Банковская система и её структура
Финансовые институты. Банковская система
Финансы – это тип экономических отношений, предполагающий создание и движение денежных средств в рамках определенных социально-экономических условий.
Финансы подразумевают не только отношения денежные, но и отношения собственности, имущественные отношения.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
Виды финансовых институтов:
1) Банк (от итал. banco — скамья) — финансовая организация, осуществляющая деятельность:
а) по приёму депозитов;
б) по предоставлению ссуд;
в) по организации расчётов;
г) по купле и продаже ценных бумаг.
В современных банковских системах развитых стран существует два основных типа банков:
§ коммерческие;
§ центральные.
Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.
К основными функциям коммерческих банков относятся:
§ мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
§ кредитование предприятий, государства и населения;
§ выпуск кредитных денег;
§ осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
§ эмиссионно-учредительская функция;
§ консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
Коммерческие банки в свою очередь делятся на универсальные и специализированные:
|
|
|
| Универсальные | Специализированные |
| 1. Возможно кредитование любых экономических субъектов. 2. Занимаются и аккумуляцией, и мобилизацией денежных средств | Возможно кредитование исключительно в пределах определенной сферы: · Сберегательные банки · Ипотечные банки · Инвестиционные банки |
А также классифицируются по форме собственности: частные, акционерные, смешанные.
И по территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные.
Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.
Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.
Цели деятельности Банка России:
§ защита и обеспечение устойчивости рубля;
§ развитие и укрепление банковской системы России;
§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):
§ Банк России является юридическим лицом
§ Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
|
|
|
§ ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
§ Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
§ Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
§ Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
§ Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.
Основными функциями Центрального банка являются:
§ денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;
§ хранение государственных золото-валютных резервов;
§ ведение счетов правительства;
§ хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
§ кредитование коммерческих банков;
§ контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
§ кредитно-денежное регулирование экономики.
2) Страховая компания — компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.
|
|
|
3) Инвестиционная компания — финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.
4) Пенсионный фонд — создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
5) Фондовая биржа (от лат. bursa — кошелёк, мешок) — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.
6) Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.) — институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран.
Основное предназначение финансовых институтов — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей (готовы передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод) к заёмщикам (имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточными для его реализации источниками финансирования).
|
|
|
Банковская система и её структура
Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Задачи, решаемые банковской системой:
· обеспечение экономического роста;
· регулирование инфляции;
· регулирование платёжного баланса
Структура банковской системы:
Центральный банк
Коммерческие банки
3) Кредитно-финансовые организации и специализированные банки — занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности:
· инвестиционныебанки специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги;
· ипотечные (от греч. hypothéke — залог, заклад) банки предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество;
· сберегательныебанки привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения;
· инновационныебанки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений;
· пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбардыи др.;
!Интересно
Франко Модильяни (1918−2003) — американский экономист. Ученик Джейкоба (Яши) Маршака.
Учился в Римском университете и Новой школе социальных исследований в Нью-Йорке. Преподавал в Колумбийском, Иллинойсском, Северо-Западном университетах, Массачусетском технологическом институте (1962).
Президент Эконометрического общества (1962). Президент Американской экономической ассоциации (1976).
Лауреат Нобелевской премии «За анализ финансовых рынков и поведения людей в отношении сбережений» (1985).
Награждён Почётным знаком Грэхема и Додда Федерации финансистов-аналитиков (1974,1979), премией Джеймса Киллиана младшего за достижения, присуждаемой члену коллектива МТИ (1985).
Основные произведения: «Национальный доход и международная торговля» (совместно с Хансом Нейссером, 1953), «Реформа международной платежной системы» (совместно с Г. Аскари, 1971). Издано его «Собрание сочинений» в 3 томах (1980).
Занимался интеграцией кейнсианской политэкономии в неоклассическую экономическую теорию и монетарный анализ.
Исследовал периоды экономической депрессии и высокий уровень безработицы, исходя из кейнсианской концепции «жесткости заработной платы» — её медленному приспособлению к изменениям в сфере спроса. В подобной ситуации труд может быть переоценён, что в дальнейшем приведёт к безработице. Так он объединил монетарную проблему финансовых рынков с проблемами безработицы и падения реальной экономической активности.
Автор моделей «жизненного цикла», проясняющих принципы образования личных сбережений, которые формируются на основе желания человека поддерживать уровень потребления на одном уровне вне зависимости от своего дохода, изменяющегося в течение жизни.
Теорема Модильяни-Миллера появилась в работе «Стоимость капитала, финансирование корпораций и теория инвестиций» (1958). Она обращена к принятию решений в финансовой области и гласит, что рациональный инвестор принимает во внимание только будущую прибыльность компании, а не размер и структуру её долга.
Автор множества работ в области теории капитала, посвящённых оптимальному соотношению различных активов капитала компании.
Если частная рыночная экономика нуждается в стабилизации, она должна и может быть стабилизирована.
Главный мотив (для сбережений) состоит в том, чтобы иметь возможность поддерживать в достаточной степени постоянный жизненный стандарт.
В споре между кейнсианцами и монетаристами никто не одержал окончательной победы, скорее, выявил слабые стороны каждого из этих направлений, вызвав довольно конструктивный процесс модификации как кейнсианства, так и монетаризма.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 146; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!