Права, обязанности и ответственность сторон.
Договор займа.
Понятие, общая характеристика и правовое регулирование договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, либо ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг (п.1 ст. 807 ГК). Суть займа состоит в отсрочке встречного эквивалентного возмещения.
Характеристики договора займа:
1) это может быть как консенсуальный, так и реальный договор, считающийся заключенным с момента передачи вещей (п.1 ст. 807 ГК). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Закон наделяет заемщика правом оспаривать договор по его безденежности (доказывая, что вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре) При этом, оспаривание путем свидетельских показаний допускается, если:
- закон допускает заключение договора в устной форме;
- договор, хоть и должен быть совершен в письменной форме, но был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств (см.ст.812 ГК), а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
|
|
|
2) это может быть как односторонне обязывающий договор, так и взаимный;
3) он может быть как возмездным, так и безвозмездным, в зависимости от того, подлежат ли уплате проценты по договору займа:
(3.1) договор предполагается беспроцентным в случаях, когда:
- сторонами договора выступают граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, а сумма займа не превышает 100 тысяч рублей;
- предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определенные родовыми признаками.
Презумпция безвозмездности в указанных случаях может быть прямо опровергнута договором (п.3 ст.809 ГК);
(3.2) в остальных случаях договор предполагается возмездным: иное может быть предусмотрено законом или договором (п.1 ст.809 ГК);
В отличие от раннее действовавшего законодательства договор займа между гражданами может быть возмездным, а между юридическими лицами – безвозмездным.
4) заем может быть целевым или бесцелевым (последнее – правило).
Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан
|
|
|
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Правовое регулирование – параграф 1 гл. 42 ГК. ФЗ"О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ;ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ
Предмет договора – деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, ценные бумаги.
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора зама на территории РФ с соблюдением специальных правил (ст.ст. 140, 141, 317 ГК).
Стороны до говора: займодавец и заемщик, которыми могут быть любые субъекты гражданского права с учетом правил о потребительском займе.
ГК дает специальное регулирование договора государственного займа, когда заемщиком выступают РФ или субъект РФ, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо:
- такие займы являются добровольными;
- договор заключается путем приобретения займодавцем государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг;
|
|
|
- изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
Данные правила применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием (см. ст. 817 ГК).
Форма и содержание.
Договор должен быть заключен в письменной форме, если:
- его сумма превышает не менее чем в 10т. рублей;
- займодавцем является юридическое лицо.
В подтверждение договора и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу предмета займа (ст.808 ГК).
Несоблюдение письменной формы не влечет недействительности договора.
Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций.
Единственным существенным условием договора является его предмет.
Права, обязанности и ответственность сторон.
Обязанности заемщика:
1) если договор возмездный – уплачивать проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В противном случае:
- размер определяется ключевой ставкой на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК); Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
|
|
|
- проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК).
Данные проценты являются платой за пользование денежными средствами, а не мерой ответственности. Договором может быть предусмотрено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга;
2) договором могут быть предусмотрены обязанности заемщика по обеспечению возврата суммы займа (ст.813 ГК);
3) если заем является целевым – обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (п.1 ст. 814 ГК);
4) возвратить займодавцу полученную сумму займа. Срок и порядок займа определяются договором; в противно случае действуют следующие правила:
- сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования. Аналогичное правило действует и в случае, когда срок возврата определен в договоре моментом востребования. Правила – диспозитивные;
- сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Данное правило также диспозитивное.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма процентного займа в иных случаях императивно может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца (в том числе предусмотренного договором);
- сумма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (см.ст. 810 ГК).
При невыполнении данной обязанности в качестве меры ответственности на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу; иное может быть установлено законом или договором (п.1 ст. 811 ГК). На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, проценты как мера ответственности не начисляются; иное (условие об анатоцизме) должно быть прямо предусмотрено законом или договором (п. 15 постановления Пленумов от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Права займодавца:
1) требовать уплаты процентов (если договор возмездный);
2) если иное не предусмотрено договором, потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в следующих случаях:
- при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст.813 ГК);
- при невыполнении заемщиком условия договора о целевом использовании суммы займа, а также при необеспечении займодавцу возможности осуществления контроля за целевым использованием (п.2 ст. 814 ГК);
3) если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК);
4) требовать возврата суммы займа.
Кредитный договор.
Кредитный договор – это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
(п.1 ст. 819 ГК).
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе).
По вопросу о соотношении кредитного договора и договора займа обозначились два подхода:
1) кредитный договор – разновидность договора займа (Д.А. Медведев, Т.А. Быкова, Ю.В. Романец);
2) это самостоятельные договоры
К отношениям по кредитному договору применяются:
- в первую очередь – специальные правила о кредитном договоре, предусмотренные параграфом 2 гл. 42 ГК;
- во вторую очередь – правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК), если иное не предусмотрено вышеуказанными правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (см. п. 2 ст. 819 ГК).
Особенности кредитного договора (в сравнении с договором займа):
1) кредитный договор всегда является консенсуальным;
2) кредитный договор всегда является возмездным;
3) кредитный договор – это двусторонне обязывающий договор;
4) предметом договора могут быть только денежные средства;
5) кредитором может быть только банк или иная кредитная организация; заемщиком – любой субъект гражданского права.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка Российской Федерации (банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. К кредитным организациям относятся банки и небанковские кредитные организации (ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»);
6) договор под страхом недействительности (ничтожности) должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК);
Стороны наделены правом отказаться полностью или частично от предоставления (или соответственно получения) кредита, причем:
- кредитор вправе отказаться лишь при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, а также в случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита (п.п. 1,3 ст. 821 ГК). Данные правила императивны;
- заемщик вправе отказаться с обязательным предварительным уведомлением кредитора до установленного договором срока предоставления кредита. Данные правила диспозитивны; иное может быть предусмотрено как ПА, так и кредитным договором (п.2 ст. 821 ГК).
Дата добавления: 2021-03-18; просмотров: 40; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!