Подводные камни. Гасим ипотеку досрочно правильно
Статья http://ipoteka-expert.com/kak-bystree-pogasit-ipoteku/
Как быстрее погасить ипотеку?
Схемы досрочного погашения и что делать, если нет денег
Взять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия.
Но любой кредит связан и с целым рядом проблем. Приходится платить проценты за пользование деньгами, зачастую нужно оставлять что-то в залог. В результате над заёмщиками постоянно тяготеет необходимость возвращать деньги.
Кроме того, пока ипотечный кредит не будет выплачен полностью, нельзя стать и собственником желанной квартиры, нет возможности распорядиться ею на своё усмотрение.
В данной статье мы расскажем, как быстрее погасить ипотеку разными способами.
Каждый читатель непременно найдёт для себя подходящие варианты, сумеет эффективно воспользоваться предложенными алгоритмами и советами. Только полезная информация для вас!
Погашаем кредит собственными силами: выбираем оптимальный способ
Для начала рассмотрим тот случай, когда заёмщик решает личными средствами погасить ипотеку раньше срока. Оказывается, даже здесь могут возникнуть сложности. Всё дело в том, что люди просто не знают, как им использовать свои средства максимально выгодно. В результате они теряют на переплатах, выбирают неудачные варианты. Как же быть?
Сразу же начните с внимательного изучения вашего кредитного договора. Если возникают какие-то сложности, надо обратиться к специалисту за разъяснениями. В зависимости от того, насколько стабилен и велик ваш доход, придётся выбрать, на что сделать акцент.
|
|
|
Можно уменьшить сумму долга, а можно сократить срок его выплаты.
Чтобы выяснить, как быстро погасить кредит в каждом конкретном случае, надо знать все нюансы. Уже читаете договор? Тогда ищите в документе, какой вариант платежей у вас используется.
Он бывает дифференцированным и аннуитетным. Сейчас чаще всего выбирают аннуитетную схему платежей.
Аннуитетная схема выплат по кредиту
Остановимся на особенностях данной схемы погашения ипотеки. Итак, долг выплачивается в течение обозначенного срока, причём равными долями.
Важно помнить, что в составе долга уже заложены не только сами деньги, которые были взяты в кредит, но и проценты за пользование ими.
Соотношение стоит в зависимости от срока выплат, поэтому оно всегда разное.
Обычно сначала идёт погашение начисленных процентов. Во вторую половину срока выплачивается основной долг. Это необходимо банку-кредитору, чтобы устранить свой риск невозвращения долга и получить максимум прибыли.
К сожалению, для заёмщика, который получает возможность погасить ипотеку быстрее, это не очень выгодно. Человек, выплачивая кредит раньше, уменьшит лишь срок, но не переплату. Это связано с тем, что средства сразу пойдут на уплату процентов, а не основного долга.
|
|
|
Если вы предполагаете, что у вас есть вероятность погасить ипотеку раньше срока, вы можете заранее позаботиться об особенностях договора. Попросите установить дифференцированную схему выплат.
+Дифференцированная схема погашения ипотеки
Гасить кредит дифференцированными выплатами выгоднее. При этом ежемесячные суммы выплат будут отличаться. Когда срок начальный, сумма максимальная.
Чем ближе к окончательному погашению ипотеки, тем меньше становится сумма платежей.
Сумма выплат тоже состоит из двух частей: % процентов и самого тела кредита. Соотношение частей отличается от аннуитетных платежей.
Большая часть ежемесячных выплат – основной долг, а вот проценты как раз всегда разные.
Всё дело в том, что начисляются эти проценты не на всю сумму ипотеки, а только на остаток долга
Таким образом, становится очевидно: выгоднее досрочно погашать ипотеку, если платежи дифференцированные. Платежи за использование денег тоже будут постепенно уменьшаться, а при досрочном погашении долга, сократится не только срок выплат, но и размер переплаты.
|
|
|
Правда, важно отметить, что аннуитетные платежи по-своему удобны. С равными платежами проще рассчитывать семейный бюджет на длительный срок. Тем более, при дифференцированных платежах первоначальные взносы достаточно велики, поэтому с ними далеко не все могут справиться.
В общем, вам необходимо оценить ваши возможности максимально объективно и сделать правильный выбор для конкретной ситуации.
Если вы в силах оплатить крупные первоначальные платежи, при этом хотите досрочно погашать ипотечный кредит, вам однозначно выгоднее воспользоваться дифференциальной схемой.
Подводные камни. Гасим ипотеку досрочно правильно
Многие хотят выяснить, можно ли погасить ипотеку досрочно.
Однако в большинстве случаев люди элементарно не знают свих прав, закрепленных в законодательстве страны. Кроме того, сложности иногда возникают из-за необдуманных действий заёмщиков.
Рассмотрим важные моменты, поговорим о подводных камнях, которые понадобится умело обходить.
Запомните!
Специалисты рекомендуют максимально ответственно относиться к досрочному погашению ипотечного кредита. Люди нередко просто отправляют на счёт на несколько тысяч больше, чем зафиксировано в графике. Но это наверняка не принесёт никакой выгоды!
|
|
|
Подождите, когда у вас накопится сумма, равная хотя бы двум платежам. Тогда можно обратиться в банк и пересмотреть график погашения кредита.
Класть на счёт, например, 55 тысяч вместо 50-ти не имеет смысла. Если вы представляете себе, насколько больше денег вы сумеете вносить ежемесячно, логичнее изменить сумму, отметив, что теперь она будет больше постоянно.
Столкновение интересов
Важно понимать, что досрочное погашение ипотечного кредита всё-таки не в интересах банка-кредитора. Поскольку за взятые в долг деньги человек платит проценты, банки зачастую стараются тем или иным способом избежать ситуаций, когда заёмщики погашают ипотеку досрочно.
Многие банки предпочитают принимать свои правила, которые делают досрочную выплату кредита невыгодной или невозможной для заёмщика. 1.Часто нет выбора типа платежей. 2.Используется только аннуитетный способ погашения ипотечного кредита.3. При досрочных платежах ограничивают размер взносов. 4.Устанавливают минимальные сроки, после которых можно начинать выплачивать кредит досрочно. 5.Требуют предупреждать банк-кредитор о досрочном погашении заранее.
Юристы отмечают, что с законностью подобных правил и запретов вполне можно поспорить, причём в некоторых случаях стоит отправляться прямо в суд, чтобы доказать свою правоту. Действует статья 810 ГК РФ, в соответствии с которой заёмщику не нужно получать согласие банка-кредитора на досрочную выплату займа.
Надо только поставить банк в известность за месяц.
Внимание! Запомните два полезных совета!
Нужно обязательно тщательно изучить договор ипотечного кредитования. Читайте все пункты, ничего не пропускайте, а при необходимости сразу обращайтесь за разъяснениями.
В принципе, логично даже пойти за консультацией к хорошему юристу, специализирующемуся в данной области. Это поможет вам избежать сложностей в дальнейшем.
Если возникают проблемы, не спешите сразу идти в суд. Когда есть такая необходимость, нужно сначала предъявить претензии в банк. Если простое обращение не помогает, составьте исковое заявление по всем правилам (возможно, с привлечением юриста), а потом с этим заявлением идите в банк-кредитор и предупреждайте, что затем отправитесь в суд. Обычно в таких случаях дела решаются в досудебном порядке, так как потенциальный ответчик (банк-кредитор) уже видит, что есть законные основания для требований заёмщика, а его намерения серьёзны.
Теперь вы знаете, как досрочно погасить ипотеку, обойти некоторые подводные камни.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 187; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!