеют лицензии на право ведения данного вида деятельности.
2 Коммерческий кредит –кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме в виде отсрочки платежа, т.е. это кредит продавца покупателю.
3 Банковский кредит – кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд кредитно-финансовыми институтами хозяйствующим субъектам.
Это основная форма кредита.
4 Потребительский кредит – целевая форма кредитования физических лиц. Представляет собой кредит, предоставляемый КФИ или любыми юридическими лицами, осуществляющими реализацию товаров и услуг, частным лицам.
|
|
|
5 Государственный кредит – кредит, при котором заемщиком являются государство, привлекающие ресурсы на рынке для покрытия государственных расходов на условиях платности и возвратности.
6 Международный кредит (кроме государственного внешнего кредита) – это совокупность кредитных отношений функционирующих на международном уровне.
Кредитная система
Состав кредитной системы РФ
Кредитная система– это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов, и отношений между ними.
Кредитная система РФ состоит из самостоятельной банковской системы и парабанковской системы, т.е. состоит из двух уровней.
1 Банковская система – является основной частью кредитной системы и важнейшей структурой рыночной экономики.
Современная банковская система в РФ состоит из двух уровней:
– первый уровень – это Эмиссионный банк, которым является ЦБ России,
– второй уровень – это банковский сектор, т.е. остальные виды кредитных организаций.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 158; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!