Анализ кредитования малого бизнеса Сбербанком России г. Хабаровска
СберБанк является самым крупным банком в РФ, Центральной и Восточной Европе, один из главных международных финансовых институтов.
В региональную сеть СберБанка входят 11 территориальных банков с 14080 подразделениями в 83 субъектах РФ.
В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят дочерние банки, филиалы и представительства в 17 странах мира.
РФ в лице Министерства финансов РФ является владельцем доли 50% плюс одна голосующая акция от уставного капитала СберБанка (52,32% от общего числа голосующих акций).
Главная ценность Сбербанка - клиенты. Это 135 млн граждан и более 4 млн предприятий - от самых крупных до представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
Кредитная поддержка малого бизнеса:
1. Господдержка 3%
Программа кредитования на восстановление бизнеса под 3% годовых.
2. Реструктуризация кредита.
Уменьшение платежа или отсрочка погашения действующего кредита.
3. Субсидирование кредитов.
Программы субсидирования новых и действующих кредитов для бизнеса Москвы.
Господдержка 3% - Программа Правительства РФ по поддержке бизнеса, ранее участвовавшего в программе «Господдержка 2%», из наиболее пострадавших отраслей.
Ставка по кредиту — 3% годовых, срок — 12 месяцев
Отсрочка основного долга и процентов на 6 месяцев, с 7-го месяца выплата равными платежами.
Сумма кредита зависит от численности сотрудников.
Обязательное условие — сохранить не менее 90% штата в период действия кредитного договора.
|
|
|
Заключить договор можно до 1 июля 2021 года включительно.
Субсидирование кредитов для бизнеса Москвы
Программа субсидирования новых кредитов на оборотные, инвестиционные и другие цели развития бизнеса
Процентная ставка на период субсидирования: для действующих кредитов — стандартная ставка минус 6 процентных пунктов, для новых — снижение на 8 процентных пунктов, при этом стоимость кредита не более 7%
Сумма кредита для субсидирования: для действующих кредитов — до 100 млн ₽, для новых — до 35 млн ₽
Срок субсидирования — 14 месяцев
Кредит доступен только субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным в качестве налогоплательщиков на территории г. Москвы
Реструктуризация кредита
Уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита
Получение отсрочки погашения основного долга и процентов.
В 2019 г. Сбербанк активно работал с 7 программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства:
1 Программа льготного кредитования Минсельхоза России .
2 Программа 8,5 Минэкономразвития России .
3. Программа фонда развития Дальнего Востока.
4 Программа фонда развития моногородов.
|
|
|
5 Программа фонда развития промышленности.
6 Программа гарантийной поддержки .
7 ПРОГРАММА стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства.
Программы кредитования малого и среднего предпринимательства в 2020 году представлены в таблице 2.1.
Таблица 2.1
Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
| Название программы | Требования к заёмщику | Цель кредита | Срок кредитования | Режим кредитования | Сумма кредита | Лимит заёмщика | Ставка по кредиту |
| Программа стимулирования развития МСП | Субъект малого и среднего предпринимательства согласно 209-ФЗ | Инвестиции Пополнение оборотных средств Рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условие программы | до 10 лет | Кредит Возобновляемая кредитная линия Невозобновляемая кредитная линия | От 3 млн до 1 млрд рублей | 4 млрд рублей | Не более 8,5% годовых |
| Программа поддержки МСП, развивающихся в приоритетных отраслях экономики | Субъект малого и среднего предпринимательства согласно 209-ФЗ Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей | Инвестиции Пополнение оборотных средств Рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условие программы | Пополнение оборотных средств: до трёх лет Инвестиционные цели: до 10 лет | Кредит Возобновляемая кредитная линия Невозобновляемая кредитная линия | От 500 000 до 2 млрд рублей | - | Не более 7% годовых |
| Льготное кредитование для компаний, развивающих сельское хозяйство | Сельхозтоваропроизводитель Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей | Инвестиции Пополнение оборотных средств Рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условие программы | Пополнение оборотных средств: до 1 года Инвестиционные цели: от двух до 15 лет | Кредит Возобновляемая кредитная линия Невозобновляемая кредитная линия | Осуществление текущей деятельности: до 1 млрд рублей На инвестиционные цели: без ограничений | От 1% до 5% годовых |
Кредитный портфель малого и среднего бизнеса с поддержкой государства по результатам 2019 г. превысил 370 млрд. руб.
|
|
|
Одна из программ с поддержкой государства, которая является успешной, является — Льготное кредитование производителей товаров сельского хозяйства. Программа запущена Минсельхозом России в 2017 г при активном участии Сбербанка. Сельхозфирмы получают льготное финансирование по ставке до 5% годовых напрямую от банков, а всю необходимую работу с Минсельхозом по согласованию заемщиков, отчетности и получению субсидий берет на себя банк. В 2019 г. по этой программе банк заключил более 8 000. договоров на общую сумму 199 млрд. руб., из которых на малый бизнес приходится 44,3 млрд. руб. Из этого реально дано предприятиям АПК 158 млрд. руб., включая 38,9 млрд руб. малому бизнесу.
|
|
|
С 2019 г. началась новая значительная Программа льготного кредитования Минэкономразвития России (МЭР2019), по которой малое и среднее предпринимательство даются кредиты по ставке до 8,5% годовых.
Сбербанк заключил уже более 3,6 тыс. кредитных договоров на 270 млрд руб. Из них 184 млрд руб. уже выдано клиентам. Доля участия Сбербанка в Программе — более 40%.
Доля Сбербанка в общем портфеле гарантий и поручительств Национальной гарантийной системы превышает 30%.
В 2019 г. Сбербанк играл активную роль в финансировании экономики РФ. Корпоративный кредитный портфель увеличился в реальном выражении без учета курсовых колебаний на 2,8%, в номинальном выражении - уменьшился на 3,2% до 13,9 трлн руб. Доля Сбербанка на рынке кредитования МСП возросла за год с 32% до 35%.
Кредитный портфель юрлиц увеличился на 16,1% либо 9,1% без учета валютной переоценки. Позитивная динамика портфеля была с середины 2020 г.
В 2020 г. Сбербанк активно поддерживал экономику: выдали 17,7 трлн руб. кредитов клиентам, увеличив при этом розничный портфель на 17% и корпоративный на 9% без учета валютной переоценки.
Расходы на кредитный риск с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в декабре составили 23,4 млрд руб., а за весь год – 541 млрд руб., возросши в 4,4 раза к 2019 году. Увеличение связано с отрицательным воздействием пандемии на заемщиков. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности составляет 2,2 раза.
В декабре корпоративным клиентам выдано 1,7 трлн руб., за 2020 г. – 13,5 трлн руб., что на 4% либо на 0,5 трлн руб. больше, чем в 2019 г. С середины 2020 г сохраняется позитивная динамика корпоративного портфеля – без учета валютной переоценки в декабре портфель возрос на 1,0% до 15,5 трлн руб. В общем за год портфель увеличился на 9,1% без учета валютной переоценки.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличился за 2020 г. с 2,17% до 3,20% главным образом за счет роста просроченной задолженности в корпоративном сегменте. При этом в декабре показатель улучшился на 3 бп.[16].
Кредиты юридическим лицам представлены на рисунке 2.1.
Рис. 2.1 Кредиты юридическим лицам
Как можно отметить из рисунка 2.1 кредиты юридическим лицам на 1 января 2021 г по сравнению с 2020 годом увеличились на 16,1% .
Дата добавления: 2022-01-22; просмотров: 21; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!