Определение микрофинансирования и микрокредитования
Многие считают, что микрофинансирование и микрокредитование это синонимичные понятия. Однако эти термины имеют разные значения. Микрофинансирование – это деятельность по предоставлению финансовых услуг (в том числе, сбережение денежных средств, переводы и платежи, предоставление займов) на сравнительно небольшие суммы. Несколько лет назад термин «микрофинансирование» означал методологию кредитования и использования эффективных способов обеспечения возвратности кредитов для предоставления и привлечения краткосрочных займов среди мелких предпринимателей. Сейчас термин «микрофинансирование» понимается более широко и означает предоставление микрофинансовых услуг субъектам малого предпринимательства и малообеспеченным слоям населения. Он включает услуги по предоставлению займов, приему вкладов, страхование и денежные переводы, а также другие финансовые услуги. В свою очередь микрокредитование - это составной компонент микрофинансирования и обозначает процесс предоставления кредитов и займов небольших размеров и на короткий срок тем субъектам малого предпринимательства и представительствам малообеспеченных слоев населения, для кого банковские услуги являются недоступными в силу того, что заемщики не соответствуют требованиям традиционной финансовой системы. Как правило, микрокредитование предназначено не только для предпринимательских целей, таких как торговля, услуги, ремёсла и сельское хозяйство, но и на потребительские нужды, таких как здравоохранение, обучение или приобретение товаров личного пользования. К первой категории целей относится кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, ко второй – потребительское кредитование физических лиц.
|
|
|
Микрофинансирование – более широкий термин, чем микрокредитование, которое является одним из компонентов микрофинансирования.
Рынок микрофинансирования в России зародился примерно пятнадцать лет назад. Система регулирования, однако, сложилась относительно недавно. Среди первых законов, регулирующих деятельность субъектов микрофинансирования можно отметить Федеральный закон № 195-ФЗ от 08 декабря 1995 года «О сельскохозяйственной кооперации»[1]. В июле 2009 года был принят Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»[2], а чуть позже Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[3] и федеральный закон от 05.07.2010 N 153-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[4]
|
|
|
Условия осуществления деятельности микрофинансовыми организации
Согласно п.2 ч.1 ст.2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании.Перед тем, как заключить договор займа с МФО, надо убедиться в том что данная организация внесена в реестр, который находится в ведение Банка России.[5] И, именно со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций, оно получает статус МФО. Утрачивает статус микрофинансовая организация со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Такой статус приобретает юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.
Для получения статуса МФО необходимо пройти процедуру внесения юридического лица в государственный реестр МФО. Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиямвносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение тридцати рабочих дней со дня представления юридическим в Банк России таких документов и сведений, как:
|
|
|
1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов по форме, установленной нормативным актом Банка России;
2) копий учредительных документов юридического лица;
3) копии решения о создании юридического лица;
4) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;
5) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица, действующих на день представления документов в Банк России;
6) сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица по форме, установленной нормативным актом Банка России;
7) оригинала справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным органом государственной власти и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления;
|
|
|
8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами);
9) документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
10) правил внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
11) копии документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
За внесение сведений в государственный реестр МФО предусмотрена государственная пошлина в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах в размере 1 500 рублей. [6]
Минимальный размер собственных средств микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 миллионов рублей.
Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций не позднее чем через пять рабочих дней со дня принятия им соответствующего решения и направляет заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц.
Наименование микрофинансовой имикрокредитнойкомпании должно содержать словосочетание "микрофинансовая компания" или "микрокредитная компания" и указание на ее организационно-правовую форму.
Однако во внесении в государственный реестр сведений о МФО может быть отказано. Такими основаниями в отказе являются:
1) несоответствие документов, представленных в Банк России для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России;
2) представление неполного комплекта документов, необходимых для внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций, либо документов, содержащих недостоверную информацию;
3) исключение сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение года, предшествующего дате подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
4) несоответствие органов управления, а также учредителей (участников) юридического лица требованиям Федерального закона;
5) наличие в государственном реестре микрофинансовых организаций полного и (или) сокращенного наименования микрофинансовой организации, в том числе полного или сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным или сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, приусловии, что соответствующие сведения о микрофинансовой организации были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о юридическом лице, подавшем заявление.
Такое решение должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех причин, послуживших основанием для такого отказа. Об этом решении сообщается заявителю в письменной форме не позднее чем через 14 рабочих дней со дня получения Банком России необходимых документов.
И при осуществлении своей деятельности МФО вправе привлечь агента, например в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений о предоставлении микрозайма, подписания от имени микрофинансовойорганизациидоговоровмикрозайма, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий. Однако,непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляется самой микрофинансовой организацией. [7]
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 321; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!