Способы распоряжения свободными средствами в кризис
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период (до 6 месяцев – это максимальный срок), которую вправе получить лицо, оказавшееся в тяжелой финансовой ситуации из-за коронавируса , за ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК)– кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года.
Максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:
· По кредитным картам –100000 рублей;
· По потребительским кредитам наличными — 250000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300000 рублей — если индивидуальный предприниматель;
· По автокредитам — 600000 рублей;
· По ипотеке – 2000000 рублей.
В расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, не текущую задолженность.
Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете это подтвердить.
Ваша задача, как можно быстрее собрать подтверждающие документы, перечень которых необходимо уточнить в кредитной организации. Подтверждающие документы необходимо предоставить в течение 90 дней с момента подачи заявления. Если вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы, так же вы испортите свою «кредитную историю». Заявление можно подать по телефону горячей линии, через личный кабинет, приложение или в офисе кредитора, заявка должна быть рассмотрена в течение 5 дней.
|
|
|
На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.
По одному и тому же кредиту уйти на каникулы можно только один раз!
До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.
Основной долг по всем видам кредитов вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.
Если сумма вашего ипотечного кредита больше 200000 рублей, вы можете обратиться за ипотечными каникулами — возможность их оформить появилась в 2019 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию.
|
|
|
Реструктуризация долга
Реструктуризация - это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.
Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.
Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.
Оптимизация семейного (личного) бюджета:
Любой кризис – это тяжелое испытание, как для семейного, так и для личного бюджета. Управление семейным (личным) бюджетом в кризисе мало отличается от обычных условий, если вы выработали такую полезную привычку, как семейное бюджетирование. Если нет, то самое время заняться этим!
Во-первых, следует начать доходы и расходы семьи. Стоит оценить, насколько ваше финансовое состояние, с точки зрения доходов, стабильно в нынешних условиях. Так же, подсчеты расходной части бюджета, помогут вам их оптимизировать.
|
|
|
В периоды нестабильности необходимо планирование будущих трат и доходов (бюджета). Лучше делать это исходя из двух сценариев —негативного и позитивного. Причём у каждого картина этих сценариев будет своя. Главное здесь — иметь чёткий план выхода из любой, даже самой тяжёлой ситуации.
Выпишите для себя минимальные расходы на ближайший месяц (по статьям), а также крупные расходы до конца года. Оцените, хватает ли вашего дохода, чтобы их покрыть.
Если дохода не хватает даже для покрытия минимума — пора срочно задуматься над вариантами дополнительного заработка.
Что возможно?
1. Монетизация хобби;
2. Увеличение собственной ценности;
3. Налоговые вычеты;
4. Интернет-доход.
Во-вторых, создаем подушку безопасности. Стандартный размер составляет 10% от всех доходов семьи. Она формируется в размере 3–6 сумм ежемесячных расходов. Даже если она у вас уже есть, продолжайте её увеличивать на тот случай, если положение ухудшится, и часть своих дополнительных доходов направляйте туда.
В-третьих, распределите весь свой бюджет по фондам (конвертам) для этого надо:⠀
|
|
|
· определить необходимые фонды;
· выделить пропорции на каждый фонд исходя из реалий жизни.
Можно использовать такую последовательность сразу после получения дохода или на этапе планирования:
1. Отложить 10% в качестве подушки безопасности (по принципу «сначала заплати себе») сразу после получения дохода. Если подушка уже сформирована — можете эти 10% направлять на накопления на финансовые цели.
2. Из оставшегося дохода сформировать фонды обязательных (чаще всего постоянных) расходов. Это необходимые траты: коммунальные платежи, кредиты, продукты и так далее.
Важно! Если у вас даже на этом этапе ничего не остаётся:
· Подумайте, как вы можете увеличить свои доходы.
· Сокращайте расходы. В первую очередь в таких ситуациях львиную долю занимают кредиты (тогда можно рассмотреть варианты реструктуризации или рефинансирования либо кредитных каникул).
3. Остаток разделить по другим фондам в заранее определённых процентах.
Важно! Даже если в этом месяце вы не потратили деньги из того или иного фонда, помните, что у вас есть «заначка» на эти цели. Не забывайте об отдыхе и развлечениях, иначе ваша жизнь станет постной и скучной, оптимизировать бюджет нужно, но не забывая об удовольствиях!
Но только планировать мало — важно ежемесячно контролировать, чтобы ваши расходы и доходы вписывались в определённые вами рамки. Эти нехитрые правила помогут сделать ваш бюджет эффективным в любое время и, в частности, в кризис.
Способы распоряжения свободными средствами в кризис
Экономические последствия текущего кризиса экономики, сложно оценить на данный момент, как и его продолжительность, поэтому советуем:
ТОЧНО НЕ НАДО
1. Паниковать и торопиться, до сих пор, люди совершают большинство финансовых ошибок поддаваясь панике или жадности.
2. Скупать товары про запас, так как искусственный краткосрочный спрос на некоторую группу товаров приводит к повышению цены на нее.
3. Увеличивать расходы, например приобретая более дорогой автомобиль, чтобы не почувствовать падения уровня жизни.
4. Инвестировать в период кризиса, тем более, если вы ранее не работали с финансовыми рынками, и не являетесь профессиональным инвестором.
ЧТО СТОИТ СДЕЛАТЬ:
1. Запасной план, на самом деле кризис - отличная возможность для карьерного роста в новой сфере.
2. Оптимизация расходов, пересмотрите свои траты, это возможно без снижения качества жизни, не тратьте деньги на ерунду.
3. Проводить больше времени со своей семьей, нужно получать положительные эмоции, иначе не будет мотивации заниматься всем остальным.
4. Займитесь здоровьем, чтобы, когда экономика восстановится вы могли с новыми силами заняться, тем что нравится. Если проблем нет, то нет предела в совершенствовании своего тела.
5. Займитесь образование, сейчас огромное количество доступных бесплатных он-лайн ресурсов для обучения.
Дата добавления: 2021-06-02; просмотров: 58; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!