Управление рисками по депозиту
Урок теоретического обучения
Преподаватель Теплякова Ольга Ивановна olga.teplyakova.67@mail.ru
ВК Ольга Теплякова
Дисциплина ОДД. 02 Финансовая грамотность.
Дата. 27.10. 2021
Курс: 3 Группа 92 Профессия 35.01.13 Тракторист машинист сельскохозяйственного производства
Тема урока: Управление рисками по депозиту.
Форма работы : дистанционное обучение.
Тип урока: комбинированный
Цель урока: формирование понимания правил взаимодействия граждан с банками, а также сопоставления и выбора предлагаемых банками инструментов;
развитие умения комплексного поиска информации и банках и банковских продуктах;
формирование понимания необходимости постоянного повышения финансовой грамотности на всех этапах жизни;
развитие компетенции оценки пользы открытия банковского вклада для повышения благосостояния семьи.
Всё содержание конспекта – читать, выделенное – записывать, задания – выполнять, презентации и интернет ресурсы – желательно просматривать.
Ход урока.
Организационный этап
Финансовые риски возникли на заре денежных отношений и сопровождают предпринимательскую деятельность человека на протяжении веков. Конечно, никому никогда не хотелось понести убытки или упустить выгоду. Поэтому финансовые риски хорошо изучены. И если мы их знаем, то можем ими управлять, то есть мы можем смягчать последствия рисков и минимизировать свои финансовые потери.
|
|
|
Например, один бывалый вкладчик рассказывал своим друзьям вот такую историю: «В 1996 году на день рождения сын подарил мне шикарный шерстяной шарф. И я понял: пора думать о пенсии. Заплата топ-менеджера позволяла пополнять резервный капитал, и я разработал следующую схему. Я выбрал шесть самых крупных и надёжных банков и каждый месяц отвозил часть зарплаты по очереди в один из них, чтобы разместить на полугодовых долларовых депозитах. Рублёвые вклады были менее выгодны. По самым скромным подсчётам, через шесть лет я должен был получать примерно 2000 долларов в месяц (даже при некотором снижении процентных ставок). Но случился дефолт. Все прелести его последствий я испытал вместе с другими обиженными вкладчиками. Моё «хождение по мукам» продолжалось два с половиной года. Но деньги я свои вернул все до копеечки. Теперь вкладываю в акции и облигации через крупного брокера. Конечно, это тоже риск. И я понимаю, что деньгами рискуешь в тот момент, когда выпускаешь их из рук. Но не держать же мне их под подушкой».
Согласитесь, что можно отметить мудрость нашего вкладчика, который, управляя своими рисками, смог минимизировать свои финансовые потери и заставил свои деньги работать.
|
|
|
Основная часть.
План
Банковский вклад.
Понятие риска.
Виды финансовых рисков .
Договор банковского вклада .
Управление рисками по депозиту .
1. Банковский вклад — это финансовый инструмент, призванный защитить наши сбережения. Он позволяет хранить деньги в надёжном месте и не даёт им обесцениваться со скоростью инфляции.
Но тем не менее деньги на банковском счёте могут подвергаться риску. Ведь любая манипуляция с деньгами — это уже риск. Даже перекладывание из кубышки под подушку, не говоря уже о передаче своих кровных денег совершенно незнакомым людям в банке.
2.Риск — это возможность получения результата, отличающегося от ожиданий (например, денежных потерь при инвестициях). Обычно риск измеряется как вероятность и (или) величина ущерба. Под рисками также могут понимать причины неблагоприятных исходов.
Что же может произойти с банковским вкладом?
· Он может оказаться в банке, который лопнет.
· Он может не оправдать ожиданий из-за изменившейся ситуации в экономике страны.
· Он может дать меньший доход из-за колебания курсов валют.
· Его может основательно потрепать инфляция.
|
|
|
· Он может вообще оказаться бесполезным, если срочно потребуются деньги.
3. Можно выделить следующие виды финансовых рисков:
· риск разорения банка;
· риск изменения ставок по депозитам;
· риск реинвестирования;
· валютный риск;
· риск инфляции;
· риск ликвидности.
Давайте познакомимся с ними более подробно.
4.В соответствии со ст. 838 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной при следующих условиях:
- подписание клиентом и банком договора банковского вклада;
- подписание клиентом заявления о согласии (акцепте) с правилами и условиями размещения вкладов в банке (офертой банка);
- выдача банком сберегательной книжки или сберегательного сертификата либо другого документа, отвечающего требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством и сложившейся в соответствии с ним банковской практикой.
При заключении депозитного договора необходимо обращать внимание на его условия:
1) Срок и номинальная процентная ставка.
Ставка указывается в годовом выражении. В течении срока депозита банк не вправе менять ставку.
Реальная % ставка = Номинальная % ставка - % инфляции
|
|
|
2) Периодичность начисления процентов и возможность их капитализации
3) Возможность автоматической пролонгации.
Банк автоматически может продлевать договор на основании согласованных условий. Срок будет прежний, ставка — действующая на момент пролонгации.
4) Возможность пополнения счета
5) Возможность досрочного частичного снятия денег
6) Возможность перевода вклада в другую валюту
Внимательно читайте договор. Чем более гибкие условия депозита, тем ниже ставка, и наоборот.
Управление рисками по депозиту
Депозитный риск - риск возможного невозвращения полностью или частично депозитных вкладов в связи с неправильной оценкой и неудачным выбором банка или другого финансового учреждения.
Управление рисками по депозиту - процесс принятия и выполнения решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь по вкладам.
Независимо от вида банковского депозита или вклада, их размещение сопровождают определенные риски:
Риск банкротства банка. Все вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Застрахованными являются денежные средства, размещаемые гражданами в банках на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г., возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. руб. Для получения возмещения необходимо обратиться в Агентство или в уполномоченный им банк-агент, указанный в сообщении Агентства, опубликованном в прессе и вывешенном в банке. Выплаты производятся не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
- Процентный риск. Когда вы подписываете договор, то фиксируете ставку на весь срок депозита. Однако за это время ставки на рынке могут поменяться. Если срок всего один месяц, то вряд ли они сильно изменятся. Однако если срок один или два года, то за этот срок ставки почти точно вы растут или упадут. Управление этим риском - выбор долгосрочного вклада с возможностью досрочного снятия.
- Валютный риск. Обменный курс постоянно меняется. Управление риском - диверсификация вкладов, то есть хранить часть денег в иностранной валюте, а часть - в рублях, или делайте вклад в валюте, соответствующей вашей цели.
- Риск инфляции. Управление риском — вложения в инструменты, защищенные от инфляции. Например, открывать депозит под процент выше уровня инфляции или индексируемый депозит.
- Риск ликвидности. Риск ликвидности наступает тогда, когда вам срочно нужны деньги. Если они вложены в депозиты, то банк вернет вам их досрочно по первому требованию. В конце концов, это ваши деньги, но проценты, ради получения которых вы открывали депозит, могут остаться у банка. Управление риском - выбор вклада с возможностью досрочного снятия.
Обобщение материала
Таким образом, четкое формулирование цели депозита позволит вам правильно подобрать условия договора (срок, валюту, возможность пополнения и досрочного снятия и т. д.)
Домашнее задание.
Предоставить конспект и выполненное контрольное задание.
Контрольное задание
Представьте, что ваши родители подарили вам на день рождения 20 тыс. руб. Однако подарок их с определённым условием – сейчас вы можете потратить только 2 тыс. руб. из этой суммы, а остальные деньги должны положить на банковский вклад и остатком подарка сможете распорядиться лишь через 3 года.
Какой информацией вы уже располагаете, чтобы грамотно распорядиться подарком?
Что ещё необходимо узнать, с вашей точки зрения, для максимально успешного решения этой задачи?
Ответить на вопросы.
1. Чем мы рискуем, используя банковские вклады?
2. Может ли вкладчик пострадать от банкротства своего банка?
!!! Ребята, конспект и тестовые задания выполняете в вордовском докуменете и отправляете мне на электронную почту olga.teplyakova.67@mail.ru
ВК Ольга Теплякова
Дата добавления: 2021-12-10; просмотров: 57; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!