Обезличенные металлические счета

       Обезличенные металлические счета (ОМС) – текущий или срочный банковский счет, на котором вместо денег хранятся граммы (или килограммы) золота. Физической покупки драгметалла при открытии счета не происходит, поэтому налогами такие операции не облагаются. Вы просто вносите деньги, а банк автоматически конвертирует их в соответствующее количество граммов по внутреннему курсу продажи. Доходность ОМС будет складываться из роста курса металла и процента по депозиту (если вы откроете срочный металлический вклад).

       Данный счет можно открыть практически в любом крупном российском банке, который берет на себя определенные издержки. Такие банки предлагают небольшие проценты под вклады, как правило 1,5–2 % годовых. Вам не нужно хранить золото, НДС отсутствует, но все равно есть спред, то есть вы покупаете дороже, чем продаете. Кроме того, банк становится вашим налоговым агентом и при закрытии счета снимет 13 % с вашего дохода, если он будет.

       Поскольку обезличенные металлические счета клиентов не входят в систему гарантирования вкладов, открывать их нужно в крупных и надежных банках.

       По моему субъективному мнению, топ-2 лучших банков по основным показателям работы выглядит так:

       • Сбербанк России;

       • ВТБ.

Недвижимость

       Чтобы заниматься недвижимостью, нужны достаточно серьезные деньги, то есть миллионы, десятки миллионов рублей или десятки и сотни тысяч долларов. Для кого-то это небольшие деньги, но для большинства – довольно весомая сумма. При этом нужно понимать, что инвестиции в недвижимость – это то же самое движение, как и на фондовом рынке, только растянутое во времени. Недвижимость на растущем тренде дает, как правило, от 10 до 15 % в год, если мы говорим о российских реалиях. При этом в среднем две сделки из десяти будут убыточными.

       Плюс недвижимости – гарантия того, что человек купил квартиру и чувствует себя хорошо, если он не брал ипотеку, а заработал и вложил свои деньги в квартиру. Потом он ее может сдавать, получать доход в размере 3 % годовых и считать, что этого достаточно. Это пассивный (резидуальный) доход. Таким образом, инвестиции в недвижимость подходят для тех инвесторов, кому достаточно 3 % годовых. Учитывая долларовую инфляцию в размере 3 % годовых фактически инвестиции в недвижимость, сохраняют ваш капитал (при условии, что недвижимость не снижается в цене).

 
Глава 9
 Инструменты создания финансовых резервов

       Возьмите лист бумаги и ручку и визуализируйте себя и свое окружение. Посмотрите, что происходит с вашими деньгами, посмотрите на создание первого финансового резерва с помощью зарплаты. Вы получили деньги на месяц и поняли, что их нельзя потратить за один день, поэтому начинаете распределять свой бюджет. Это самый простой вид распределения бюджета.

       Финансовые резервы принято рассчитывать на месяц, полгода и пять лет – это стандартные сроки.

       • Месяц – расчет от зарплаты до зарплаты.

       • Шесть месяцев – на случай болезни или потери работы.

       • От трех до пяти лет – рассчитывается из вашего среднегодового дохода, умноженного в три или в пять раз. Для стабильности заработка в данном случае следует рассматривать и страхование.

       Допустим, у вас есть 5 миллионов. Для формирования длительного резерва существует два пути – эффективный и неэффективный. Неэффективный – разделить 5 миллионов и положить их в несколько банков (по 1 миллиону 400 тысяч рублей в каждый). Когда вы инвестируете свои деньги именно таким способом, они оказываются на депозитах и остаются там замороженными, ставки по депозитам снижаются и никогда не покрывают инфляцию. Более эффективный способ – открыть программу накопительного страхования жизни. Да, она может обойтись в 5–10 % от размера финансового резерва, но в конце программы вы эти деньги себе вернете, получив с них доход, а оставшиеся миллионы сможете инвестировать в более выгодные инструменты.

       Расчет заработка на шесть месяцев обычно подразумевает под собой депозитный счет в банке или пакет облигаций, то есть ликвидный инструмент, который можно быстро снять. Важно также помнить о диверсификации, если вы женаты или замужем: часть семейного резерва необходимо иметь жене, а часть – мужу. Встречались ситуации, когда богатый и успешный мужчина уходил из жизни, а его жена фактически жила без денег в течение полугода, ожидая вступления в право наследования. Похоронить мужа не на что, машину не продать, так как она оформлена на него, а доверенность после смерти аннулируется. Приходилось занимать деньги, чтобы купить ему место на кладбище. Поэтому всегда нужно придерживаться диверсификации, это относится даже к созданию финансового резерва.

       Цель создания финансовых резервов заключается в сохранении вашего прежнего уровня жизни. Представьте, что вы мечтали об очень красивой золотой статуэтке. Вы очень долго копили на ее приобретение, а когда наконец-то купили, внезапно случилось что-то плохое. Банк в таких ситуациях денег не дает, родственники тоже, а если и дадут, вы будете им по гроб жизни обязаны. Оно вам надо?

       В первую очередь придется продать эту статуэтку, причем по цене куда меньшей, чем вы отдали за нее. При этом вы теряете и то, что любите, и деньги. Когда же у вас есть резерв, вы сохраните то, что у вас есть. Или другой пример: чтобы удержаться на плаву, человек взял срочный потребительский кредит под 75 % годовых. И что? За два года он отдал в полтора раза больше, чем занял.

       Если же у вас есть страховой полис и возникает ситуация, прописанная в договоре, то вам в течение 14 дней после заполнения всех документов выдают страховые выплаты – ваши деньги. Однако на эти две недели тоже нужен резерв. Если вы решите задействовать на этот период брокерский счет, то их должно быть как минимум два: на мужа и на жену. Потому что в случае несчастья брокерский счет супруги/супруга окажется недоступен вам как раз тогда, когда вы будете нуждаться в нем больше всего.

       Девяносто процентов населения во время кризиса теряют деньги – это статистика. Подавляющее большинство россиян, около 90 %, держат свои сбережения на депозитных счетах в банках – несмотря ни на что, депозит продолжает оставаться основным инструментом хранения денег в нашей стране.

       Потенциально мы обладаем огромным рынком с растущей капитализацией и недооцененными компаниями, в которые можно инвестировать. Так, если у вас есть миллион и вы кладете его на депозит в банк, то будете получать по 4 % годовых до очередного снижения ставки и процента по депозиту. Покупая же дивидендные акции, вы сможете получать по некоторым акциям 6 %, затем 7 %, потом вырастает цена акций и так далее. Надо понимать, что рынок акций в плане доходности всегда обыгрывает рынок банковских депозитов – если вы правильно управляете вашими инструментами и понимаете, куда выгоднее инвестировать.

Страхование

       Я называю инструменты страхования денег способом сохранения уровня жизни уже потому, что так действуют богатые люди. Богатые люди умеют считать деньги и делают это качественно, просчитав, что платить за страховку намного выгоднее, чем решать возникшие проблемы из своего кармана. Страховые компании, напротив, «покупают» проблемы, которые, возможно, произойдут. Ключевое слово «возможно» – ведь если бы проблемы происходили «обязательно», никакая страховая компания такой полис не оформила бы. Это вопрос вероятности: история страховых компаний насчитывает сотни лет (в СССР были десятки лет), поэтому они всегда точно выдают коэффициент, определяющий стоимость страхового полиса. Именно поэтому мы знаем цену страхования квартиры или дачи, например, от пожара.

       По большому счету, тарифы страховых компаний различаются несущественно. Всю эту информацию можно найти в интернете, и самое важное – возможность человека поддерживать уровень жизни. Представьте: мужчина работает, у него уже есть трехлетний ребенок, жена только родила второго, поэтому еще два или три года будет сидеть в декрете. Таким образом, семья полностью зависит от этого мужчины, который ее обеспечивает. Кого в такой ситуации следует страховать? Правильно – мужчину, мужа, единственного кормильца. Я знал одного успешного человека, который находился в такой же ситуации. Посоветовавшись с женой, он не стал оформлять полис страхования жизни, а по ее совету сделал ремонт на кухне. Однако через пару месяцев мужчина погиб в автокатастрофе… С чем осталась его жена? Увидев заявление на оформление полиса, она тут же прибежала в страховую компанию с вопросом, успел ли он оформить и оплатить свой страховой полис. Увы, нет – она сама его отговорила это сделать. В этом и кроется суть вещей: ни один человек, если с ним что-то происходит, не пожалел бы, если бы у него такой полис был.

       Когда что-то происходит, все хотят иметь страховой полис, но купить его можно только заранее. Принцип страхования заключается в том, чтобы решать эти проблемы до того, как они произойдут, потому что потом вам никто полис не оформит. Помните, что страховая компания не является благотворительной организацией – она берет на себя риски, которые могут произойти с определенной долей вероятности. Главное, с чего нужно начинать, – со страхования человека, который приносит деньги в семью. Если это женщина, а бывает и так, то страхуют в первую очередь ее. Затем страхуют родителей, детей и так далее. Существует даже такой американский анекдот.

       Мужчина летит на самолете, вдруг вываливаются кислородные маски, и он в первую очередь надевает маску на человека сбоку, только потом на себя. Когда все успокаивается, а маски возвращаются на место, соседи спрашивают у мужчины, кто сидит рядом. Он им отвечает:

       – Это мой страховой агент.

 

       Именно поэтому, если человек осознает, что ему выгодно решить часть своих проблем за счет страховой компании, он сам должен туда бежать, пока с ним ничего не случилось. Выходя из дому, никто не планирует попасть в автокатастрофу, и все же каждый день около ста человек гибнет на дорогах России. Во много раз больше, чем при авиаперелетах. И речь не идет о счете или деньгах – суть в страховании жизни и здоровья человека, который приносит деньги в семью.

       Классический пример: мужчина открыл программу по страхованию жизни от критических заболеваний. Пару лет ничего не происходило, а взносы все равно приходилось платить. Жена все время его укоряла в бесцельной трате денег и довела до того, что он расторг программу, а через полгода после этого у него обнаружилась онкология. Из двух квартир одну им прошлось продать, а вторую обменять на меньшую – слава богу, человека вылечили. Но они потеряли все, что заработали, потому что муж не взял на себя ответственность за семью и пошел на поводу у жены.

       Неважно, что становится причиной: когда вы принимаете инвестиционное решение расторгнуть хорошую страховку, то берете на себя ответственность за проблемы, которые могут возникнуть в будущем. Богатые решают свои проблемы за счет страховых компаний, потому что это выгодно. Бедные решают проблемы за свой счет. Даже если человек один, он все равно должен себя застраховать, если хочет стать или остаться богатым.

       Страхование жизни – отдельный вид страхования, которое делится на рисковое и накопительное.

       Рисковое страхование – это страхование на год от несчастного случая, и по этим программам деньги, естественно, не возвращаются. Однако они стоят копейки: около половины процента от страховой суммы, и каждый уважающий себя человек должен иметь такой страховой полис. Мои дочки, когда учились в школе, уже имели такие программы. Моей средней дочери однажды в школе нечаянно сломали руку, и когда я пришел к директору школы, то услышал от нее:

       – Андрей Леонидович, у школы денег нет…

       – Все нормально, – ответил я, – мой ребенок застрахован.

       – Как застрахован?

       Оказалось, что в школе было застраховано лишь три ребенка – и это были три мои дочери. Моя жена во все это не верила, считала обманом и ерундой. Лишь когда она впервые получила страховую выплату, она поняла, что это работает. Деньги на образование моим дочерям были накоплены в комфортных условиях по таким страховым накопительным программам.

       Важно четко разделять страхование жизни и страхование депозитов. Например, вклады в банке застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ) на 1,4 миллиона рублей, но в основном такая сумма никогда не решит проблем человека, если ему нужно будет лечиться, например, в Израиле, а операция будет стоить сто тысяч долларов или больше.

       Неопытные инвесторы берут риски на себя, оставаясь неопытными, потому что опытные перекладывают риски на страховые компании. В инвестировании этот термин называется хеджированием рисков. Вы можете захеджировать свою позицию таким образом, что ваш капитал сохранится независимо от направления движения рынка. Богатые люди предпочитают защищать свой капитал, в отличие от бедных, которые экономят на каждой копейке и рискуют потерять все. Отношение к этим программам и определяет опытность.

       У россиян существует иллюзия, что они могут пойти в страховую компанию, и им сразу же оформят страховой полис. Однако это не факт. Цены растут, на все влияет инфляция, и если человек захочет оформить серьезную страховку (более 1,5 миллиона рублей), то его отправят на медицинское обследование. Если выяснится, что он болен или болезнь возможна в ближайшей перспективе, то страховая компания либо откажется с ним сотрудничать, либо предоставит невыгодный, повышенный тариф. Люди очень удивляются, а ведь когда они были молодыми и здоровыми, то уже могли прийти и оформить на себя страховку! А когда им уже под пятьдесят и печень свое отработала, страховая компания, скорее всего, не захочет взять таких людей под защиту. Все нужно делать вовремя, иначе вы упустите свою возможность выгодно и дешево оформить полис на крупную сумму!

       Несколько лет назад, когда я еще занимался страхованием жизни, один из моих родственников, будучи молодым и успешным человеком, все время смеялся над тем, чем я занимаюсь. До первого обследования. Оказалось, что у него имеются проблемы с сосудами, и в скором времени встал вопрос о необходимости операции. Что он сделал первым делом? Обратился ко мне с просьбой застраховать. Пришлось ему объяснять, что свой шанс оформить полис страхования жизни он уже упустил. Да, ему сделали операцию, все прошло успешно, но это уже совсем другая история…

       Другой вид страхования жизни – накопительный (пенсионный), который не только страхует инвестора от рисков, связанных с его жизнью и здоровьем, но и приносит небольшую прибыль. Именно поэтому самым эффективным способом создания финансового резерва на пять лет является открытие такой программы. Это ваша подушка безопасности, которая оградит вас от непредвиденных расходов, связанных с несчастными случаями или ухудшением здоровья.

       Классическое страхование – это защита вашего имущества: квартир, машин, дач и прочего. У него, разумеется, тоже есть свои плюсы. Покупая машину, вы уж точно не хотите выйти утром во двор и увидеть пустое место, где раньше стояла ваша машина. Вы упорно работали, чтобы купить ее, и классическое страхование – лучший способ сохранить имущество.

       Дачи горят, машины угоняют, квартиры заливают. Моя знакомая работала экспертом по страхованию квартир от пожаров, и так случилось, что в ее собственной квартире произошел пожар. Все ее друзья и соседи были застрахованы, и вышло так, что огонь подпортил верхние квартиры, а нижние залили пожарные. Однако на себя полис страхование ответственности она так и не оформила. Ей пришлось заплатить за ремонт не только своей квартиры, но и всех тех, которые так или иначе пострадали в результате происшествия. Ее же страховая компания выставила ей регрессный иск по тем полисам, которые она сама заключила с этими людьми. Они получили страховку, а девушка из своей зарплаты выплачивала деньги своей же страховой компании. И смех и грех! Занимаясь страхованием других, человек не должен забывать и о своем страховании. Если у вас хороший ремонт и дорогая мебель, то минимальная страховка не покроет ваших затрат. Если вы купили квартиру за миллион долларов и потратили еще миллион на ремонт, то муниципальная страховка в тысячу рублей на метр вам явно не подойдет.

       Инвестиционное страхование включает в себя множество разных программ. Есть программа стопроцентной гарантией на инвестированный капитал и плюсами от участия в прибыли базового актива. Некоторые компании перестали предоставлять стопроцентную гарантию, и если ранее, когда рынок рос, я рекомендовал такие программы, то сейчас уже не рекомендую. Может быть, ситуация изменится, но сейчас они не приносят того дохода, на который люди рассчитывают.

       Подобная программа включает в себя страховой полис, и после окончания программы человек гарантированно получает защиту на ту сумму, которую он внес (инвестированную сумму). К тому же по завершении программы, через пять лет, он получает еще и прибыль. Поэтому важно читать условия договора: если будет убыток по этому инструменту (допустим, по нефти), то через пять лет вы просто получите внесенные деньги без прибыли, однако при отсутствии стопроцентной гарантии вы запросто можете получить существенно меньше, например половину своих денег.

       Важно помнить, что финансовый резерв и пассивный доход – разные термины. Инвестиции в недвижимость – это один из возможных источников пассивного дохода. Если у вас есть возможность приобрести квартиру, вас устраивает доходность от ваших инвестиций в размере 3–4 %, которые дает аренда недвижимости (сейчас она стала еще меньше из-за поднятых налогов на имущество и скоро будет равна 3 %, как и во всем мире), у вас будет идти пассивный доход именно в эти проценты. Но представьте, сколько вам нужно зарабатывать, чтобы купить две такие квартиры. Задействовав формулу удвоения капитала, мы получаем 24 года, необходимых для окупаемости вложений. За такой срок вы можете получить куда больше прибыли от других инструментов, и если захотите переложиться из этого инструмента то перед вами встанет вопрос ликвидности.

       В сфере инвестиций основные вопросы заключаются в гарантиях, ликвидности и доходности. Есть гарантии банков и компаний, а также индивидуальные гарантии. Если вы этим интересуетесь, то вам необходимо уточнить разновидности гарантий. Если вы считаете, что недвижимость – это гарантированный инструмент, как многие считали в 2014 году, то знайте, что этот инструмент подвержен точно таким же циклам, как и акции. Цены увеличиваются и снижаются, и если в акциях эти циклы довольно быстро сменяют друг друга, то в недвижимости они могут занимать от нескольких лет до десятилетий. Именно поэтому реклама, что московская недвижимость всегда растет в цене» актуальна исключительно для агентов по продажам недвижимости, а не для инвесторов, которые разбираются в этих инструментах.

       Как эффективно создать финансовую подушку безопасности? Создавая ее, вы можете все продумать сами, а можете обратиться к экспертам. Существуют компании, которые занимаются непосредственно личными финансами, так называемые семейные офисы для состоятельных клиентов, где можно воспользоваться услугами финансовых советников и инвестиционных консультантов. Как правило, эксперты в таких компаниях являются профессионалами в одной области: или в сохранения, или в зарабатывания. Например, я эксперт как в сфере сохранения и приумножения капитала, так и в сфере зарабатывания. Для человека критичен именно блок сохранения, однако россияне, в душе еще остающиеся советскими людьми, в первую очередь мчатся создать блок зарабатывания. Это тоже психологическая ошибка, но она уже является сознательным решением каждого. Любое решение человека, правильное или неправильное, имеющее отношение к деньгам, все равно будет его инвестиционным решением – и только жизнь покажет, прав он был или нет.

       Ключевые вопросы в сфере инвестиций – найти себе провайдера финансовых услуг, а в нем – эксперта, с которым вам будет комфортно работать. Провайдер финансовых услуг – юридическое лицо. Это может быть банк, инвестиционная компания или страховая компания, брокер. В этом провайдере необходимо найти человека – инвестиционного консультанта, брокера, управляющего активами или финансового советника, который поможет вам именно в этой сфере. Существуют поставщики услуг, управляющие финансовыми резервами (например, компании по страхованию жизни), есть те, кто занимается зарабатыванием (брокеры и инвестиционные компании), и среди них есть свои эксперты. Но есть и профессионалы сразу в обеих областях.

       Рынок экспертов зависит от размеров капитала клиентов. Обычно я пытаюсь узнать, чего хочет человек, и прошу его заполнить анкету, где есть вопрос о размере его капитала, потому что от этого зависит выбор финансовых инструментов. У подавляющего большинства желающих он будет меньше 10 тысяч долларов. С таким капиталом на акции и в сферу инвестиций идти нежелательно – этим клиентам лучше всего накапливать деньги на депозите. Даже пять тысяч – это уже высокие риски, поэтому оптимально работать и зарабатывать на инвестициях с капиталом от 40 тысяч долларов. Такие люди тоже есть, но, опять же, 40 тысяч долларов – это четыре раза по 10 тысяч, и такую сумму тоже можно собрать частями с учетом капитализации (конструктор). Это зависит не столько от желания человека, сколько от размера его капитала. Однако если обратившийся ко мне человек имеет всего 10 %, а хочет доходность 500 % годовых гарантированно, как обещают на «Форексе» или криптовалютах, то он ничего не получит. Во-первых, нет таких гарантированных доходов, во-вторых, большинство «Форекс»-кухонь и криптовалют – это нерегулируемый рынок, без правил и гарантий. В итоге мы получаем бессмыслицу по процентам дохода и гарантиям. Но человек где-то услышал о такой возможности – от какой-то компании или еще где-то – и, стараясь отыскать возможность инвестирования именно на таких условиях, натолкнется разве что на мошенников. Именно поэтому в такие высокорискованные инструменты, как «Форекс» или криптовалюты, можно инвестировать не более 5 % от личного капитала.

       В декабре 2017 года биткоин достиг стоимости 20 тысяч долларов. По этим ценам крупные держатели биткоинов (которые они купили когда-то существенно дешевле, например по 1 доллару за биткоин), имеющие большие портфели по биткоинам, начали разгрузку своих портфелей: крупные инвесторы стали скидывать эту криптовалюту, а на волне информационной атаки (биткоин якобы будет стоить миллион) набежала масса мелких инвесторов и скупила все по заоблачным ценам. Сейчас эти самые инвесторы сидят и не знают, что им делать. А ведь есть люди, которые брали кредиты, закладывали дома, но в итоге лишились своего имущества и сбережений, поверив в рекламу криптовалют. Если все кричат: «Пожар, пожар», – держитесь за свой кошелек. Если все кричат: «Биткоин будет стоить миллион», – то это те, кто вам хочет его продать.

       Если у вас совсем нет подушки безопасности и начального капитала, в первую очередь вы должны составить личный финансовый план. Финансово грамотные американцы, например, сначала занимаются инвестициями. Они зарабатывают, скажем, по две тысячи долларов ежемесячно и 15–20 % сначала инвестируют, а все остальное распределяют на жизнь. Так они и становятся богатыми. Если же человек тратит все и сразу, а затем берет кредит, чтобы дожить до следующей зарплаты, он никогда не будет финансово свободным и богатым. Меняйте очередность ваших действий: сначала инвестиции, а потом траты. И если у вас нет 40 тысяч долларов, вы не можете играть на бирже, но можете учиться. Например, с десятью тысячами долларов открыть брокерский счет и купить облигации. Тем самым вы уже будете зарабатывать больше, чем по депозиту в банке.

       Вам также выгоднее покупать облигации через свой брокерский счет за счет низких комиссий, а вот покупка через банковский счет позволит банку оставить себе всю прибыль. Если нет 5–10 тысяч долларов, начните с минимальной суммы по облигациям – с тысячи долларов. Если нет и тысячи, то копите ее через депозит в банке. Это самый надежный инструмент, подразумевающий выбор банка, где вы можете застраховать ваши суммы до 1,4 миллиона рублей, а все вопросы уже давно рассмотрены. Накопив нужную сумму, садитесь в засаду и ищите возможность вложиться в инвестиционный шанс, который даст рынок. Как только сложится подходящая ситуация, используйте свой шанс и, заработав, снова садитесь в засаду.

       Представьте себе, что вы занимаетесь серфингом, только в море денег. Ловите волну (тренд).

Биржевая торговля

       Все знают, что такое биржа. Прежде всего, это колоссальные денежные потоки. Это денежное море, где бумаги все время или растут, или падают. Биржевую торговлю я сравниваю с серфингом. То есть вы ищете по определенному алгоритму подходящую волну – тренд, взбираетесь на нее, держитесь столько, сколько потребуется, затем забираете прибыль и переходите на следующую волну. Таким образом, вы, во-первых, получаете удовольствие, во-вторых, зарабатываете огромные деньги, потому что денег на бирже неограниченное количество. Объемы на бирже все время растут, количество участников увеличивается, и, несмотря на кризисы, биржи были и будут практически неиссякаемым источником доходов, если, конечно, уметь их извлекать. Лозунгом моих мастер-классов является фраза «Забираем деньги с рынка», именно поэтому научиться правильно их забирать тоже очень важно.

       Сравним биржевую торговлю с бизнесом. Чтобы открыть бизнес в России, нужно изучить и решить тысячи вопросов: от аренды офиса до ведения бухгалтерского учета, от зарплаты, охраны до страхования товаров или услуг. По статистике, 60–70 % новых бизнесов становятся банкротами в течение года, через три года от них останется несколько процентов, и при наступлении кризиса ваш шанс заработать будет совсем небольшим.

       Преимущество инвестиций и биржевой торговли колоссально. Это высшая лига. При этом я не призываю вам все бросить и пойти по революционному пути. Я предлагаю спокойно и в комфортных условиях, занимаясь теми же делами, что и сейчас (бизнес или работа), учиться полгода или год для получения знаний и навыков, необходимых, чтобы начать зарабатывать на бирже больше, чем при работе на кого-то целый месяц с утра до вечера. Когда-то я был генеральным директором, директором по развитию, и благодарен судьбе за то, что у меня появилась свобода. Несмотря на то, что я занимаюсь малым предпринимательством и зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, основные мои доходы идут из сферы инвестиций, а именно из биржевой торговли.

Фондовый рынок

       Первые биржи возникли еще во времена Средневековья. Государства и корпорации периодически выпускали ценные бумаги, чтобы привлечь деньги под свои нужды. Первой регулярно действующей стала биржа в голландском городе Брюгге в середине XV века. Первая же фондовая биржа была учреждена в Амстердаме в 1611 году. В 1792 году была создана остающаяся до сих пор самой большой Нью-Йоркская фондовая биржа. В 1971 году была основана самая большая электронная фондовая биржа – Национальная ассоциация фондовых дилеров (NASDAQ). Сейчас в мире открыто более сотни бирж.

       Изначально цели фондовых рынков были благородными – направление денежных средств в самые перспективные отрасли, создание новых продуктов и рабочих мест. В настоящее время на формирование капитала компаний направляется лишь 0,8 % от всей суммы, а остальные 99,2 % – это спекулятивная торговля.

       Говоря о статистике, стоит добавить, что на российском фондовом рынке только 8 % составляют женщины. В США эта цифра значительно больше – 25 %. При этом более консервативные и осторожные (по статистике) женщины торгуют лучше мужчин, которые привыкли рисковать и из-за этого теряют больше денег.

       Торгующий на рынке фонд называется ETF (англ. Exchange Traded Fund). Идейный создатель фонда ETF – Натан Мост, сотрудник Американской фондовой биржи (AMEX). ETF работает с низкими операционными затратами, выгодными при пассивном управлении фондом. Однако трейдеры используют его в основном в спекулятивных целях.

       Финансовый рынок делится на денежный рынок и рынок капитала. Денежный рынок – это «Форекс» и производные инструменты. Рынок капитала – это фондовый рынок, рынок акций и рынок облигаций. Так же как и ребенок сначала начинает ползать, затем ходить, а после бегать, самое простое из всего вышеперечисленного – это торговля акциями. Нужно понимать, что такое фондовый рынок, какие бывают биржи, ценные бумаги и что такое производные элементы.

       Для чего нужна биржа? Представьте, что я как физическое лицо захочу купить акции того же Газпрома. Я не могу прийти в Газпром и попросить продать мне его акции. Он занимается своими делами – добывает, транспортирует и продает газ. Фондовая биржа представляет собой площадку, которая позволяет, с одной стороны, эмитентам продавать ценные бумаги, с другой же – инвесторам, трейдерам или спекулянтам покупать эти бумаги на специальной площадке.

       На современных фондовых рынках существуют очень крупные и влиятельные игроки, которые имеют привилегированный доступ к информации. Ранее это были богатые и известные всем личности, такие как, например, Джон Пирпонт Морган. Сейчас это менеджеры, которым акционеры страховых компаний, банков, пенсионных и прочих фондов, различные крупные АО доверили управление ценными бумагами. Поэтому необходим контроль над их работой и ежегодный отчет о деятельности перед акционерами.

       Фондовый рынок делится на первичный и вторичный. Биржа в основном должна интересовать вас как рынок или площадка, где можно что-то купить или продать. В данном случае – акции.

       Сначала происходит IPO ([ай-пи-о], реже [ипо́]; от англ. Initial Public Offering) – первая публичная продажа акций акционерного общества), то есть эмитенты производят публичное (первичное) размещение ценных бумаг, как правило, акций, на фондовом рынке. После IPO появляется вторичный рынок, на котором акции смогут приобрести все.

       Участники рынка ценных бумаг – это эмитенты и инвесторы, регулирующие организации, посредники и все, кто с этим делом связан. Прежде всего вас должен интересовать контроль над этим рынком. Ранее Федеральная служба по финансовым рынкам, а сейчас Центральный банк РФ и саморегулируемые организации контролируют его. То есть это максимальный уровень гарантий по сравнению с другими, нерегулируемыми рынками.

       Кроме биржи, существуют посредники, которые обеспечивают доступ на нее. Сам я не могу прийти на биржу и начать что-то покупать, я должен обратиться к посреднику – провайдеру. Это может быть инвестиционная компания, банк или брокер.

       Брокер – это лицензированный посредник на рынке ценных бумаг (фондовой бирже) или на товарной бирже, обеспечивающий вам доступ к купле и продаже ценных бумаг или биржевого товара. Вы открываете у него брокерский счет, который дает вам основание и возможность зарабатывать на бирже. У вашего брокера должен быть депозитарий, где будут числиться ценные бумаги, а контролировать его должны ЦБ РФ и другие контролирующие органы.

       Вы можете открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров. Техническая поддержка поможет вам и сэкономит время на открытии счета. Низкая комиссия также играет существенную роль при биржевой торговле.

       В зависимости от торгуемых активов (инструментов) биржи подразделяются на: товарные, фондовые, валютные и срочного рынка (производных инструментов). Например, Московская биржа является универсальной, то есть на ее площадке можно работать со всеми финансовыми инструментами. Она образовалась из-за слияния бирж Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) и Российской торговой системы (РТС). Таким образом, Московская биржа стала крупнейшей в России публичной площадкой для торговли финансовыми инструментами.

       Существует множество видов фондов, но подробнее мы остановимся только на хедж-фонде.

       Итак, хеджирование – это система управления рисками. Что же такое хеджевый фонд? Хедж-фонд (от англ. hedge – «защита» или «гарантия») – частный инвестиционный фонд, который ориентирован на минимизацию рисков для заданной доходности или, наоборот, на максимизацию доходности при заданном риске. Первый хедж-фонд был создан американцем Альфредом Джонсом в 1949 году.

       Одна треть от всего биржевого оборота приходится на объемы хеджевых фондов. Он использует такой надежный показатель риска, как уровень потерь. Эта величина уменьшает портфель заказов с наибольшего значения до наименьшего размера по стоимости перед новым пиком.

       Создать свой хеджевый фонд легко, однако очень сложно правильно им управлять. Это требует большой отдачи и огромных усилий, поэтому неудачи в его ведении тяжело отражаются на состоянии создателя, часто причиняя ему душевную боль.

       В среднем хедж-фонд живет не более четырех лет. Фонд, находящийся на первых 20 позициях в списке лучших, имеет меньше шансов остаться на своем месте в течение трех последующих лет. Ежегодно тысячи фондов прекращают свое существование из-за плохих результатов работы и недобора критической массы.

       Хеджевые фонды разделены на семь типов:

       • фонды, занимающиеся управлениями событиями;

       • фонды, занимающиеся реализацией арбитража с фиксированным доходом;

       • фонды, занимающиеся арбитражем на полных конвертируемых облигациях;

       • фонды, ведущие рыночно-нейтральное управление;

       • фонды с управлением, основанным на подсчете длинных и коротких позиций;

       • фонды с реализацией полного макрохеджирования;

       • фонды, торгующих на товарных рынках.

       Частному инвестору невыгодно вкладывать деньги в фонды, потому что даже с выплатами всех процентов по гонорарам и вознаграждениями получаемый доход становится меньше ранее получаемого почти в два раза. Поэтому молодые специалисты уходят из компаний по разным причинам, но кроме денег молодежь хочет иметь свой бизнес, а не работать на кого-то.

       Знаменитый инвестор Бартон Биггс создал свой фонд и применял простую стратегию. Он покупал и продавал на короткой позиции акции тех компаний, которые по разным показателям выглядели слабо, и покупал акции стабильных компаний. Суть в том, что всегда найдутся акции, которые будут сильнее рынка. Даже после его падения такие акции все равно могут расти в цене. Возникающие позитивные обстоятельства будут продвигать эти акции вверх, а слабые акции при малейших негативных действиях будут еще больше падать в цене.

       Обычно клиенты массово несут деньги в фонды сразу после, а не до того, как фонд покажет прекрасные показатели своей работы. Обычно также происходит отток частного капитала после того, как фонд сработает убыточно, и как раз перед тем, как ситуация начинает выправляться в положительную сторону.

       В основном первая потеря на фондовом рынке совсем небольшая. Нужно обязательно обратить внимание на частую и серьезную ошибку: не стоит держаться за позицию с убытком и отказываться признавать то, что ее открытие было ошибкой.

       Если вы хотите выбрать лучшие хедж-фонды, то достаточно будет их проверить всего по двум показателям: относительной силе и уровню потерь. Если со вторым все ясно, то относительная сила показывает уровень доходности конкретного хедж-фонда относительно доходности других компаний.

Управление портфелем

       Для управления своим портфелем нужно использовать определенный алгоритм. Оплошности в сфере инвестиций всегда подразумевают под собой потери денежных средств, а при совершении нескольких ошибок подряд вы просто потеряете свой депозит. В то же время тот, кто ошибок не допускает, может заработать ваши же деньги. Успешный и обеспеченный человек, приходя на биржу, должен понимать, что на бирже он оказывается один против сотен тысяч самых умных и опытных, специально обученных людей, имеющих дорогое и специальное программное обеспечение – торговых роботов. Цель этих ребят – забрать деньги у новичка, то есть у человека, который считает себя успешным в сфере инвестиций только потому, что он успешен где-то на другой работе, в своем бизнесе или в семье. Поэтому нужно отключить эмоции, перестать считать себя самым умным в данной сфере и либо найти себе ментора или советника, с которым можно работать, либо пройти этот путь самостоятельно, потеряв очень много денег и времени.

       Управление портфелем лучше доверить опытному в данном вопросе специалисту. Доверительное управление – это лицензированный вид деятельности, который могут осуществлять только профессиональные участники фондового рынка: брокеры или инвестиционные компании, имеющие соответственную лицензию. Ни индивидуальный предприниматель, ни физическое лицо не могут заниматься управлением активами, даже если они составят с вами договор, – он будет фиктивным. Я занимаюсь консультационным управлением, то есть советую и рекомендую, но решение принимаете вы.

       Итак, портфель – это набор финансовых инструментов, которые вы купили. Портфель может быть по купленным инструментам (позиция Long), по проданным инструментам (позиция Short) либо по тем и другим. Портфели могут включать в себя только акции или только облигации, а могут быть смешанными. Существует также ряд иных инструментов, о которых следует упомянуть особо. Например, вы открыли депозит на один миллион рублей в надежном банке, и ваша задача – захеджировать рублевый депозит от снижения рубля по отношению к доллару, то есть застраховать. Вам необходимо выяснить, сколько в данный момент стоит один фьючерс на доллар. Допустим, он равен 60 тысяч рублей. Значит, вам приблизительно нужно купить 16 или 17 фьючерсов. В итоге у вас получается позиция Long по рублям, и вы покупаете фьючерс на доллары. Если доллар пойдет вверх, то свою прибыль вы увеличите, если же он упадет, ваша рублевая ставка в миллион рублей останется. Такая позиция называется нейтральной – здесь важно иметь Long по одному инструменту и Short – по другому.

       Возьмем немного иную позицию. Если вы сформировали портфель из 10–20 акций, это тоже позиция Long. Захеджировать этот портфель можно либо продажей фьючерса на РТС (рассчитывается в долларах), либо продажей фьючерса на ММВБ (рассчитывается в рублях). То есть акции – Long, фьючерс – продажа, потому что называть продажу фьючерса термином Short было бы некорректно.

       Итак, вы закупились акциями на миллион рублей. Котировки индекса РТС сейчас условно (например) стоят 100 тысяч, и вам, чтобы захеджировать позицию от снижения акций, нужно продать 10 фьючерсов на РТС. Если цена акций будет снижаться, а у вас позиция по РТС будет продана, вам будет начисляться вариационная маржа, а ваша позиция по акциям окажется захеджирована. Опционы и фьючерсы – это достаточно высокорискованные инструменты, переходить к которым можно только после того, как вы научитесь работать с банковским депозитом, акциями и облигациями.

       Девяносто процентов участников рынка – неопытные инвесторы, называющие себя трейдерами и торгующие внутри дня, – теряют свои деньги. Существует даже примечательный анекдот о внутридневной торговле. «Пока я не занимался внутридневной торговлей, у меня было все. А сейчас у меня ничего – и дергающийся глаз. Это то, что дала мне внутридневная торговля». Поэтому запомните: внутридневная торговля фьючерсами – это высокорискованный инструмент, особенно если брать его на весь депозит, не учитывая риск-менеджмент. Внутридневная торговля – огромный стресс, который приводит к быстрому «выгоранию».

 
Глава 10
 Опцион

       Понятие «опцион» включает в себя оформление договора, согласно которому обеспечивается шанс для совершения сделки в последующий промежуток времени с определенным активом на заранее оговоренных условиях. Стандартные опционы, приведенные к одной форме, носят название простых, или «ванильных».

       Право на покупку получает тот, кто сможет принять решение по условиям опционного договора. Продавец этого опциона обязан выполнить поставку или продажу базового актива на условиях покупателя, который заранее знает о возможном риске. Продавцам же риск неизвестен. Таким образом, они берут на себя неограниченную ответственность. По аналогии с эпитафией «Продавцам Сбербанка посвящается» есть аналогичная фраза «Продавцам опционов посвящается», что было в очередной раз подтверждено, когда один известный частный «управляющий», работающий без лицензии, «слил» в 2018 году деньги своих клиентов, продавая опционы.

       Инвесторы имеют право открывать и закрывать позиции на опционе неограниченное количество раз. Это производится такими же способами, как при торговле акциями и фьючерсами, а также с помощью рыночных и лимитированных заявок.

       Различают два вида опционов: пут (от англ. putoption) и колл (от англ. calloption). Колл – это опцион покупателя, позволяющий ему приобрести определенный актив у его владельца по заранее установленной стоимости в определенное время. Пут – это опцион продавца, позволяющий продать определенные активы по заранее обеспеченной цене и в определенное время. Коллы дают прибыль на растущем рынке, а путы – при снижении рынка.

       Стоимость опциона называют премией. Цена исполнителя, или страйк, – это цена покупки или продажи базового актива при реализации опциона.

       На Московской бирже распространены опционы американского типа. Они действительны в любое время до указанной даты окончания договора. Существует еще европейский тип опциона, который можно погасить только в указанную дату.

       Каждому опциону присваивается свой уникальный код из случайного сочетания букв и цифр. Запоминать его нет необходимости. Есть программы, где нужный опцион вводится в терминал с использованием функции поиска с помощью следующих критериев: месяц погашения, вид, страйк и базовый инструмент.

       У опциона бывает три состояния соотношения между ценой его исполнения и базовой ценой этого актива. Первый – опцион в деньгах (от англ. inthemoney) – опцион с выигрышем. Например, колл будет в деньгах при условии, что страйк ниже текущей цены базового актива, а в пут страйк должен располагаться выше текущей стоимости базового актива.

       Второй – опцион вне денег (от англ. outthemoney) – опцион с проигрышем. Колл будет находиться вне денег, если страйк располагается выше текущей цены базового актива. Пут будет вне денег при расположении страйка ниже текущей цены базового актива.

       И третий – опционы около денег (от англ. atthemoney) – это все опционы, при которых цены исполнения равны или расположены очень близко к текущей цене базового инструмента.

       Длинные, или купленные, коллы равносильны коротким, или проданным, путам, и наоборот. Они позволяют получать доход только в тренде. Короткие опционы позволяют получать прибыль даже при отсутствии ярко выраженного тренда. Короткие коллы могут быть выгодными при показателе «вне роста» и при слабом росте, а короткие путы бывают доходными при обстоятельствах «непадения» и в случае медленного и слабого движения вниз.

       Даты для открытия торговли назначаются определенными сериями опционных контрактов. По ним на рынке заключаются сделки. До даты закрытия опционов торговля ведется так же, как на любой финансовой бирже. Правила торговли опционами не имеют специфических отличий от правил для иных финансовых операций.

       По окончании сроков опционы обнуляются – их стоимость становится равной нулю. Опционы без денег полностью убыточные, а опционы в деньгах переводятся по базовой ставке актива. Например, если вы торговали месячными опционами, то открываете позицию по фьючерсам, или автоматически произойдет закрытие. При торговле квартальными опционами фьючерсы схлопываются.

       Стоимость опционов определяют пять показателей: стоимость базового актива, ставка без риска, страйк, время до окончания и волатильность. К сожалению, их точность очень трудно рассчитать вручную.

       Многие опционы построены при использовании волатильности в качестве драйвера роста цены. Она определяется различными способами, но при этом нет ни одного совершенного. Например, волатильность будет высокой, если осталось не много времени до окончания срока, а удаленность страйка от текущего рынка большая. Это актуально для контрактов длиной менее трех месяцев.

       Построение графиков анализа опционов имеет свои особенности. Если при техническом анализе графики строят в координатах «время – цена», то опционы строят в виде профиля доходности.

       Для описания изменчивости цены опционов был введен шестой показатель – чувствительность, параметры которого называются «греками», потому что обозначаются буквами греческого алфавита. «Греки» отражают влияние на стоимость опциона остальных факторов, если другие составляющие стоимости не изменяются. Всего есть пять «греков»:

       • дельта (delta) – показатель скорости изменения стоимости опционов от колебаний базового актива;

       • гамма (gamma) – показатель скорости изменения дельты, зависящий от цены базового актива;

       • вега (vega) – индикатор скорости изменения стоимости опциона от колебаний волатильности;

       • ро (rho) – определяет чувствительность цены опциона к изменению ставок в процентах;

       • тета (theta) – характеризует чувствительность опциона относительно времени. Запомните, что тета всегда отрицательна, это лишняя проблема покупателю опциона, но помощь продавцу.

 
Глава 11
 Риск-менеджмент

       Все мы слышали поговорку: «Не кладите все яйца в одну корзину». Классический пример такого подхода – компании «ЮКОС» и «Газпром». Цены на их акции росли и позволяли людям зарабатывать, но в определенный момент стали падать. Сначала человек скупил акции по 360 рублей, но цена резко упала до 240 рублей, поэтому он взял маржинальное плечо 2: занял у брокера столько же денег, сколько стоили акции. Когда цена упала до 120 рублей, он решил, что дальше падать некуда, и взял плечо 4. Однако цена пошла еще ниже, и брокер вынужден был принудительно закрыть позиции трейдера, чтобы сохранить свои деньги. Это называется маржин-коллом. Брокер не может потерять свои деньги, а человек наказал себя сам и остался без капитала – без депозита. Газпром в данном случае оттолкнулся и смог подняться, а ЮКОС упал практически до нуля. Если мы будем использовать похожую тактику, то есть покупать на снижении, то фактически будем ловить падающие острием вниз ножи. Именно поэтому неотъемлемое правило моего торгового алгоритма – падающие ножи не ловим.

       Риск-менеджмент подразумевает определенные правила, которые позволяют вам защитить депозит. Соблюдая их, вы снижаете риски, которые могут возникнуть на рынке в случае, если он пойдет против вас. Быть может, вы чуть меньше заработаете на тренде, но за счет меньшего количества убыточных сделок и меньшего размера убытков в сделке ваш депозит будет расти.

       Согласно моей статистике, в моменте до 78 % сделок приносят прибыль, оставшиеся 22 % – убыточные. А теперь представьте, что вы вкладываете весь свой капитал в эти убыточные проценты. Так делать нельзя – вы должны распределять свои финансы. Поэтому минимальный и простой риск-менеджмент – это так называемый принцип стула. У стула есть четыре ножки. Представьте, что вы сидите на стуле всего с одной ножкой. Будет ли вам комфортно? Не очень. Добавьте еще две, и все равно останется вероятность падения. Поэтому четыре ножки – это минимальный риск-менеджмент, то есть распределение по 25 % от депозита в один актив. Однако в данном случае бывают и исключения: иногда на рынке встречаются выдающиеся идеи, в которые в моменте целесообразно инвестировать до половины своего капитала, при этом обязательно контролировать позицию и управлять ею.

       Когда ваш депозит увеличивается, вы распределяете каждые 25 % дальше. В идеале у вас должно получаться по 5 % на один инструмент, то есть всего 20 инструментов. Так вы можете задействовать 8–10 отраслей на американском фондовом рынке, в каждой из которых найти по два инструмента и по определенному алгоритму инвестировать в каждый инструмент в зависимости от ситуации на рынке. Здесь нужно понимать, что и когда покупать и продавать. Классические ошибки неопытных инвесторов заключаются в том, что они дают убыткам расти. Их нужно разделять и минимизировать, давая увеличиваться лишь своей прибыли. Новички чаще всего фиксируют и забирают прибыль, не замечая убытков. Таким образом депозит не увеличивается.

       Когда мы хотим инвестировать с целью заработка, мы должны либо что-то купить, либо что-то продать. Нюансов выбора инструментов много. Представьте, что у вас есть миллион. Когда вы на этот миллион покупаете (неважно, на часть суммы или на всю), выплатите комиссию брокеру и бирже, потому что самостоятельно на биржу вы выйти не можете (если вы заплатили крупную сумму, то в данном случае издержки себя не окупают). Вы что-то купили и заплатили им копеечную комиссию, но вскоре при совершении многочисленных сделок она начинает играть существенную роль. Затем вы продали и опять заплатили, чтобы закрыть позицию, и так далее. По теории вероятности вы в 50 % ваших сделок будете выигрывать, а в оставшихся 50 % – нет. Кроме того, каждый раз вам приходится платить бирже и брокеру за открытие и закрытие позиций. Люди не понимают, что если они сначала заработают 50 %, затем это потеряют, а потом еще раз заработают, чтобы еще раз потерять, их капитал только уменьшится. Сохранить деньги гораздо важнее. Если человек все потерял, то для возвращения денег ему нужно заработать уже не 50 %, а 100 %. Вот как раз это и называется отрицательным математическим ожиданием, однако его тоже можно обыграть.

       Важно понимать, что такое усреднение. Усреднение – это самый страшный, рискованный и неверно используемый прием, который только может быть. Даже существует такая трейдерская поговорка: «Столько войн не убило людей, сколько трейдеров вынесло с рынка усреднение позиций». Нельзя усреднять против рынка и докупать на снижении. Если вы хотите создать положительное математическое ожидание, то, следуя моему совету, сможете сделать это легко и непринужденно. Вам нужно инвестировать на биржу не всю сумму сразу, допустим 1 миллион 200 тысяч, а положить сначала 1 миллион 100 тысяч рублей на депозит, и каждый месяц переводить с него по 100 тысяч на брокерский счет. Получится, что вы сумели инвестировать 1 миллион 200 тысяч в течение года, совершая регулярные пополнения брокерского счета. Таким образом вы снижаете риски и увеличиваете положительное математическое ожидание, то есть фактически создаете его.

       Если вы регулярно пополняете свой брокерский счет и регулярно, на росте докупаете интересные финансовые инструменты, вовремя переводя акции в деньги в случае изменений на рынке (перекладываясь), то за счет этих пополнений создаете положительное математическое ожидание. Так вы уходите от отрицательного математического ожидания, возникающего при единовременном пополнении, и если соблюдаете мой алгоритм, ваш пополняемый депозит начинает расти уверенно и стабильно.

       Приведу классический американский пример: два брата открыли счета. Один открыл на 40 лет, кидая туда по чуть-чуть, другой положил немного большую сумму на 10 лет. К тому моменту, как оба вышли на пенсию, первый, инвестировавший постепенно небольшие суммы, оказался в три раза богаче. Из этого вытекает следующее: важен не размер первоначального стартового капитала, а правильный алгоритм и постоянное увеличение депозита, система. Постоянное обыгрывание отрицательного математического ожидания осуществляется исключительно регулярным пополнением банковского или брокерского счета. На вас начинает работать сложный процент, вы обыгрываете инфляцию и побеждаете.

       Соотношение 95/5 и 90/10 – это соотношение неопытных инвесторов к людям богатым и успешным. Деньги стремятся перейти от 95 % неопытных к 5 % опытных инвесторов. На рынке соотношение примерно такое же: 95 % неопытных инвесторов, торгующих самостоятельно, теряют свои капиталы в течение 12 месяцев. Это статистика брокеров, которая из года в год практически одинакова. Если же люди торгуют через управляющих и советников, то у некоторых депозиты растут более стабильно. Поэтому крайне важным вопросом, встающим после выбора управляющего, оказывается выбор, через кого работать. Критерием опыта в данном случае является результат: если серьезные и успешные люди со мной работают уже десять лет, то вот и ответ на ваш вопрос.

       Когда человек достигает определенного уровня состояния, его приоритетом становится не заработок, а сохранение капитала, ведь он уже получил, заработал свои деньги. У сохранения капитала есть свои враги – инфляция и неэффективные финансовые решения. Таким было решение вложиться в недвижимость в 2014 году, когда капитал оказался заморожен. В данном случае необходимо применять ликвидные финансовые инструменты с минимальным риском, гарантией и приемлемой доходностью. Любым инструментом и каждой позицией в своем портфеле нужно управлять. Для этого вам потребуется разбирающийся в этом опытный человек, либо вы сами должны стать таким, бросив все свои дела и став профессиональным инвестором или трейдером.

       Люди, впервые столкнувшиеся с инвестированием, не осознают риска. Они не понимают, куда и зачем лезут, и, ориентируясь на волшебные сказки о заоблачных заработках на биржах и криптовалютах, следуют за ними, как осел за морковкой. Увы, лакомая морковка представляет собой всего 5 % от всех игроков… Помните, что существует алгоритм, имеющий положительное математическое ожидание. При покупке на бирже ввиду платы тому же брокеру оно создается заведомо отрицательным, но есть нюансы, когда это ожидание можно обыграть.

       Ваш приоритет при работе с инвестициями – сохранение. После сохранения определенной части прибыли люди вкладывают оставшиеся суммы в более рискованные инструменты.

       Задача: вы заработали 50 % от депозита, потом потеряли 50 % от депозита в первый раз. Сколько осталось? От того, что осталось, вы заработали 50 %, а потом потеряли 50 %. Сколько осталось? И в третий раз то же самое. Результат – остаток 42 % от начального депозита, хотя вы зарабатывали и теряли по 50 %, даже без учета комиссии брокера и биржи. Проверьте, сделайте расчет и поймете, почему приоритет – сохранение капитала. Американцы говорят: есть деньги – можно играть, нет денег – нет игры. Сохраняйте капитал!

       Существует три уровня доходов. На первом уровне находится прямой доход – человек получает зарплату и тратит ее. Затем пассивный доход – человек накопил деньги на депозите (например) и живет за счет получаемых процентов. Третий и самый интересный уровень – человек живет на проценты с процентов, чувствуя себя более чем комфортно и грамотно наращивая свой капитал. Много денег для достижения такого уровня не нужно: существует так называемая формула счастья, которую вывели американцы. Так, по американским меркам, для хорошей жизни (счастья) достаточно 7 тысяч долларов в месяц на одного члена семьи. На трех членов семьи это составит 21 тысячу в месяц или 252 тысячи долларов в год соответственно. Миллионов для счастья не нужно. Если эти деньги идут как проценты с процентов, тогда получается очень комфортно.

       Почти все богатые люди определенный процент своего капитала выделяют на рискованные инвестиции, но не более 5 %. Неопытные же не стремятся к сохранению капитала: руководствуясь своим незнанием, они вкладывают все свои деньги в высокорискованные инструменты и, как правило, теряют их, а деньги переходят к опытным. Богатые инвесторы зарабатывают на неопытных инвесторах – так всегда было и так будет. Неопытные сами отдают деньги профессионалам, потому что считают себя самыми умными и не нанимают экспертов-профессионалов – управляющих активами, в отличие от богатых инвесторов, а сами изобретают велосипед.

 
Часть II
 Как приумножить деньги

Глава 12
 Образ мышления миллионера

       В убеждения и привычки долларовых миллионеров, как ни странно, входят патриотизм, верность семье и родным, а также любовь. В основном это все подразумевает безопасность: если мужчина и женщина верны друг другу, то такой долгий и счастливый брак способствует сохранению капитала. Разводиться невыгодно, а когда кто-то начинает искать на стороне другого партнера, это крайне рискованное мероприятие с точки зрения финансов.

       Деньги, как правило, перетекают туда, где имеется богатый выбор инструментов и выше гарантии, а также имеются хорошая ликвидность и доходность. Когда человек удовлетворяет свои потребности и выходит на более высокий уровень, он начинает искать более интересные варианты инвестиций.

       Рынок облигаций намного больше рынка акций, и там работают самые серьезные инвесторы. В качестве примера можно рассмотреть дивидендную доходность американского рынка акций – она чуть ниже 2 %. Весь широкий рынок S&P 500 имеет доходность порядка 1,8 % годовых, и когда по американским облигациям доходность начинает превышать эту доходность, рынок акций готов начать сдуваться. Но даже на таких коррекциях можно найти растущие акции. Более того, существует алгоритм, при котором на фондовом рынке вам не понадобятся ни знания фондового рынка, ни опыт работы, ни время, и при этом существует реальная возможность зарабатывать по 36 % в год, исторически удваивая свой капитал каждые два года (по сложному проценту).

       Миллионеры сначала «платят себе». Это значит, что вы должны определенный процент из своего дохода сразу же направить на инвестиции, причем грамотные и эффективные. Богатые редко покупают себе дешевые вещи, так как в результате они обходятся дороже. Сначала богатые люди покупают активы – финансовые инструменты, которые приносят доход, будь то бизнес, недвижимость, облигации или акции. Бедные люди сначала покупают пассивы – и на активы ничего не остается. Богатые люди не тратят все свои доходы на инвестиции – лишь небольшие доли процентов. И когда человек направляет определенную часть зарплаты на инвестиции, то в первую очередь заботится о себе и своих доходах. Дальнейшие привычки успешных и опытных людей сводятся к умению радоваться и получать от жизни удовольствие, здоровому питанию и климату, к чистой воде и воздуху, к семье, детям и самосовершенствованию. Как только ваш пассивный доход превысит 7 тысяч долларов в месяц на члена семьи, можете смело позволить себе пользоваться общепризнанными атрибутами богатого человека. Для русского человека 400 тысяч рублей на члена семьи – вполне приемлемая сумма.

       Свой финансовый план я формирую уже автоматически. Естественно, на рынке я зарабатываю не со стопроцентным успехом, но мой капитал растет, депозит увеличивается, и все замечательно. В итоге в определенный момент я решил сконцентрироваться на рекомендациях по биржевой торговле для клиентов и четко распланировал свой каждый рабочий день. Я встаю очень рано, в шесть часов утра, и в течение двух часов анализирую все, что происходит на рынке. Смотрю новости и графики, провожу технический и фундаментальный анализ, сравниваю различные источники, чтобы к восьми утра сформировать рекомендации по биржевой торговле. Люди, которые подписаны на них, видят, например, что сейчас выгодно купить акции «Магнита» или Сбербанка. Мы ищем моменты для входа – допустим, покупать на дневном временном интервале, на росте, ступенями, по алгоритму. Человек, который уже прошел мой мастер-класс, понимает, о чем идет речь. Тот же, кто слышит об этом впервые, разберется во всем после нескольких попыток, потому что в любом случае 90 % работы делаю я. Клиенту же нужно просто поставить заявку и, когда она сработает, поставить стоп-приказ. Инструменты и моменты для входа я подбираю так, чтобы в большинстве случаев они срабатывали. Я ищу и показываю людям инструменты. Если провести аналогию с серфингом, подсказываю, какую волну лучше поймать, пока они набирают скорость. Когда же волны идут на спад, я даю сигнал на разворот, мы закрываем позиции по этому инструменту (фиксируем прибыль и выходим в деньги) и ищем следующий. Таким образом мы постепенно вкладываем части депозита в разные инструменты и наращиваем его.

       В десять утра я на работе, в офисе, где общаюсь с интересными и успешными мужчинами и женщинами, которые приезжают ко мне. Я сам совершаю сделки на бирже – у меня есть свои брокерские счета как на американском, так и на российском рынке. У моей жены тоже имеется свой счет, который также хорошо растет благодаря моим рекомендациям. Все сделки она совершает, конечно, самостоятельно, но порядок действий для нее прорабатываю я.

       Мышление миллионера в плане финансов соответствует мышлению успешного человека. Самое главное – не надевать маску жертвы и всегда брать ответственность на себя. Поверьте, любой человек в России сможет через какое-то время зарабатывать миллион рублей в месяц, если захочет. Конечно, если он еще не на пенсии и работает. Нужно лишь научиться правильно считать, откладывать и инвестировать. Все можно сделать самостоятельно, но с финансовым советником или ментором у вас это получится быстрее.

       Возрастных границ как таковых нет – вы можете начать и в пятьдесят, и в пятьдесят пять, но здесь уже встанет вопрос рисков. Если у женщины или мужчины в возрасте 55 лет есть миллион долларов, и они выделяют на свои рискованные инвестиции на американском рынке 100 тысяч долларов с целью за пять лет сделать миллион, то это весьма хорошие показатели. Сохраняя свой миллион на облигациях, они грамотно рискуют, при этом и сохраняя, и зарабатывая. У молодых рисковых людей, располагающих всего 40 тысячами долларов, часто встречается склонность к неоправданным рискам. Я советую им диверсифицировать даже эти 40 тысяч на четыре инструмента и, управляя ими, увеличивать капитал. Не забывайте инвестиционную оговорку: «Историческая доходность не гарантирует доходности в будущем». В качестве примера успешного кейса можно привести случай, когда мужчина из 30 тысяч долларов за семь лет заработал более миллиона долларов, ежемесячно пополняя свой брокерский счет на определенную сумму и реинвестируя заработанную прибыль.

       Откуда я черпаю силы и энергию? У меня замечательная семья, которую я очень люблю, жена и дети, работа, от которой я получаю удовольствие, потому что помогаю людям зарабатывать деньги, становиться еще успешнее и богаче. Если кто-то производит уголь, сталь или самолеты, я делаю из миллионов рублей миллиарды, а из сотен тысяч долларов – миллионы. От этого я испытываю кайф, мне это нравится, и самое главное – это нравится моим клиентам. Я люблю рыбалку, спорт, прогулки в парке вместе с женой и сыном, бассейн, сауну. Мы год прожили на море, потому что поняли, что нуждаемся в отдыхе. При этом я все равно каждый день общался с клиентами, которые нуждались во мне. Фактически возможность не работать у меня есть, но это скучно и неинтересно. Я постоянно прохожу различные тренинги, посещаю семинары и занимаюсь самообразованием в сфере инвестиций. Льюис Кэрролл писал: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее». Поэтому, чтобы просто стоять на месте, нужно быстро-быстро бежать вперед, иначе тебя обгонят. И если человек перестает развиваться, его тут же обгоняют.

       Если вы дочитали до этой страницы, то вам уже следует многое изменить в жизни. Для начала вы должны научиться правильно считать. Подавляющее большинство людей не считают свои траты. Вы будете удивлены, но часть продуктов из холодильника выбрасывается. У меня есть знакомая, которой довелось оказаться в сложной финансовой ситуации, и она научилась жить в столице на четыре тысячи рублей в месяц (в плане еды, конечно). Она нормально питалась: просто получилось так, что ее деньги кончились, а притока новых не было, и ситуация вынудила ее начать считать свои траты.

       Следует также научиться пользоваться моментами, встречающимися в розничной торговле. К примеру, когда русские туристы приезжают во Францию, там начинается самый настоящий праздник: благодаря нашим туристам выполняются планы по продажам во всех магазинах. Французы же покупают себе товары два раза в год – на летней и на рождественской распродажах, а русских туристов, швыряющих деньги направо и налево и скупающих всё подряд, считают неудачниками. Слава богу, сейчас ситуация изменилась, и русские научились приезжать во Францию, в Италию и другие страны к началу распродаж. Люди начали считать деньги, потому что понимают: не стоит переплачивать за ту же вещь в том же магазине. В любой момент может возникнуть ситуация, когда вы перестанете зарабатывать, поэтому часть денег всегда откладывайте в резерв.

       Перед тем как потратить деньги, отложите часть и инвестируйте их во что-то. Учитесь считать, экономить и инвестировать. Можно начать с самых простых вещей – депозита и облигаций. Когда вы сможете свободно с ними работать, можно будет перейти на акции. Потом у вас уже появится брокерский счет, и вы научитесь открывать и закрывать позиции по акциям. В этом нет ничего сложного – у многих даже нет торговой системы, они связываются со своими брокерами и руководят ими по телефону. И все счастливы. Еще один пример: по моим рекомендациям 70-летняя женщина торговала фьючерсами на золото. Она получала от меня советы, звонила брокеру, покупала и продавала фьючерсы на золото, заработав таким способом за полгода 50 % годовых от своего капитала^[4].

       Вопрос не в том, станете ли вы миллионером, а в том, сколько времени у вас на это осталось. Если человеку через год пора выходить на пенсию, и он хочет за этот год заработать миллион долларов, ему придется вложить сейчас 20 миллионов долларов – только для того, чтобы гарантированно заработать этот миллион. Он покупает облигации по 5 % годовых, и у него будет этот миллион, но те же 20 миллионов тоже придется где-то заработать. Другой выход из этой ситуации – увеличить срок. Потому что вложить 30 тысяч долларов и надеяться заработать миллион – не вариант. Лучшие управляющие мира зарабатывают 18 % годовых, выдающиеся – 36 % годовых. Даже если взять эти цифры, зарабатывать миллион долларов по формуле удвоения капитала придется не меньше семи лет (с учетом регулярных пополнений брокерского счета).

 
Глава 13
 Психология человека

       В чем заключается разница в психологии бедных и богатых? Я расскажу вам свою версию – конечно, нет никаких гарантий, что она окажется правильной. Моя версия психологии бедных заключается в том, что люди, потребляющие рекламу и информацию, которая направляет их деятельность, по большому счету, работают на кого-то. Неважно, менеджеры они или сотрудники госпредприятий, их ждет одно и то же: все, что заработают, они употребят. Блестящего финансового будущего, как правило, у таких людей нет. Если же вы начнете инвестировать и приближаться к своему финансовому успеху, то изменитесь изнутри. Вы пройдете стадию от личинки до гусеницы, а потом превратитесь в прекрасную бабочку. Кем вам больше нравится быть: личинкой, коими являются 90–95 % людей, или бабочкой, которыми стали только 5–10 %? Если вы войдете в 5–10 % финансово независимых людей, то это уже будет огромным эволюционным шагом вперед с точки зрения финансов.

       Психология богатых тоже очень проста: богатый человек инвестирует в активы, то есть создает дополнительные источники доходов, а от покупок, сделанных на полученный с активов доход, получает удовольствие.

Страхи и самоуверенность

       Представим молодую и красивую девушку, топ-менеджера и руководителя отдела PR крупной корпорации. Как вы думаете, если в ее жизни все блестяще выстроено, будет ли она успешной в сфере инвестиций? Не факт. Или возьмем генерального директора нефтяной или консалтинговой компании или финансового директора крупной компании. Будет ли он успешен в сфере инвестиций? Тоже не факт. Увы, люди этого не понимают. Рынку наплевать, кто вы: чемпион мира или перворазрядник, блондинка или полный мужчина. Как только вы допускаете ошибку, рынок забирает ваши деньги. Повторяя это, вы перестаете быть уверенными в себе и начинаете считать рынок ерундой, а всех, кто там задействован, обманщиками. Это всего лишь психологическая защита. То же самое можно сказать и о том, что человек, продающий вам машину, мошенник, ведь это его работа, и он получает за это деньги. Это не так. Банк, который выдает вам ипотеку и получает с этого прибыль как за две квартиры, нельзя называть мошенническим – он всего-навсего зарабатывает деньги.

       Когда вы приходите в сферу инвестиций, вы должны четко понимать, что инвестирование – это вложение капитала с целью его увеличения. Инвестируя, вы принимаете на себя ответственность за свои решения и финансы. Увы, многие из нас слишком самоуверенны и считают, что все знают. Если, например, красавец с миллионом долларов в заначке имеет жену и любовницу и думает, что он будет таким же успешным и на бирже, то рынок быстро излечит его от заносчивости. То же самое относится и к женщинам. Многие из них также теряют деньги на бирже, несмотря на свой успех в финансовой сфере.

       Описанное выше представляет собой психологический перенос достижений из одной сферы в другую, чтобы стать успешным сразу в нескольких сферах. Перенос успеха из обычной жизни в сферу инвестиций – это вздор. Что интересно, тонут, как правило, хорошие пловцы. Морю все равно, умеет ли человек плавать. Несколько минут плавания быстро заберут у него силы, в результате чего он попросту утонет. Точно так же действует и сфера инвестиций, или так называемое море денег. Это своего рода уникальная субстанция, из которой, с одной стороны, можно взять столько денег, сколько захочешь, а с другой – она же может запросто забрать у вас деньги. Всё просто и честно.

       Когда вы приходите на рынок и пытаетесь в этом «море» плыть, нельзя забывать, что там живут «акулы», то есть профессионалы: брокеры, инвестиционные компании, фонды, трейдеры и банки, которых специально обучили для того, чтобы отобрать у вас деньги. Для сравнения представьте, что вы, красавец и чемпион мира по фитнесу, выходите на ринг против Майка Тайсона. Теоретически вы можете его победить: он и постарел, и поддаться может, однако когда вы победите Тайсона, его место тут же займут сотни таких же спортсменов, к которым, ко всему прочему, присоединятся такие же красавицы или красавцы, как вы. Понятно, что шансов у вас нет. Поэтому при самостоятельном выходе на рынок вы должны понимать, что против вас работают алгоритмические программы и торговые роботы, которые стоят миллионы долларов. Вы только подумаете о том, чтобы нажать кнопку на экране своего ноутбука или смартфона, намереваясь что-то купить или продать, а робот уже сделает тысячу таких операций. Шансов против них у вас нет.

       Возникает закономерный вопрос: тогда как Андрей Черных и его ученики зарабатывают? Секрет прост. Рынок можно поделить на зоны. Представьте себе джунгли: в траве копошатся насекомые, а выше – мелкие звери и птички. И вдруг идет стадо слонов. На одного из слонов села птичка, что-то поклевала на его спине, и счастливая едет дальше. Однако представьте, что случилось с червячками и травой после того, как по ним прошло стадо слонов. Это как раз были те самоуверенные успешные люди, которые перенесли свой успех на сферу инвестиций и потеряли все деньги. Размер их капитала, по сравнению с размерами крупных банков, фондов и корпораций, соотносим с размерами жучка и слона.

       Я учу людей присоединяться к «слонам» – большим деньгам и трендам. Мы торгуем по трендам: когда рынок растет, мы покупаем, когда снижается – продаем. Естественно, у некоторых профессионалов это вызовет улыбку, но и они действуют по тем же правилам. Они никогда не работают против рынка. Когда рынок снижается, человек, который покупает в этот момент, будет ловцом ножей. Данная стратегия очень рискованная и обычно заканчивается маржин-коллом.

       Пример с Газпромом и его акциями, купленными по рублю 16 лет назад, вечен. Люди могут послушать моего совета спустя много лет и купить акции Газпрома за 360 рублей, думая, что заработают миллионы. Они продадут квартиры, машины и скупят акции, после чего цена на них, естественно, начнет снижаться. Почему? Потому что крупные инвесторы уже вышли из них, как и в случае с биткоинами. Биткоины продавали по 20 тысяч долларов, крупные фонды и инвесторы распродали – разгрузили свои портфели, а мелкие инвесторы – затарились, закупили на все, основываясь на новостях.

       Важно понимать, что появление крупной новости, агитирующей все население страны инвестировать в тот или иной инструмент, означает, что крупные фонды будут разгружаться и им потребуются мелкие инвесторы, которые будут покупать на «хаях» (High). Когда мы слышим такой агрессивный новостной фон, профессионалы вроде меня понимают, что кто-то начал разгрузку портфелей.

       Я спас многих людей от покупки криптовалюты на «хаях» и помог им сохранить миллионы долларов. Вспомним человека, который купил акции Газпрома за 360 рублей. Как и следовало ожидать, началось снижение, и цена достигла отметки в 240 рублей. Человек продолжал скупать акции и взял плечо 2, а затем на последние деньги и плечо 4. Газпром же упал до 90 рублей, брокер закрыл позицию по маржин-коллу, и покупатель потерял свои деньги. После этого Газпром развернулся и пошел вверх, убирая всех мелких инвесторов, то есть тех, кто вкладывает меньше миллиона долларов.

       Как правило, именно этот момент считается поворотным: рынок какое-то время стоит на месте, чтобы дать людям собрать деньги (накопление позиции крупняком), а затем разворачивается вверх, чтобы крупные фонды начали снова на «хаях» распродавать свои портфели. Те, кто купил свои акции за рубль в 1999 году, купили их на самом дне. Да, до этого Газпром стоил и четыре рубля, и больше, и кто-то тоже купил акции за эту сумму и вскоре продал их. Именно поэтому здесь нужно четко понимать, что универсальной стратегии в данном случае быть не может.

       Существует алгоритм по биржевой торговле, который я написал, исходя из своего более чем 20-летнего опыта. Он не секретный, его могут получить в открытом доступе пользователи моих рекомендаций или вы, если дочитаете книгу до конца. Если его использовать в качестве правила, которое убережет вас от ошибок, это уже даст огромное преимущество перед большинством самоуверенных мужчин и женщин, которые пытаются выйти на рынок, не осознавая того, что рынку все равно, кто они. Рынок вечен, и принцип здесь весьма прост: умный человек учится на чужих ошибках, мудрец их не совершает, а предпочитающие учиться на своих ошибках и составляют контингент тех, по кому любит проходить стадо слонов. На рынке их привыкли называть лосиками, или лосями (от англ. lose – «терять»). И если вы вдруг услышали термин «поймать лося», это значит, что человек потерял на бирже свои деньги, «слил депозит».

       Существуют психологические и технические ошибки. Основная ошибка всех игроков на бирже – желание быстро заработать. Особенно когда у вас есть всего 100 тысяч рублей, а вы прямо сейчас хотите миллион. Люди берут большие плечи, открывают рискованные позиции и в результате сливают все деньги на брокерском счете. Это психологическая ошибка. Когда мне присылают письмо, рассказывая о том, как они открыли определенную позицию, я всегда спрашиваю, почему именно ее они открыли. И всегда звучит один и тот же ответ: «Я думал, что рынок развернется». Где по техническому анализу и фильтрам можно было спрогнозировать разворот рынка? Не было ни одного признака этого! Но люди думают: раз он очень сильно вырос или упал, то точно должен развернуться. Это не так. Рынок иррационален, и вы должны убрать «думание» и эмоции – это самое сложное, что вам придется сделать. Иначе говоря, рынку наплевать, что вы думаете. Танцуйте с рынком, присоединяйтесь к трендам, ловите волну – только в этом случае у вас есть шанс.

       Технические ошибки исключить достаточно легко: нужно лишь научиться правильно нажимать кнопки и выучить стоп-приказы. Психологические ошибки же сидят внутри нас.

       Еще одна ловушка, которой следует избегать, – желание экспериментировать. Когда мы начинаем это делать, то отходим от алгоритма. Мы начинаем придумывать свой алгоритм и тестировать на бирже ошибки, которые до нас уже многократно проверили. Помните, что «устав караульной службы написан кровью». В данном случае алгоритм написан кровью сотен и тысяч трейдеров, которые ушли с рынка, и даже моими миллионами, которые я в свое время оставил на бирже. Естественно, я заработал уже намного больше, но дело в другом. Не бывает все время прибыльных сделок – будут и убыточные, и к этому нужно быть психологически готовым.

       Вам может помочь в заработке все, что угодно, если вы в это верите, – это тоже дает вам определенное преимущество. Я ни во что не верю на рынке, но верю в то, что у нас в стране есть прекрасные люди, замечательный рынок и возможность хорошо зарабатывать. Я хорошо зарабатываю, потому что верю в это. Если из вас пытаются эту веру выбить, значит, вас пытаются загнать в состояние неуверенности, в котором нежелательно торговать на бирже. Когда вы выходите на биржу, вы должны быть здоровым, спокойным и с хорошим настроением – тогда ваши шансы увеличатся. Если же у вас проблемы на работе или в семье либо вы себя плохо чувствуете, не стоит начинать торговать или принимать инвестиционные решения. В крайнем случае, если нужно срочно это сделать, обратитесь к профессионалу.

       Помочь заработать на бирже позволяет следующее правило: не покупайте на снижении и не продавайте на росте. Ошибок трейдеров, по большому счету, много. Первой серьезной ошибкой является перенос своего успеха – это психологическая ошибка, которая называется самоуверенностью. Другие ошибки также не отличаются оригинальностью – это жадность и страх.

       Поговорим подробнее о страхах. Страхи в сфере инвестиций делятся на два вида. Первый – страх потерять деньги, так называемый страх голодной смерти. Это я узнал от психологов во время одного из ежегодных тренингов, которые я посещаю, чтобы передать полученные знания своим клиентам. Страх голодной смерти лечится просто: вы должны понять, чего боитесь, осознать это, и ваш страх уйдет. Для его преодоления нужно несколько раз аккуратно и без резких движений совершить желаемые действия по известным алгоритмам на маленьких лотах и небольшом депозите. Когда вы изучите свои ошибки на маленьком депозите и зафиксируете их, дальше у вас всё будет хорошо. Например, вы боитесь купить акции. Не стоит в данном случае приобретать акции на все деньги, что у вас есть. Заведите брокерский счет на небольшую сумму и купите себе сотню акций Сбербанка. И когда вы повторите это сто раз, ваш страх уйдет.

       Если вы боитесь продавать акции, представьте, что ваша задача – потерять тысячу рублей. Вы все равно их потеряете, если не будете считать. Итак, вы начинаете продавать и параллельно следите за рынком. Когда он перестает расти, появляется возможность его снижения. Тогда вы продаете акции того же Газпрома или Роснефти, а вот акции Сбербанка продавать не советую. И когда вы сто раз отработаете эти маленькие сделки, вы вылечитесь от своих страхов.

       Существует и иной страх, о котором хотелось бы поговорить отдельно, – это страх богатства. Удивительно, но многие люди боятся стать богатыми. Более того, если вы скажете своим друзьям, что у вас есть суперпроект, а ваш новый финансовый советник предлагает вам заработать миллион долларов, что они ответят? Ваши близкие тут же заявят, что это обман и ерунда, но лишь по нескольким причинам: они снимают с себя ответственность за вашу возможную неудачу и не хотят, чтобы вы вырвались из их круга. Представьте, что вы будете в компании друзей – у вас есть миллион долларов, а у них его нет. Как они себя почувствовали бы? Некомфортно.

       Существует весьма жесткий, но правдивый анекдот по этому поводу:

       Огромный чан нехорошей жидкости. В чане сидят несколько человек в этой жидкости по самую нижнюю губу и боятся пошевелиться. Вдруг один из них тихонько спрашивает:

       – Мужики, а может, нам отсюда вылезти?

       Все медленно к нему поворачиваются и отвечают:

       – Не гони волну…

 

       Люди, которые честно и преданно отдали всю свою жизнь работе на государственной службе или в частной компании за относительно небольшие деньги, поздно осознают, что попросту прожили жизнь в своей зоне комфорта. Они не захотели инвестировать и стать богаче и в итоге попали в такую ситуацию: вместо того, чтобы поднять задницу и вылезти из этого чана, они сидели и ждали пенсию, свое «пособие по старости». И когда их уровень жизни внезапно уменьшается до десяти тысяч рублей в месяц, им приходится есть, пить и одеваться в четыре раза реже, хуже и проще. Представьте, что вашу зарплату прямо сейчас урезали с сорока тысяч рублей до десяти – такая визуализация может оказаться весьма действенным лекарством. Пока вы это себе не представите, будете витать в мире иллюзий. Чтобы вырваться из этого круга, вы должны перешагнуть через страх богатства.

       Страх богатства и успеха – это страх быть публичным. Богатый человек – это человек публичный, который обращает на себя внимание, в том числе и критиков. Сколько пишут об Алле Пугачевой, о Владимире Путине! Когда я сам стал публичным человеком, про меня тоже многие начали писать гадости. Есть такие негативщики, которые видят интернет-трафик, например, по запросу Андрей Черных, затем создают под анонимным именем сайт и пишут гадости, зарабатывая на моем трафике. Потом предлагают мне: заплати, и мы эту информацию уберем. Никогда не платите шантажистам!

       При этом мне, конечно, пишет и множество людей, которым мои рекомендации и советы действительно помогли. Важно помнить следующее: как только человек становится публичным, его начинают обсуждать масса «доброжелателей» в интернете. Если почитать на некоторых форумах отзывы обо мне, то по мне тюрьма плачет. Однако службы безопасности (СБ) крупнейших банков России, страховых компаний и брокеров проверяли меня и брали на позиции топ-менеджера, директора по развитию, вице-президента инвестиционной компании и так далее. Дело в том, что в СБ работают адекватные люди, которые понимают, что отзывы в интернете по большей части представляют собой абсолютную ложь, а ту же полуправду легко переделать. К примеру, у меня есть замечательный анонимный «доброжелатель», которого я прекрасно знаю, классический негативщик. Он не платит налогов, а занимается черным пиаром, то есть садится на волну запросов в интернете, касающихся какой-то личности, и начинает писать про нее гадости. Запросы ведут к нему на сайт, он дает на своем сайте рекламу и на этом зарабатывает.

Теория заговора

       Вспомните курс средней школы. Нас учили, что после первобытно-общинного строя наступил рабовладельческий, а за ним феодализм, капитализм и так далее. Но что изменилось со времен рабовладельческого строя? Рабу давали минимум, чтобы он мог поесть, одеться и работать, и иногда немного развлечений, то есть хлеба и зрелищ. Раба надо было охранять, что означало оплату работы охранников, а рабы время от времени совершали восстания. Что же происходит сейчас? Практически то же самое. И нет, я не беру в качестве примера работу топ-менеджеров компаний, похожих на те, где «сбываются мечты». Человек одиннадцать лет учится в школе, потом еще шесть лет в вузе, часто платя за это образование миллионы – и все для чего? Чтобы потом получать зарплату, которой еле хватает на аренду жилья, питание, одежду и дешевый отдых раз в году. Ничего не напоминает?

       Можно ли заработать на квартиру, обеспечить детям образование, если работать на государство или на какое-то частное лицо и не инвестировать? Допустим, вам удалось обеспечить детям образование и даже рассчитаться по ипотеке. Что дальше? Где накопления на старость и почему 90 % наших пенсионеров живут за чертой бедности?

       Как писал Иосиф Бродский: «Наряду с землей, водой, воздухом и огнем деньги суть пятая стихия, с которой человеку тоже приходится считаться». Для того чтобы крестьянин мог поесть хлеба, он пашет, сеет, собирает урожай, везет зерно на мельницу и получает хлеб. И в каждое действие он вкладывает энергию. Вы же продаете свое время на работе, оставляя там свою энергию и часть своей жизни, чтобы купить еду, одежду и развлечения, на которые кто-то тоже потратил энергию. Таким образом, деньги определяются как пятая стихия или вездесущая энергия. Сколько раз в день мы думаем о деньгах? Посчитайте и удивитесь! Сможет ли крестьянин вырастить урожай, если у него не будет плана? Без плана нельзя достичь поставленных результатов.

       Ответьте на следующие вопросы.

       1. Как вы относитесь к волшебной палочке, лотереям, Золотой Рыбке, Граалю, торговым роботам, которые обещают вас сделать миллионерами? Что бы вы у них попросили?

       2. Напишите поговорки о деньгах, несущие как негативный, так и позитивный оттенок.

       3. Как относятся к деньгам ваши родственники и родители?

       4. Как вы относитесь к бабушкам, которые сидят у подъезда и ругают богачей, олигархов и даже людей на хороших машинах?

       5. Представьте себе, что у вас есть миллион долларов. Напишите, что вы с ним будете делать.

       6. Как изменится ваше отношение к окружающим, если миллион долларов находится не у кого-то, а у вас?

       Наше окружение влияет на нас так же, как и мы на него. Если в вашем окружении есть родственники, друзья или коллеги, которые любят перемывать кости богатым и успешным, оглянитесь и составьте два списка: один с теми, кто негативно к ним относится, и второй с позитивно настроенными людьми или теми, кто является богатым и успешным. Это очень важно – вы увидите, что список тех, кто богатых не любит, гораздо длиннее.

       Ваше окружение дает вам определенные установки. Установка – это неосознанное психологическое состояние, внутреннее качество человека, базирующееся на его предшествующем опыте, предрасположенности к определенному поведению в конкретной ситуации. Она выступает как состояние мобилизованности и готовности к последующему действию и обусловлена определенной ситуацией и наличием потребности и необходимости ее удовлетворения (по Википедии). То есть установки позволяют человеку реагировать тем или иным способом на то или иное событие или явление. Если человеку внушали в детстве, что большие деньги зарабатываются тяжело, что деньги – это зло, а богачи – сволочи, то эти установки влияют на его действия и результат.

       Установки бывают негативные и позитивные, сдерживающие и развивающие. Мы знаем примеры негативных установок, следует подумать и над позитивными. Сколько добрых дел можно сделать, имея деньги! Помочь больным и голодным. Сдерживающие установки нам твердят: «Не были богатыми, нечего и начинать». Развивающая же мотивирует: «Чем больше денег, тем легче зарабатывать».

       Общество, которое нас окружает, с детства учит нас быть бедными. Не верите? Вспомните сказки, которые вам читают в детстве: про Золотую Рыбку, волшебные палочки, скатерти-самобранки, «Поди туда – не знаю куда». Цели, а в нашем случае это деньги, должны быть измеряемы в количестве, во времени и в пространстве.

       Используйте технику SMART, где достижение цели зависит от ее формулировки и первый шаг к успеху – правильно сформированные цели. Что такое цель? Это то, к чему стремятся, чего хотят достигнуть, назначение и смысл действий, желаемый результат какой-либо работы. Как ставить цели, чтобы они были достигнуты с нужным вам результатом?

       Цели должны быть умными. В практике управления существуют так называемые smart-критерии, которым должны соответствовать ваши стремления. Само слово smart в переводе на русский означает «умный», однако здесь это мнемоническая аббревиатура, образованная первыми буквами английских слов:

       • S – Specific («конкретный»);

       • M – Measurable («измеримый»);

       • A – Attainable («достижимый»);

       • R – Relevant («значимый»);

       • T – Time-bound («соотносимый с конкретным сроком»).

       Таким образом, правильная постановка цели означает, что она является конкретной, измеримой, достижимой, значимой и соотносящейся с конкретным сроком.

       Если результат уже получен, то можем ли мы его изменить? Нет, так как он уже есть. Что же нужно изменить, чтобы исправить последующие результаты? И можно ли изменить мир? Мое личное, субъективное мнение: этого сделать нельзя, но если изменитесь вы, изменится и мир. Как бы мы к этому ни относились, мы продаем свое время. Кто-то умеет продавать его за 500 долларов в месяц, кто-то за 5000 долларов, и зависит это в первую очередь от уверенности. Древние говорили, что счастлив только тот, кто уверен.

       С другой стороны, есть люди, которые по доброте душевной и из большой любви будут вас охранять и оберегать. Вы наверняка слышали от родных или друзей такие однотипные фразы: «Это не сработает», «Нужно было делать деньги в самом начале», «Чтобы делать деньги, нужны деньги», «Это пирамида, тебя обманут», «Вот если бы ты начал десять лет назад, а сейчас уже поздно», «Моя знакомая этим занималась, но у нее ничего не получилось», «Деньги портят отношения», «Всех денег не заработаешь» и так далее. Опасайтесь таких «доброжелателей»! Но что делать, если от них не сбежать, если это родной и любимый человек, мама или папа, муж или жена?

       Как только вы слышите подобную фразу, вы принимаете решение – остаться таким же и отказаться от возможностей, которые дает вам мир, то есть согласиться с ними, или поставить фильтры. Пример: я рекомендовал в 1999 году покупать акции Газпрома по рублю. Однажды мой знакомый, позитивный и успешный человек, рассказал, как сосед и жена убеждали его, что все это ерунда, лохотрон и обман трудящихся. На мой вопрос, компенсируют ли его жена и сосед ему убытки и недополученную прибыль, этот человек только пожал плечами и ушел от ответа. Сейчас Газпром стоит более 2 долларов (по курсу это более чем в 120 раз больше, чем 1 рубль в 1999 году, и только дивиденды составляют около 8 рублей в год). Что мы видим? Человек не взял на себя ответственность, переложил ее на жену и соседа, а результат? Они поругались и развелись с женой, его сосед сам втихаря купил акции Газпрома и стал очень богатым. Конечно, никто ему потерянную прибыль не компенсировал. Поэтому когда вас кто-то будет отговаривать от возможностей, которые смогут изменить вашу жизнь к лучшему, задайте ему простой вопрос: вы компенсируете мне упущенную прибыль, если я воспользуюсь вашим советом?

       В данном вопросе самое главное – не спорить, особенно с женщинами. С другой стороны, есть лучшие подруги или коллеги, которые угощают вас пончиками, чтобы на вашем фоне выглядеть стройными. Конечно, это шутка, но в каждой ситуации есть те, кто не заинтересован в вашем успехе. И такие люди делают то же самое, но не из лучших побуждений, как родные, а наоборот. Их цель – посеять сомнения и неуверенность, потому что это уже половина дела. Потом вы начинаете ошибаться уже сами, поскольку получили установку на неуверенность, негатив и страх.

       Что такое фильтры? Фильтры – это ментальные ловушки, которые есть во всех книгах, песнях и прочем. Даже когда вы знаете, что это такое, вы все равно будете мысленно их ставить. Как можно защититься от них? Вы не поверите, но одной из естественных защит является юмор. Научитесь шутить над собой, тогда и другие перестанут.

       Если рассматривать ситуацию с точки зрения теории заговора, с детства вам предлагается все готовое: готовое решение, готовая еда, готовая мода, реклама и так далее. В результате вы перестаете принимать самостоятельные решения. Их вам показывают по телевизору, и кроме него вы ничем не интересуетесь. Есть люди, которые работают всю жизнь за зарплату – и получают потом грошовую пенсию, которую будут тратить на лекарства, если хватит. Если же рассматривать ситуацию с точки зрения финансов, вас приучают жить в долг: вы берете кредиты на машину, квартиру, мебель и даже на путешествия. Вы начинаете работать на банки. Если рассматривать ситуацию с точки зрения энергии, то свою жизненную энергию вы растрачиваете впустую. Она иссякает и уходит вместе с вашей жизнью в телевизор, в обсуждение чужого успеха.

       Кто виноват? Что делать? В Англии говорят: «После дождя всегда наступает солнечная погода». Просто представьте, что вы – самый успешный человек на свете. Вы родились, дышите, живете и наслаждаетесь жизнью. А теперь ответьте на такой вопрос: «Как давно вы благодарили за это своих родителей, Бога, Вселенную? Благодарили ли вообще?» Потому что без этого формулы успеха – «отдавая, получаешь взамен» и «делясь своим успехом, становишься еще успешнее» – действовать не будут.

       Когда мне было 14 лет, мама привезла меня в Москву, где я начал заниматься спортом. В те времена мы обращали особое внимание на специальную психологическую подготовку, в том числе и уверенность. Мы даже завидовали ГДР, потому что у нас в училище олимпийского резерва было 20 учеников в классе, а у них – по четыре ученика, и на каждого было по нескольку преподавателей. В частности, в нашем московском училище были инструкторы по общей физической подготовке, по психологической подготовке и так далее. Нас тренировали как будущих чемпионов, и эта психологическая подготовка в свое время мне здорово помогла. Меня научили таким вещам, как самоконтроль, уверенность, аутогенная тренировка и самогипноз. Я узнал, что то, что сейчас называют аффирмациями, или установками, сильно влияет на наше позитивное самопрограммирование.

       Нужно понимать, что неуверенный человек, который перекладывает ответственность на других, не сможет выиграть в современном высококонкурентном мире. Конкуренция растет. Если на одну вакансию собираются сразу сотни человек, то шансы пропорционально уменьшаются. Для того чтобы победить и стать успешным, нужно уметь преодолевать свои страхи. Есть даже техника, как это проще всего сделать во сне.

       Когда я освоил азы аутогенной тренировки, я научился управлять своими снами. Если раньше мне мог сниться, например, огромный питон, который хотел меня обидеть, то теперь я научился относиться к этому с юмором и выучил для себя несколько приемов. Так, например, один из них заключается в том, чтобы мысленно прочертить линию у себя под ногами и представить, что ваши страхи сейчас находятся рядом с вами. И если вы захотите оставить их на какое-то время, просто сделайте шаг вперед, а страх оставьте за линией, за собой. То же самое происходит, если вас душит жадность (жаба). Жадность нужно ассоциировать с жабой, даже если не брать во внимание поговорку. Вам может быть жалко своего времени и денег – и это будут все те же неуверенность и страхи. Представьте, что эта жаба настоящая. Вытащите ее из кармана, аккуратно положите в угол и попросите посидеть там хотя бы недолго, после чего сделайте шаг к своему успеху. Все происходит очень просто, если вы осознаете свои страхи. Неуверенность – это и есть страх. Страх одиночества и смерти. Я не психолог и не психотерапевт, я лишь занимаюсь финансами, но о некоторых практических вещах достаточно хорошо осведомлен.

Техника исполнения желаний

       С чего начать? Возлюби ближнего, как самого себя, помните? То есть сначала вы должны возлюбить себя. Не любить себя, не прощать себя, заниматься самоедством и не благодарить – это как строить дом успеха на песке страхов и обид. Научитесь любить себя.

       Мы живем в трехмерном пространстве, и то место, в котором сейчас пребываем, называется настоящим временем. То, что у вас было до этого, – ваш опыт, он представляет собой прошлое. То, что ожидает вас впереди, – будущее. Вы должны увидеть всю картину целиком, только тогда вы сможете соотнести свое прошлое с подсознанием, настоящее – с сознанием, а будущее – с результатом. Вы должны этого захотеть для себя.

       Не заказывайте мир во всем мире, а попросите что-нибудь конкретное и для себя. Представьте, что Вселенная вас слышит, и если вы будете ей ябедничать, то есть жалеть о прошлом, ваша жизненная энергия будет расходоваться в пустоту.

       Трехмерность нашей жизни присутствует всегда и везде, мы все должны делать в этом пространстве. Каждый из элементов имеет свои нюансы, и мечтать нужно правильно. Цель должна быть конкретной и измеримой во времени и пространстве. Вы должны осознать, насколько ваши мечты, цели и желания реальны, а затем придумать стратегию, когда и как их реализовать.

       Есть такие люди, которых называют хронофагами, – они воруют у вас время, энергию. Наше окружение состоит из малого круга с родственниками и близкими друзьями и большого круга с дальними родственниками, коллегами и знакомыми. Если кто-то из маленького круга тянет вас назад фразами вроде «У тебя ничего не получится» или «Деньги – это зло», то такие хронофаги вытягивают из вас уверенность, воруют ваши время и энергию.

       В вашем кругу обязательно найдется либо сумасшедший, либо человек, который очень вас любит и верит в вас (иногда этим человеком можете стать вы сами), и он будет вас воодушевлять и вселять уверенность. Он обязательно спросит: «А чем ты рискуешь? Ты говоришь о стабильности в нашем мире? Тебе самому не смешно?» Стабильности не существует! Равенство, свобода, братство – эти лозунги придуманы много столетий назад, и, по сути, всего этого не существует. Кто-то больше, кто-то меньше, кто-то быстрее, кто-то медленнее, кто-то плавает, кто-то летает. И стабильности тоже нет – однако у нас есть стремление к ней, и если мы направляем свою энергию в будущее, то должны найти в своем настоящем что-то хорошее и поблагодарить то, во что верим, что нас окружает: и родных, и друзей, и Вселенную, и Бога. Термины здесь не имеют значения – просто поблагодарите свою реальность, свою жизнь. Это очень важно, ведь если вы благодарите, каналы с утекающей энергией обрубаются, вы теряете свой страх, и с вами остаются только успех и уверенность. «Благо дарю» – вот ваша формула успеха, и, делясь благом с другими, вы становитесь еще успешнее.

       Если вы будете говорить окружающему миру, Богу или Вселенной, что вам чего-то не хватает, ваше подсознание частицу «не» не воспримет. Как вами манипулирует реклама? Вам не нужны какие-то вещи, но вы совершаете импульсивные и ненужные вам покупки, оставляя в магазине свои деньги. Почему? Сознание воспринимает то, что вы ощущаете логически, но подсознание диктует Вселенной картинку того, что вы хотите. Если вы говорите: «Я хочу денег», то Вселенная воспринимает это как: «У вас денег нет». А если их нет, то это факт, и получается, что вы отправляете во Вселенную посыл, чтобы у вас в будущем не было денег.

       Чтобы в будущем получить то, чего хотите, вы должны будущее затащить в настоящее. Вспомните, как Мюнхгаузен берет себя за волосы и вытягивает из болота. В этом есть большой и глубокий смысл. Возьмите себя мысленно за волосы и отправьте в будущее. Представьте, что в вашем будущем вы сидите за рулем «Феррари», вы здоровы и богаты. Получите удовольствие от этих ощущений – и переключитесь на что-то другое.

       Переводя на язык подсознания: если вы скажете, что вы не болеете, то Вселенная услышит, что вы болеете. Если же вы скажете, что здоровы, то притянете к себе здоровье. Если у вас сейчас денег чуть меньше, чем хотелось бы, представьте, что они у вас уже есть: вы успешны, богаты, здоровы, уверены в себе и гордитесь собой, своей семьей и своей страной. Вы сразу ощутите прилив энергии из будущего, которая станет перетекать в настоящее. Если же вы отдаете энергию хронофагам, жалуетесь и перемываете кости кому-то, то с точки зрения страха получается ситуация общения ребенка с родителями. Когда вы даете деньги в долг родным или друзьям, то хотите «купить любовь и благодарность» и таким образом лишаетесь и любви, и благодарности, и друзей, не говоря уже о деньгах. Так вы отправляете деньги в прошлое.

       Если вместо инвестиций, то есть отправления вами энергии в ваше будущее, чтобы она вернулась к вам многократно увеличенной (перевод себе), вы будете выплачивать кредиты, отдавая бо́льшую часть будущего дохода, вашей жизненной энергии из будущего, то ваша энергия уйдет из вашего будущего, вы лишите себя радости и успеха. Богатые люди делают себе денежные переводы в будущее – инвестируют. Здесь надо оговориться, что бывают «плохие» и «хорошие» кредиты. Плохие – когда вы на них не зарабатываете, а работаете на банк. Хорошие – когда вы берете, например, под 10 % годовых, а зарабатываете существенно больше, 20 %, 36 % годовых и так далее. Если вы на кредите зарабатываете больше, чем тратите, таких кредитов можно брать много, именно так работает такой финансовый инструмент, как бизнес.

       Повторяйте каждый день: «Здесь и сейчас я успешен, богат и здоров». Можете усложнить, добавив детали, например свое имя, по аналогии: «Меня зовут (Андрей Черных) ваше имя. Я успешен, богат и здоров». Если девушка хочет фотоаппарат и у кого-то попросит его, то она как минимум унизится. Не просите, потому что Вселенная вам ничего не даст, если вы не представите, что у вас это «что-то» уже есть. Представьте, что у вас уже есть фотоаппарат, а потом забудьте об этом, переключитесь, например, на физические упражнения. Таким образом вы отправите Вселенной заявку о том, что желаемый предмет у вас уже есть, а она сама решит, как вам его принести. Не нужно об этом переживать и думать о том, что человеческий мозг решить не в состоянии. Мы можем делать простые вещи. «Я успешен, я здоров, я богат, я уверен в себе и я благодарен вам за то, что вы меня слышите», – и всё.

       Вы должны уметь ставить фильтры на получаемую информацию. Человек – это открытая система, то есть в него должны входить энергия, еда, вода и воздух. Соответственно, из него что-то выходит, и кроме выбора еды и питья, мы также обдумываем, какую информацию нам следует использовать. Если вы потребляете негатив – выливаете ложку дегтя в бочку меда, которой являетесь вы сами, – то можете представить, что с вами случится.

       Приведу другой пример. Конспирологическая теория (теория заговора) (нет, я не говорю, что это правда, – лучше вам самим это для себя решить) предполагает, что в США существуют целые институты, которые работают над уничтожением России, Китая и прочих развивающихся стран. Каким образом это сделать? Контролируя сознание жителей этих государств, то есть внедряя в него определенные установки, в частности негативные. В Facebook был проведен опубликованный впоследствии эксперимент: определенным людям на их страницы выливалась негативная информация, в том числе о войнах и терроризме. Эти пользователи начинали привыкать к такой информации, то есть фактически «хронофаги», работающие на сайте, начинали вербовать людей в свой стан, делали из вполне успешных людей «негативщиков-хронофагов». Те постепенно начинали распространять негативную информацию дальше, публикуя ее на своих страничках. Другие люди также становились «хронофагами». Не воспринимайте это слишком серьезно – если какие-то совпадения или сходства и есть, помните, что это всего лишь теория. Но оглянитесь вокруг, и среди своих знакомых и близких вы наверняка увидите парочку «хронофагов». ☺ Другим же испытуемым присылали положительную информацию: о чьем-то успехе или достижении. Они начинали отходить от негатива, проецируя успех и позитив и со временем становясь успешнее. В этом и заключается скрытое управление и манипулирование людьми. По большому счету, что такое для 2 % населения, руководителей теории заговора, оставшаяся часть человечества? Я сам до уровня общения с такими людьми еще не дошел, но ответ будет очень жестким: они называют оставшуюся часть человечества животными. По аналогии: как вы относитесь к собакам или крысам, которые бегают по вашему городу, у метро или на помойках? Если что-то с ними случится, вы будете переживать? Так и некоторые «люди», по теории заговора, считают, что остальные – рабы (животные, мясо, материал).

       Я не утверждаю, что всё это истина, я лишь слышал об этом от известных специалистов и исследователей. Вы можете лично найти эту информацию в открытых источниках, если пожелаете, но важно не это. Определитесь для себя, хотите ли вы быть рабом? Например, курильщиком, оплачивающим нанесение ущерба своему здоровью и потом всю оставшуюся жизнь работающего на аптеку (аптечную сеть, фармацевтическую компанию, принадлежащую 2 % людей, о которых я писал)? Или хотите чувствовать себя свободным и финансово независимым человеком? Вы определяете то, где окажетесь в будущем. Если будете употреблять информацию, которая приведет вас к нищей пенсии, то вы ее и получите. Будете курить – оплачивать ущерб для своего здоровья – станете работать на аптеку. Я не рассматриваю тех пенсионеров, которые совсем недавно вышли на пенсию, – для них будущее уже наступило и они ничего не смогут поменять. Но у вас еще есть шанс все изменить!

Закон цепи

       Было два молодых человека, которые вместе успешно окончили университет, но с течением времени их доходы начали существенно различаться: у одного доход был небольшим, всего тысяча долларов в месяц, а у второго – пять тысяч долларов в месяц. Почему это произошло? Почему при одних и тех же стартовых условиях личная конкурентоспособность и результат различаются? Рассмотрим это на примере закона цепи.

       Представьте, что цепь состоит из семи звеньев, шесть из которых выдерживает по сто килограммов, но одно звено – в середине цепи – выдерживает всего десять килограммов. Сколько выдержит вся цепь? Это очень важный вопрос, потому что вы должны видеть картину с нескольких ракурсов. С точки зрения теории заговора, финансовой теории и энергетики. Когда вы видите картину целиком, вы можете принять правильное и эффективное решение.

       Перед нами два молодых человека одинакового возраста и одинаковых внешних данных, но один из них был нерешительным, а другой – уверенным в себе. Одно слабое звено в результате получает разницу в десять раз. Переводя закон цепи на понятный язык, мы получаем, что слабое звено приведет к разрушению всей цепи. Каким бы спортсмен ни был сильным, техничным и выносливым, если он не уверен в себе, он никогда не станет чемпионом. В то же время он может быть уверенным или сильным, но ему не будет хватать выносливости или техники. Какие еще нужны качества для победы? Вера в себя, решительность, стабильность, трудоспособность. Выигрывают пахари – они лишь делают вид, что им все легко достается.

       Как использовать страх в свою пользу? Это несложно. В 16 лет, когда я уже два с половиной года занимался легкой атлетикой и метанием диска, у меня появились микротравмы – извечные спутники спортсменов, которых никогда не ожидаешь. Возникли болевые ощущения, и я стал «зажиматься» (защитная реакция организма на травмы). Я понял, что в этом виде спорта – в легкоатлетических метаниях – уже не смогу достичь хорошего результата, хоть я уже был в сборной и получал награды за победы. Но мы же были советскими людьми, которых учили быть лучшими, чтобы приносить больше пользе стране и народу. Наши идеалы были замечательными, и я нашел вид спорта, в котором на тот момент был абсолютным нулем по технике и выносливости, но при этом понимал, что могу похвастаться психологической подготовкой. И когда прошли первые соревнования по академической гребле, я занял 18-е место, обогнав пять лодок с конца после всего двух недель занятий. Мы стояли группой спортсменов на берегу водохранилища, и я сказал тем, кто меня обыграл: «Ребята, через год я вас всех сделаю». Вы не представляете, как они смеялись тогда! Но когда через год я выиграл у них первый раз, потом второй, третий и так далее, они больше не смеялись.

       И все-таки как я начал выигрывать? Поскольку у меня была специальная психологическая подготовка, я, занимаясь в том числе аутогенной тренировкой, был очень уверен в себе. Когда мы ходили на гребном канале в стартовую зону по академической гребле, я искусственно вызывал в себе страх. С точки зрения физиологии страх – это гормоны, адреналин, топка, в которую можно залить ведро бензина. Кто-то употребляет анаболики – мы знаем истории спортсменов, которых отстранили от участия за использование запрещенных препаратов. Но суть заключается в том, что в этом нет необходимости, если можно в свою кровь выплеснуть естественные гормоны, которые вызываются страхом. Страх спас человечество: если бы древние люди ничего не боялись, то их съели бы хищники. Умением контролировать страх, вызывая в себе всплеск гормонов, отличались в древние времена русские богатыри и викинги «берсерки»).

       Страх – часть нашей жизни. Его можно использовать с пользой, если научиться это делать. Сначала нужно его понять и проанализировать, осознав, что он может у вас забрать, а что – дать. Когда вы поймете, что вам пытаются сказать ваши страхи, их нужно полюбить, потому что они все равно являются пусть и маленькой, но неотъемлемой вашей частью. Даже жадность можно погладить, привести в порядок, хорошо покормить, позаниматься с ней физкультурой, и она станет экономить ваши деньги, которые вы сможете инвестировать. Переводите минусы в плюсы, а ваши страхи в успех!

       Бенджамин Франклин, глядящий на нас со стодолларовой купюры, однажды сказал, что для достижения личного счастья есть два пути: сокращать потребности (ненужные расходы) и увеличивать возможности (доходы). Мудрый человек делает и то и другое одновременно. Как это работает? Рассмотрим в качестве примера русских, американцев и китайцев. Поскольку мы выросли в СССР, то используем термин «тратить». В США же он звучит несколько иначе – «инвестировать». Американцы направляют от 10 до 20 % своих доходов на инвестиции. Китайцы же экономят, копят и инвестируют до 30 %, так как по закону мальчики должны обеспечивать родителей. Наши люди ментально еще остались в СССР. Практически все жители Российской Федерации сначала всё тратят, а потом не понимают, что им инвестировать (еще и потребительские кредиты берут). Они в будущее отправляют мысли о том, что у них нет денег! И будущее их посыл реализует.

       Подавляющее большинство тратит все деньги, а для того, чтобы войти хотя бы в число 5 % финансово независимых людей в мире, нужно сначала инвестировать. Для этого надо отложить и сохранить определенную сумму. Если вы тратите всё, что зарабатываете, и еще берете кредиты, то в будущем станете банкротом. Это неизбежно. Если вы тратите столько же, сколько зарабатываете, это произойдет несколько позже, но это тоже неминуемо. Стабильная пенсия – это стабильная нищета. Если же вы успешны и богаты, если вы уже здесь и сейчас хотите использовать свои знания, отложите хотя бы чуть-чуть. Это могут быть десять или сто долларов, то есть маленькая часть ваших доходов. И если вы ее откладываете, то выходите из категории очень бедных и переходите в категорию умных и финансово свободных людей.

       Так, если вы выплачиваете по тысяче долларов банку за «плохой» кредит или ипотеку, то отправляете свою энергию в прошлое. С точки зрения теории заговора вас учат тому, чтобы вы покупали что-то ненужное и совершали импульсивные покупки. Вы сделаете их, оставите свои деньги – и задача рекламы будет выполнена, а вы отдалитесь от богатого будущего и приблизитесь к стабильной нищете. Если вы хотя бы полностью выплатили кредит и не стали брать новый, то это уже очень хорошо. Вы можете провести анализ, посчитать все и начать свои деньги куда-то вкладывать, инвестировать, становиться еще более успешным.

 
Глава 14
 Технологии и мозг человека

       Последние 50 лет человечество на себе ощущает последствия технического прогресса, но никакой компьютер все еще не может сравниться с мозгом человека. Однако не всегда полезно тщательно анализировать свои действия. Трейдеры – умные люди, однако они никогда полностью не раскрывают свой потенциал, потому что у них в работу включено только левое полушарие и работает аналитика, а интуицию они совсем не используют.

       Мозг человека работает очень быстро и эффективно. Взглянув на графики, человек сразу же может определить тренд, быстро отыскать нужный документ среди бумаг, увидеть схему и объяснить ее смысл и назначение. Компьютер такие действия производить еще не может. Человеку же работать с таким большим объемом информации помогает интуиция.

       Левое полушарие создает модели и помогает понять устройство и работу на торговой бирже, а правое генерирует идеи и определяет подходящие для реализации возможности. Если вы человек неопытный или ваше левое полушарие не ознакомилось с нужным количеством примеров, распознать конфигурацию будет сложно. Только приобретенный опыт позволит стать прекрасным трейдером и интуитивно принимать правильные решения. Если у вас нет представления о том, что такое «двойная вершина», то даже интуитивно вы не сможете понять, есть она или нет. Чем больше сил затрачено на обучение, тем сильнее развита интуиция.

       Если человек социально изолирован, то это приносит ему глубокие страдания, – к такому выводу пришли ученые после исследований в этой области. При этом они выявили еще одну закономерность – люди, которые чаще использовали свои знания, испытывали менее глубокие страдания. Было доказано, что в этом случае более высокий уровень активности в префронтальной коре соответствовал малой активности в болевых центрах. То есть чтобы быть успешным, нужно применять познавательные способности для контролирования работы мозга.

       Инвестированию мешают страх и жадность, неумение быстро приспосабливается к изменению условий финансовых рынков, а также быстрота реагирования на эти изменения. Чем больше лет трейдер торгует и нарабатывает опыт, тем он успешнее.

       Фирмы, использующие для покупки и продажи позиций компьютеры, занимаются высокочастотной торговлей (англ. highfrequencytrading, или HFT). В 2005 году они проводили лишь 25 % от всех сделок на основных биржах. В 2008 году этот показатель возрос до 65 %. Раньше, когда на биржах работали люди, спреды составляли около шести долларов, сейчас же вместо людей работают компьютеры, и спред снизился до минимального значения – теперь он равен одному центу.

       Мысли о том, что человек должен соединять инвесторов с рынком, ушли в прошлое. Теперь биржа представляет собой компьютерные серверы – черные ящики с установленным в них программным обеспечением, которое называют «механизмом сопоставления». Применение компьютеров во многом облегчило ситуацию, но они все равно не могут заменить человека, в программное обеспечение роботов требуется постоянно вносить новую информацию и изменения. Однако половина от общего объема торгов все равно принадлежит HFT-трейдерам, или высокочастотным роботам, которые приносят существенную пользу. Например, благодаря им повысилась эффективность рынка, снизилась себестоимость биржевых операций, стала более высокой ликвидность, но при этом сформировался риск управления ценами.

       С появлением компьютеров фондовые рынки претерпели существенные изменения, и на Уолл-стрит появились новые трейдеры, которые работают с учетом новых технологий и проводят новые виды сделок.

       Раньше для передачи информации использовалась специальная скоростная линия, доступ к ней всегда был ограничен. Цена доступа была немаленькой. Наличие такой линии помогло создать внутри открытого рынка закрытый. Доступ туда стоил огромных денег, и оплатить его мог далеко не каждый, так как счет шел на десятки миллионов долларов.

       Для монтажа линий используется оптоволоконный кабель, по которому информация передается от сервера к серверу. От длины кабеля зависит скорость передачи данных. Таким образом, скорость могла достигать пары миллисекунд, в то время как человеку требуется 100 микросекунд, чтобы моргнуть. Такой короткий миг стал играть на рынке большую роль. В итоге всем биржам понадобилась огромная скорость, и это порождало новые проблемы. Допустим, если торговый приказ нужно разослать сразу на несколько бирж, то из-за задержки сигнала он не приходил на все биржи одновременно, что приводило к некорректному отображению данных.

       Кстати, микросекунды ввели как единицу измерения на бирже из-за событий «черного вторника». Днем 6 мая 2010 года произошло мгновенное падение рынка сразу на 600 пунктов, хотя никаких предпосылок для этого не было. Однако через несколько минут он поднялся на прежний уровень. Этот день назвали «черным вторником». Только через пять месяцев появился отчет SEC о произошедшем. Всю вину возложили на очень дорогой приказ по продаже фьючерсных контрактов. Его якобы отправил на Чикагскую товарную биржу один малоизвестный фонд в Канзас-Сити. Сложно сказать, правда это или нет, но совпадение было. Регуляторы на фондовом рынке не смогли тогда понять, что происходит, потому что имеющейся у них информации было недостаточно. После этого случая ввели новую единицу измерения времени – микросекунду^[5], до этого же биржи вели все записи в секундах.

       В отчетах экономистов Калифорнийского университета за февраль 2013 года представлена следующая интересная информация: только за один рабочий день было 5500 раз зафиксировано расхождение в цене акций Apple между SIP и данными, переданными на экраны трейдеров. То есть 5500 раз в день высокочастотный трейдер мог покупать акции Apple по старым ценам, а продавать по новым, завышенным, потому что не всем участникам рынка была доступна обновляемая информация. Это один из примеров, когда трейдеры такого уровня получали прибыль, используя опережающие новые данные о состоянии на рынке.

       Новые технологии породили новые вопросы и действия. В попытке противостоять HFT-торговле, чтобы ни один трейдер не имел преимущества перед другими, была создана новая биржа – IEX (Investors Exchange – «Биржа инвесторов»), открывшаяся 25 октября 2013 года. IEX стала яблоком раздора среди профессионалов рынка, регуляторов и политических деятелей. Против нее стали выступать трейдеры, которые работали по компьютерным алгоритмам, а также крупные операторы NYSE и NASDAQ.

       На бирже IEX смогли удивительно быстро создать равные условия для всех участников. Трейдерам и инвесторам запретили размещать свои компьютеры рядом с биржей или подключать их к ее данным. Прекратили выплату откатов банкам и брокерам, решив брать плату с каждой из сторон в размере 0,09 доллара за акцию. Кроме того, утвердили только три вида приказов: рыночный, лимитированный и Mid-PointPeg, который устанавливал, что ордер инвестора должен оставаться между текущей ценой покупки и ценой продажи любой акции.

       Новым элементом биржи IEX стала катушка оптоволоконного кабеля длиной 61 километр. Его свернули и уложили в бухту, в специальную ячейку размером не больше обувной коробки. Эта катушка имитировала расстояние, и появлялись задержки сигналов. Информация о данных теперь должна была приходить ко всем игрокам круг за кругом – все трейдеры были поставлены в равные условия.

       За время работы HFT выстроила вокруг себя прекрасную инфраструктуру, но IEX дала возможность сделать выбор. Новая биржа доказала, что сложный фондовый рынок доступен для понимания многими, ведь старая структура была сложной и не всем понятной. Теперь рынок мог нормально работать, и им нельзя было манипулировать. Ушли в прошлое откаты, различные выплаты ради выгодной сделки, ну а кучки трейдеров, которые пользовались привилегиями, остались без них. Возможно, в будущем эта биржа станет конкурентоспособной и поборется за первое место с такими гигантами, как BATS GlobalMarkets, NASDAQ и Intercontinental Exchange.

       Поговорим немного о математическом моделировании. Теория, по мнению физиков, – это возможность описать любое свойство мира, а модель – это упрощенный вариант некоего процесса, помогающий понять его работу. Модели считаются базовыми инструментами для неточных, приблизительных мыслей. Их строят на предположениях, не имеющих устойчивости, они могут в любой момент рухнуть. Поэтому использовать модели нужно корректно, включая здравый смысл и помня о возможных ограничениях. Их можно сравнить с инструментами – кувалда нужна при укладке рельсов, но гвозди в рамку для картины ею лучше не забивать.

       Важно понимать, что новые модели можно создать на основе старых, лишь немного изменив их. Модель строится так, что ее можно адаптировать к имеющимся рыночным условиям. Конструкторы моделей сталкиваются с тем, что считают каждую созданную модель последним словом на фондовом рынке.

       Против использования математического моделирования в финансовой сфере выдвигают сильные аргументы, которые лежат в области поведенческой психологии человека. Согласно одному аргументу, то, что пришло из физики, не работает в финансах, поскольку нельзя предугадать безумие наших мыслей, а человеческие фобии нельзя свести к математическим формулам. Однако не стоит критиковать математическое моделирование, основываясь на традиционной поведенческой экономике. Ученые Бенуа Мандельброт и Рейнольдс Осборн использовали свои статистические знания и смогли усовершенствовать понимание рынков, нашли пути их анализа.

       Инженерная наука широко применяет модели в разных отраслях промышленности: для проектирования мостов, авиационной техники, в электросетях и так далее. Нельзя утверждать, что методы построения моделей несовершенны, но их не стоит применять, так как по ним нельзя предсказать все, что может произойти на рынке. Наоборот, модели нужно использовать, научив их адаптироваться к современным рынкам. В таком случае вероятность успешного прогнозирования будет высокой.

 
Глава 15
 Правила и инструменты планирования

       Чем изначально богатые отличались от бедных? Что позволило богатым, потерявшим всё, вновь наживать богатство, а выпускникам, которые четко и ясно все планировали, добиваться своих целей? Почему пенсия – это нищета для 90 % населения?

       Я недавно пообщался с двумя очень интересными людьми. Первой была женщина с двумя высшими образованиями, кандидат экономических наук, которая сейчас работает в страховой компании уборщицей. Вы можете себе представить, что человек такого уровня в пятьдесят с лишним лет просто сломался? Сначала из жизни ушел муж, возникли сложности с работой, затем начались проблемы со здоровьем, и в итоге ее отправили на пенсию. Деньги быстро кончились, а пассивного дохода не было. Она, кандидат экономических наук, работает уборщицей, чтобы выжить в Москве, потому что пенсии хватает только для того, чтобы просто существовать, заплатив за коммунальные услуги и купив хлеба и молока.

       Второй человек – замечательный 60-летний мужчина с тремя высшими образованиями. В прошлом он занимал высокий пост в правительстве и ежемесячно зарабатывал десятки тысяч долларов. Сейчас он также живет на пенсию, в последние годы распродав свое имущество, которое нажил до того. Почему? Он просто не позаботился о том, чтобы обеспечить себе дополнительные источники дохода. Задайте себе вопрос: хотели ли эти люди оказаться в такой ситуации? А вы хотите? Вы готовы решать проблемы до того, как они возникнут?

       Итак, мы получили новые термины – проблема и план. Проблема – вопрос, задача, загадка. План – это намеченный заранее порядок осуществления какой-либо программы, работы или проведения мероприятия. Планирование – процесс разработки планов развития, который в широком смысле слова включает процессы организации, осуществления и корректировки планов и контроля за их выполнением. Планирование – это определение системы целей, функционирования и развития, а также путей и средств их достижения.

       Предположим, что ваша цель – деньги или финансовая независимость. Кто такой финансово независимый человек? В ответе на этот вопрос я чаще всего слышу слово «миллион» – в частности, речь об обязательном наличии одного миллиона долларов. То есть большинство людей считает, что если у них будет данная сумма, они станут финансово независимыми или богатыми. А теперь представьте, что у вас есть эти деньги! Что вы будете с ними делать? Когда у человека появляется крупная сумма, ее нужно куда-то вложить, иначе эти деньги съест инфляция.

       Инфляция (от лат. inflation – «вздутие») – повышение уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму по прошествии некоторого времени можно купить меньше товаров и услуг, чем прежде. Посчитайте, сколько вам сейчас лет. Сколько за это время вы уже заработали денег? Посчитайте сухой остаток, то есть активы, без машин и квартиры, так как, если вы живете в квартире, она вам денег не приносит. Сколько вы заработали за то время, пока работаете? Люди чаще всего говорят о нуле.

       Примеры: долларовый депозит под 1 % годовых, при долларовой инфляции в 3 % годовых или сдача в аренду квартиры в Москве под 3 % годовых при долларовой инфляции в 3 % годовых, как по-вашему, это хорошие инвестиции?

       Что такое деньги, пассивы и активы? Деньги – это товар максимально ликвидный, являющийся универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Пассивы – то, что приводит к потере ваших ресурсов. Денежные пассивы отнимают у вас деньги, то есть создают убытки. Активы – это то, что приносит доход, например деньги на депозите, патенты, дивидендные акции и тому подобное. Почему я благодарен владельцам компаний, где был генеральным директором, за увольнение? Оно дало мне возможность посмотреть на вещи по-другому, получить степень MBA и изменить свое отношение к миру.

       Перейдем к правилам и инструментам планирования. Начните с использования фильтров! Ведут ли они вас к цели? Если нет, отбрасывайте ненужный груз. Контролируйте время, учитывайте свои биоритмы. Так, для совы это может быть одна ситуация, а для жаворонка другая. Планируйте временные и финансовые резервы – без этого результата у вас не будет. Создайте список запасных мероприятий, чтобы в случае отмены определенных событий у вас была замена. Контролируйте их выполнение: если вы чего-то не успели или не сделали, перенесите, но обязательно продолжайте, чтобы не было хвостов – невыполненных дел, которые тащат назад. Умейте отказываться.

       Записывайте свои мысли. Как правило, в современных телефонах есть диктофон, у вас может быть дневник или что-либо еще: мысли очень часто приходят к нам из информационного поля Вселенной – и быстро уходят. Фиксируйте их, потому что любая мысль может принести вам миллион долларов. Работайте с планингом – планируйте свои награды, будь то шоколадки, театр или что-то приятное для себя и своих близких. Расставляйте приоритеты и планируйте по этапам.

       Этапы планирования очень просты.

       1. Составьте список мероприятий.

       2. Определите временные ресурсы.

       3. Создайте резервы.

       4. Расставьте приоритеты, выписывая в ежедневник-планировщик.

       5. Реализуйте и выполняйте.

       6. Контролируйте и корректируйте.

       Посмотрите на матрицу Эйзенхауэра и подумайте, как вы можете применить этот инструмент планирования времени в жизни. Изучите анализ внутренних и внешних угроз. Посмотрите на ситуацию с точки зрения теории заговора: вам продают стабильность, которой не существует. Возможно, больше всего денег те самые 2 % людей зарабатывают во время кризисов, которые они же сами и устраивают.

 

       Проверьте свое окружение. Проанализируйте свои страхи и полюбите их, переводя минус в плюс. Помните о том, что губительные слова, например «нет денег», не позволят вам многого добиться в будущем. Нельзя говорить, что денег нет: они есть и всегда будут, их много. Суеверия тоже опасны. Вы боитесь, что если займетесь деньгами, то с вами произойдет что-то нехорошее, например вам начнут завидовать. А чего не произойдет, если не займетесь? Гарантии у каждого человека свои, и вы должны все проанализировать, потому что любая ситуация дает различные гарантии.

       Прошлый негативный опыт тоже грозит опасностью. Что такое негативный опыт? Представьте, что маленький ребенок сначала учится ползать, а потом встает на ноги. Он стоит, качается, делает пару шагов и падает. И повторяет снова и снова, ведь ему уже неинтересно ползать. Да, он может упасть два, пять, пятьдесят раз, но он все равно поднимется и пойдет вперед. Что было бы, если бы после десятой попытки взрослые люди бросали свое дело? На самом деле так в большинстве случаев и происходит. Например, девушка встретила одного молодого человека, который ее обидел, и они расстались. Позже она нашла другого парня, но и с ним произошло то же самое, и так продолжалось снова и снова. В итоге все мужчины у нее будут не самыми лучшими. А между тем, может быть, именно одиннадцатый или даже сотый парень тот самый принц на белом коне. Но она сдалась, сделав невозможным для себя путь к успеху.

       Важно помнить: что бы вы ни делали, даже если опыт поначалу неудачный, это приведет вас к успеху, потому что вы будете пытаться. Если же вы ничего не станете делать, ваш результат можно будет предсказать с абсолютной точностью. Непредпринятые попытки со стопроцентной гарантией не приведут ни к какому результату: под лежачий камень коньяк не течет. Чему учат нас реклама и телевизор? Нужна квартира? Возьми ипотечный кредит. Нужна машина? Купи машину в кредит. И да, большинство путешествует по миру тоже в кредит (манипуляцию заметили?)! А потом полгода расплачиваются за путешествие. Задайте себе вопрос: кому это выгодно? Вместо того чтобы инвестировать эти деньги и стать успешнее и богаче, люди работают на банки и отдают энергию, теряя свое время. Кто виноват? Понятное дело – это инопланетяне, коммунисты, империалисты, только не вы… А что делать?

       Я предлагаю разобрать две работающие идеи, которые принесут миллионы. Вспомните всем известное выражение кота Матроскина: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное». Нужно что-то продать, чтобы заработать, и большинство из нас продает свое время, работая на государство или частников, и фактически сдает свои знания и жизнь в аренду за зарплату. Но какой товар все-таки является самым ликвидным и лучшим? Вы можете купить квартиру по ипотеке, но после кризиса потерять и работу, и недвижимость – такое часто случается. По официальной статистике, более 30 тысяч семей каждый год теряют и деньги, и квартиры по ипотечным кредитам, но ни одна продающая недвижимость компания вам об этом не скажет. Финансовый советник, ваш управляющий активами, заинтересован в вашем успехе, и зачем лезть туда, не зная куда, с непонятным результатом, когда у нас есть такой товар, как деньги?

       Давайте подумаем: кто же правит миром? Есть мнение, что миром правит сложный процент. Вспомните, какой эффект дают сложные проценты, которые сам Альберт Эйнштейн называл величайшим математическим открытием в истории. Если вы вложите всего лишь один доллар под 20 % годовых, то через 72 года у ваших наследников будет один миллион долларов. Если же вы будете откладывать ежедневно по одному доллару под 20 % годовых, то один миллион долларов у вас будет уже через 32 года. Если все пойдет в таком же темпе, через 70 лет ваш внук станет миллиардером. Можете ли вы откладывать по одному доллару в день? Большинство может, но сложность заключается в том, что эти деньги нужно инвестировать – ваши деньги должны работать на вас.

 
Глава 16
 Успехи и неудачи в трейдинге

       Трейдеры на рынке разделены на две группы. К первой относят дискреционных трейдеров – это люди, считающие свое занятие искусством. Вторая группа – системные трейдеры, работающие по особым правилам, которые можно закодировать с помощью компьютеров и которые позволяют автоматизировать весь процесс торговли. Есть еще прослойка смешанных трейдеров, которые проводят огромную аналитическую работу, учитывают множество факторов, видят собственными глазами возникающие нюансы и идентифицируют их, а также находят те повторяющиеся элементы, которые можно перевести в компьютерные коды.

       На просторах интернета можно найти такую фразу (автор неизвестен, но во многом я с ним согласен): «Каждый профессиональный трейдер условно проходит пять стадий развития».

       • Первая стадия – подсознательная некомпетентность, когда вы только начинаете присматриваться к трейдингу. Вы знаете, что это хороший способ заработать, потому что слышали об этом и читали о многих миллионерах. Однако все не так просто, как кажется. Вы быстро поймете, что не имеете ни малейшего понятия, что нужно делать. Вы набираете много лотов и сильно рискуете. Как только вы открываете позицию, цена тут же идет против вас, вы разворачиваетесь, а она опять идет против вас, и так происходит снова и снова. Вы пытаетесь возместить потери, каждый раз удваивая свои сделки, – иногда это срабатывает, но чаще всего нет, и вы выходите с большими потерями. Однако таким и должен быть первый шаг, который длится неделю или две. После этого вы переходите на вторую стадию.

       • Вторая стадия – осознанная некомпетентность, где вы осознаете, что нужно выполнять огромный объем работы. Вы поняли, что некомпетентны, у вас нет навыков или проницательности, чтобы получать регулярный доход. На этой стадии вы скупаете книги по трейдингу, читаете различные сайты, посвященные финансам, и начинаете искать свой Грааль. Вы будете каждый день менять методы, никогда не задерживаясь настолько, чтобы заметить, действительно ли система работает. Каждый раз при виде нового индикатора вы будете переходить на него с мыслью, что «вот именно этот изменит все», будете ловить взлеты и падения цены со своими индикаторами, пытаясь найти точную точку переворота. Вы будете держаться за проигрывающие открытые позиции и даже вкладываться в них, потому что уверены в своей правоте.

       Общаясь на форуме, вы зададите миллион вопросов, некоторые даже будут очень глупыми. Вы будете обвинять успешных людей во лжи, потому что они не могут так много зарабатывать. Вы ведь делаете то же самое, но ваш счет постоянно убыточен.

       Вы будете упрямым подростком, который думает, что знает лучше. Вы не послушаетесь советов и возьмете огромное плечо для своего счета. Все будут считать вас сумасшедшим, но вы ведь лучше знаете. Вы попытаетесь использовать признаки, к которым обращаются другие люди, но это не сработает.

       Эта стадия может длиться очень долго, точно больше года. Постепенно вы начнете выходить из этой стадии и будете вкладывать больше времени и денег. После этого наступит третья стадия.

       • Третья стадия – «Эврика!». По приближении к концу второй стадии вы начинаете понимать, что система – это не главное. Вы осознаете, что можно делать деньги и с помощью простых инструментов, но только если вы держите себя в руках и правильно управляете капиталом. Вы начинаете читать книги о психологии торговли и узнавать себя в описанных персонажах. И вот тогда наступает просветление.

       Вы неожиданно осознаете: никто не может предсказать, что рынок будет делать в следующие десять секунд, не говоря уже о ближайшем часе. Вы начинаете работать по одной системе, которую приспособили под себя, и теперь знаете свой порог риска.

       Вы торгуете, только если у вашей системы может быть шанс на выигрыш. Если ваша позиция окажется убыточной, то вы не злитесь, потому что знаете: вы не можете предсказать, было это вашей ошибкой или нет. Как только вы в этом разберетесь, сразу закроете позицию.

       Вы поняли, что в торговой игре самое главное – следовать системе и дисциплинированно совершать сделки. Все стало очень просто.

       • Четвертая стадия – осознанная компетентность. До этого вы совершали сделки только тогда, когда ваша система говорила вам это делать. Теперь вы легко воспринимаете потери и выигрыши, балансируя между ними и не теряя денег. На этой стадии вы осознаете, что уже сами даете хорошие советы, и вас уважают другие трейдеры, с которыми вы общаетесь на форуме.

       Со временем вы начинаете зарабатывать больше, чем терять, то есть баланс смещается в сторону прибыли. Через шесть месяцев вы уже обеспечиваете себя стабильным заработком. После этого наступает следующая стадия.

       • Пятая стадия – подсознательная компетентность. Сейчас вы работаете на автопилоте, торгуя каждый день и работая над большими сделками. Вы отлично владеете своими эмоциями, а ваш счет стремительно растет. Люди обращаются за советом именно к вам.

       Однако теперь торговля больше не возбуждает. Она стала скучной, как и все остальное, что вы уже хорошо освоили. Это просто работа. Теперь вы с гордостью можете назвать себя профессиональным трейдером.

Успешный трейдинг

       Нужно понимать, что сделка осуществляется для того, чтобы была возможность получить доход в виде денег. Если бы обычная реакция способствовала получению прибыли, то даже обычный трейдер мог бы баснословно обогатиться, поэтому психология трейдинга вызывает неподдельный интерес. Большинство торговцев понимают, что в их работе присутствует большой риск, но внутренне они не готовы к таким ситуациям и поэтому тяжело переживают убытки, если они случаются.

       Отличие удрученного своими делами трейдера от успешного состоит в том, что первый лишается не только финансов, но и надежды на успех, а второй совершает удачные сделки, торгует, так как его убытки учтены в системе. Успешные трейдеры действуют уверенно, их не одолевают сомнения при входе в рынок, они спокойно воспринимают неудачные сделки, и, таким образом, понесенный ими убыток не выбивает их из рабочего ритма и не нарушает дисциплину.

       Хорошее образование, развитые интеллектуальные способности, аналитический ум – важные составляющие для успешных сделок, но они не являются теми факторами, которые отделяют успешных на протяжении длительного времени трейдеров от остальных. Главное отличие первых состоит в том, что те, кому сопутствует удача, думают по-другому.

       Какие мысли о трейдинге должны крутиться в голове, чтобы можно было принимать его без страха? Трейдеры обязаны научиться признавать риски и соблюдать риск-менеджмент.

       Новички поступают неправильно и несерьезно, игнорируя этот вопрос.

       В жизни нельзя бояться, иначе страх начнет действовать против вас. Так и в трейдинге – если вы боитесь допустить ошибку, то в конце концов все равно ее сделаете. Потеря денег всегда воспринимается болезненно и отражается на самочувствии, поэтому все стараются не допускать этого.

       Эффект бабочки – система взглядов на теорию хаоса, которая утверждает, что даже малейшее изменение состояния в начале приводит к существенным переменам в будущем. Рассматривая трейдинг, для роста результата необходимо изменить алгоритм действий, поменять риск-менеджмент и идеи.

       Трейдеры, работающие с убытком, мечтают освоить анализ рынка настолько, чтобы полностью избежать убыточных сделок. Результат, который мы имеем, отражает наше развитие в настоящее время и показывает, чего следует достичь и что надо развивать дальше. Нам не нужно бороться с рынком, он не платит и не забирает деньги. Все это мы делаем сами, в соответствии с уровнем развития каждого и способностью приспосабливаться к тем жизненным условиям, в которых мы находимся.

       Нас можно охарактеризовать нашей работой на рынке и имеющимися знаниями в данный момент, поэтому более значимых результатов можно добиться, если увидеть на рынке новые возможности. Кроме того, при совершении каждой новой сделки нужно учиться новому и сосредоточиваться даже на сиюминутных случаях.

       Если трейдер хочет иметь стабильный заработок, то он должен положить все свои силы на один очень хороший трейд – это должна быть сделка с весомыми основаниями для открытия. Нельзя думать только о доходе, пусть будет всего один трейд, но хороший, и вы должны стремиться его делать. Результат может быть положительным или отрицательным, главное – сделка должна иметь обоснованную идею.

       Успешный трейдинг – это 20 % таланта трейдера и 80 % его неутомимого труда и мастерства. Даже для совершения одного хорошего трейда нужны многочисленные тренировки – сделки. Успешная работа трейдера зависит от организации его подготовки, ведь многократное повторение одного и того же должно войти у него в привычку.

       Трейдер не должен работать по одному шаблону. Каждый день он должен вносить изменения, пусть и небольшие. Читая, просматривая видеоролики, знакомясь с новыми тактиками и подходами, он лучше познает рынок, и результаты будут его радовать.

       Обращайте внимание на простые модели торговли, то есть торгуйте по тренду, находите на откатах точки входа, открывайте позиции по графикам, где вы видите уровни поддержки или сопротивления. И не берите для торговли большой объем инструментов, иначе будет трудно выработать идею, да и вам будет психологически тяжело работать с множеством позиций. Открывать их следует в то время, когда может быть получен максимальный доход. Заранее соберите базу паттернов с учетом различных движений на рынке. Когда вы увидите похожую модель на рынке, обратитесь к уже готовой базе – вы поймете, как действовать дальше. Ведите дневник сделок трейдера и дневник ошибок трейдера.

       Торговля требует управления позициями, управления портфелем, поэтому вы должны придерживаться главного принципа – не принимать участия во всех сделках каждый день. Нужно проявить терпение и дождаться, пока рынок не построится так, как хотите вы. Уберите все интуитивные сделки, и тогда у вас появится возможность для развития, вы сможете заниматься анализом возникающих причин и вытекающих из них последствий. Если будете торговать, используя один инструмент, то это позволит совершить наибольшее количество правильных ходов.

       Обязательно заполняйте журнал сделок – отражайте открытие и закрытие позиций, причины этих действий, выполняйте разбор сделок и заносите их результаты. Это поможет вам понять, какие действия результативны, а какие лучше не совершать. Не ленитесь и снимайте сделки на видео, чтобы потом внимательно их отсмотреть. У вас может возникнуть множество вопросов, ответы на которые вы найдете в дневнике, потому что не заметили их сразу. Общайтесь с коллегами и друзьями, которые тоже интересуются инвестициями, биржевой торговлей. Вы будете получать информацию от них, а они – от вас. Если есть с кем, обсудите прошедший рыночный день, какие были сделки, расскажите о новых удачах и идеях. Это очень важно, так как, рассказывая, вы закрепляете свои знания. Займитесь также поиском наставника, он поможет вам быстрее преодолеть период развития.

       Не откладывайте разбор сделки после ее завершения, немедленно просмотрите ее еще раз и проанализируйте. Сделайте подробные записи в журнале сделок, можете разобрать ее с другими трейдерами и, если есть возможность, повторите ее на тренажере. Вы должны извлекать опыт из каждой проведенной сделки.

       У каждого трейдера должен быть свой стиль торговли, который подходит его характеру. Выбранная вами методика и ваш характер должны соответствовать друг другу. В противном случае вы столкнетесь с трудностями при выполнении своих же правил. Изучите себя: нужно знать свои слабые и сильные стороны, так как это знание является первым правилом успешного трейдера. Тому, кто нашел свое место, не требуется строгая дисциплина, чтобы избежать ошибок, потому что совершать необдуманные поступки в таких случаях просто не захочется.

       Надо признать, что люди, которым по характеру подходит один конкретный стиль, почему-то используют совершенно другой. Чаще всего это происходит, когда человек идет на поводу эмоций. Будьте терпеливыми. Успешные трейдеры говорят, что они просто сидят и ждут, пока не увидят на дороге деньги. Потом им остается только подойти и поднять их.

       Профессиональная торговля на рынке заключается в том, чтобы поймать сделку в тот момент, когда нет ни одного шанса для поражения. В природе можно провести сравнение с гепардом. Он выжидает до тех пор, пока не увидит жертву, которую точно сможет одолеть, например хромую антилопу.

       Лучше вообще не иметь возможностей, чем быть на неправильной стороне сделки. Наш мозг предпочитает найти то, что мы ищем, поэтому если вы занялись проработкой паттерна, то обязательно обращайте внимание на графики, анализируйте их подробно и последовательно и не заостряйте внимание на том, что вам нравится больше всего.

       Вы должны ежедневно выделять время для самоанализа. Разумеется, хотелось бы иметь поддержку от других трейдеров, но не стоит искать ее. Нужно не бояться брать ответственность на себя за все действия. Это научит вас чувствовать рынок. Любой человек может допустить ошибку, однако вы будете понимать ее причину: что нужно учесть, чтобы ваша торговая система работала успешнее.

       Начиная торговый день, восстановите в уме все, что знаете о возможных сложностях и кризисных моментах, которые могут наступить, и продумайте свои действия в этих случаях. Если вы сумеете подготовиться, то для вас это не будет шоком. Страхи не будут вас одолевать, наоборот, вы их переведете на позитивную волну. Вы должны осознать, что даже в полосе неудач можно найти зачаток успеха.

       Трудности бывают у всех трейдеров, но каждый зацикливается на своих трудностях и не замечает окружающих его возможностей. Из-за этого люди пропускают вполне доступные решения. Если вы способны действовать по плану, то ваша торговля будет идти успешно.

       Практически все трейдеры подвержены страху, причем почти в равной степени это касается неудачников и тех, кому сопутствует успех. Но успешные боятся не столько потерять деньги, сколько отклониться от своих построенных планов, – для них важна цель, и они идут к ней. К проигрышам нужно привыкнуть. Если только половина сделок у вас будет закрыта с прибылью и вы сможете перекрыть средний убыток половиной от выигранной суммы, то у вас останется хороший доход. Многие успешные трейдеры относят проигрышные варианты к издержкам бизнеса. Минимизируйте убытки, максимизируйте прибыль, давайте прибыли расти.

       Если трейдер не ставит перед собой цель, то заработать ему будет трудно, в отличие от тех, кто ставит перед собой конкретные задачи. Есть цель – есть результат. Вы не станете знающим специалистом, если хотите получать только деньги. Вы станете грамотным и знающим, если это будет вашей целью, а деньги просто будут бонусом и выступят инструментом для измерения успеха. Нельзя быть одержимым только идеей получения прибыли. Трейдинг также должен приносить удовольствие.

       Трейдеры с техническим образованием несерьезно относятся к психологии и не ценят ее важность. Им кажется странным, что способы, проверенные на этапе тестирования, в условиях реального рынка срабатывают совсем не так. Постепенно перед ними открывается настоящая картина событий, происходит накал страстей, а спокойствие и сдержанность их покидают, так как на экране они видят, как быстро цена скачет то вверх, то вниз. Чтобы оставаться спокойным и не нарушать дисциплинарный порядок, всегда составляйте план ведения торгов на предстоящий день и работайте только по нему, не меняя на протяжении торгов.

       Применяйте стоп-ордер, иначе вы не сможете контролировать свои сделки. Первейшее правило бокса – самозащита, что можно отнести и к торговле на бирже. Если у вас есть определенная сумма и вы решили участвовать в торгах, то должны защитить свой капитал. Поговорка «Стопы для трусов» не более чем черный юмор. Трусов на бирже нет: если вы пришли на биржу и принесли свои деньги, вы уже не трус.

       Если вы решили работать на бирже профессионально, то нужно внушить себе, что управлять рисками придется самостоятельно, без помощи третьих лиц. Выучите то, с чем придется работать. Раз вы решили стать профессионалом, то нужно разработать свою методику контроля и понижения рисков, не оставаясь в рядах обычных трейдеров.

       Начиная торговать, вы должны поставить перед собой цель – увидеть рынок своими глазами, принять его таким и на основе увиденного выбрать способ, который можно использовать для торговли. Сначала нужно досконально освоить один вид сделок, чтобы быстрее развиваться дальше.

       Решение сложных вопросов рождает уверенность в своих силах. Каким бы блестящим ни был вход, обязательно нужен решительный шаг для открытия позиции.

       Значительные изменения происходят, когда мы заняты настолько, что должны каким-то образом адаптироваться к новым условиям. Трейдером-мастером считается человек, умеющий приспосабливаться к постоянно меняющимся условиям рынка. Начинающие трейдеры мыслят в обратном направлении: им важно найти информацию для подтверждения своих мыслей, а не строить различные варианты торговли, анализируя рынок. Чем больше таких вариантов, тем лучше развивается мышление.

       Трейдеры без опыта начинают интересоваться в первую очередь тем, что нужно делать на рынке, а не почему так нужно делать и какую методику следует применять. Такой подход будет актуальным еще очень долго, в то время как рынок изменчив и требует интуиции и умения «подстраиваться».

       Хорошего трейдера не интересуют все сделки подряд, так как шанс для победы дают только некоторые из них и входить надо тогда, когда они появятся. Он сам выбирает себе модели для торговли, сам решает, совершать ли сделки, покупать или продавать на основе своего метода, а к различным новостям и показателям только прислушивается, но при необходимости сможет воспользоваться этой информацией.

       Победитель – это человек, который выбирает свою дорогу и без тени сожаления отказывается от других. На финансовом рынке есть много возможностей добиться успеха, но нужно суметь из этого многообразия выбрать то, что подойдет вам, и что вы сможете осуществить. Конечно, нужно еще уметь ловить тренды. В этом случае вероятность заключить перспективную сделку будет высокой. По аналогии с физикой цена движется до того момента, пока ей не начнут противодействовать другие. Поэтому торговать по направлению тренда всегда выгодно.

       Не сравнивайте свой результат с результатами других в процентах, пунктах или денежных единицах. Не нужно устраивать соревнования с неким N-трейдером и пытаться получить доход больше, чем у него. Для вас важно выполнить свою задачу – обеспечить деньгами семью или зарабатывать так долго, насколько хватит сил. Возможно, вы сейчас не сможете вернуть убыточные средства или доказать, какой вы хороший, просто будьте внимательнее и не упускайте возможностей, которые могут вам подвернуться. Внимание – важный помощник при заключении сделки, поэтому трейдер должен быть очень наблюдательным.

       Начинать работать нужно только с настроем на успех, и относиться к делу серьезно. Казалось бы, это простые истины, о которых все знают, но дело в том, что многие трейдеры начинают торговлю на деньги, которые они как бы считают лишними, и успокаивают себя тем, что в случае проигрыша не много потеряют. Это неправильный настрой, потому что к деньгам нужно относиться с уважением. Это не просто определенная сумма, которая пущена на торговлю, – это ваше будущее, то есть деньги должны помочь вам улучшить качество жизни в дальнейшем.

       Отбросьте мысль о том, что вы станете богатым за одну ночь, тем более если вы располагаете небольшой суммой. Вы должны быть убеждены в том, что ваша стратегия поможет вам постоянно добиваться успеха. Не влезайте в авантюры, частый риск может принести вред, а торговля не должна этого допускать. Она должна сделать вашу жизнь богаче.

О неудачах в трейдинге

       Все неудачные сделки нужно хорошенько переосмыслить, чтобы понять их причину. Поэтому делайте скриншоты каждой сделки с вашим участием и записывайте допустимые возможности. Нужно выяснить, из-за чего произошел выигрыш или проигрыш. Если вы это поймете, то сможете правильно выбирать сделки, и шансы на проигрыш в торгах у вас точно уменьшатся. Ведите дневник трейдера и дневник ошибок трейдера.

       Если вы проигрываете сделку за сделкой, то все свои усилия нужно направить не на восполнение расходов, а на настройку мозга на успех. Ваша энергия должна быть направлена туда, где вы сможете снова поверить в свои силы. Для этого можно заняться чтением специальной литературы, анализом рынка, торговлей маленьким количеством ценных бумаг и поиском сделок с высокой вероятностью выигрыша. Если вы все время проигрываете, посмотрите: что изменилось бы, если бы вы открывали противоположные сделки?

       «Что ни делается, всё к лучшему» – эта поговорка должна вернуть вам веру в успех. Нужно не менять свою торговую философию, а научиться применять только ее, иначе вам будет трудно удерживать позиции или работать по своему торговому плану в плохие времена, а для этого следует заниматься самоанализом и наращивать опыт. Успешный трейдинг требует хороших знаний и богатого опыта, а резкое опустошение кошелька – отличный повод для самопознания.

       Вы не можете заранее понять, чем закончится следующая сделка – прибылью или проигрышем. Вы можете лишь увеличить шансы на успех, если займетесь новыми крупными исследованиями, составлением планов или откроете большее количество сделок, используя свой опыт.

       Обычно торговля заканчивается неудачно, если трейдер применяет плохо проверенные методы, не имеющие существенных преимуществ, или ему просто не удается ими воспользоваться. Хочу отметить, что сделка, закончившаяся стопом (высадкой по стоп-приказу), не считается неудачной – она способствует усилению чувства контроля и мастерства трейдера.

       Успешных трейдеров неудачи учат. Они анализируют свои слабости, чтобы избежать ошибок в дальнейшем. Если же человек, от которого удача отвернулась, не хочет видеть своих недостатков, он не может научиться правильной торговле на бирже. Неуспешные трейдеры очень не любят проигрывать, и неудачный финал раздражает их еще больше, чем люди, которые победили на торгах. Многим также не нравится рискованная торговля, да еще тогда, когда вложены деньги. Если вы не готовы принять риск, то у вас не получится стать богатым. Научитесь быть дисциплинированным.

       Не все гладко у трейдеров, которые путают мнения и факты, особенно если свои мнения они принимают за факты. Например, многие считают фактом свои представления о торговле на рынке как о борьбе, где успех зависит только от удачи, постоянно выигрывать и получать доход не может никто, и рынок всегда выступает против. Однако это не так, главные факты – это сами рынки, торговля на них и выигрыши. Одни из самых распространенных ошибок в биржевой торговле – «я думал» (что именно эти акции будут падать/расти), «я надеялся» (что именно эти акции будут падать/расти), «я верил» (что именно эти акции будут падать/расти).

       Имеющееся у вас мнение мешает правильно воспринимать входящую информацию. Оно влияет на вашу ответную реакцию и тормозит ее, поэтому, если вы недовольны результатами торговли, нужно смотреть на реальные факты, а не на свои домыслы. Если один и тот же опыт работы пропустить через два разных фильтра, то мы получим два разных результата: кто-то обретет ценные навыки, а кто-то останется при своем мнении, что рынок очень жесток.

       Человеческое познание – бесконечный процесс. Как появляются новые листья на дереве, так и у человека каждый год прибавляется знаний. Самое главное, что ни старая, ни новая информация не помогает, пока основная проблема кроется в вашем мышлении.

       Сейчас я представлю вам результаты анализа торговли по более чем 500 американским брокерам, который выявил наиболее распространенные ошибки, приводящие трейдеров к потере денег. Данный опыт охватил более десяти тысяч трейдеров.

       1. Отсутствие плана. Даже если трейдеры и составляют торговый план, то зачастую не придерживаются его, особенно когда сделка находится в минусовой зоне. Следовательно, они превышают режим торговли и используют свои активы до предела, что вынуждает их ликвидировать позиции. Обычно они быстро закрывают прибыльные сделки и долго держат убыточные.

       2. После нескольких выгодных сделок многие спекулянты становятся агрессивными. Они основывают свои сделки на догадках вместо разумных фундаментальных и технических рассуждений или вкладывают все деньги в одну сделку, которая «не может потерпеть неудачу».

       3. Трейдеры часто держат слишком большую позицию, имея небольшой капитал, или торгуют слишком часто, не соблюдают риск-менеджмент.

       4. Некоторые трейдеры пытаются «бить рынок» во время внутридневной торговли, нервно вскакивая на него и сильно жадничая. Именно жадность позволяет прибыли некоторых трейдеров превратиться в потерю при надежде на большой доход. В действительности это является показателем недисциплинированности.

       5. Большинство трейдеров нарушают свой план торговли без убедительных доводов. Они открывают слишком много позиций, имея слишком мало информации.

       6. Трейдеры часто не определяют риск и цель по прибыли перед заключением сделки, усредняя проигрышную позицию и не используя стоп-ордера. Взятие слишком большого риска при небольшом потенциале прибыли – прямая дорога к потере денег. Многие трейдеры теряют свой капитал, не принимая потери пропорционально размеру своего счета.

       7. Трейдеры часто имеют предубеждения относительно направления рынка. Например, всегда торгуют только в Long.

       8. Недостаток опыта вынуждает многих трейдеров становиться эмоционально и (или) финансово привязанными к одной сделке или инструменту и неспособными принять потерю (вовремя закрыть убыточную сделку).

       9. Многие трейдеры нарушают ключевое правило «минимизируйте потери, а прибыли давайте расти». Эмоции заставляют их слишком долго держать проигрышную позицию. Некоторые трейдеры не умеют резать маленькие потери, пока те действительно не станут опасными, и только после этого фиксируют большую потерю.

       10. Многие трейдеры не работают над самодисциплиной, чтобы минимизировать потери и забирать большую прибыль – давать прибыли расти. Трейдер должен разработать свою торговую систему и придерживаться ее.

       11. У некоторых трейдеров также есть поразительная неспособность удерживать выигрышные позиции. Они стремятся взять маленькую прибыль и, соответственно, упускают большую.

       12. Другая проблема связана с недостаточной капитализацией – маленькие счета не могут быть должным образом диверсифицированы, и их владельцы не могут использовать надежные стоп-ордера.

       13. Многие люди торгуют, руководствуясь чувствами, а не головой. Для некоторых трейдеров неудача (или успех) искажает логику рассуждения. Именно поэтому необходимо иметь план и придерживаться его.

       14. Трейдеры недисциплинированны, нарушают план торговли, нетерпеливы и не могут заставить себя дождаться удачной возможности. Учимся «сидеть в засаде».

       15. Слишком многие трейдеры воспринимают финансовые рынки как поле для проявления интуиции. Неспособность отличать ценовые колебания рынка, которые отражают изменение фундаментальных факторов, часто ведет к потерям.

       16. Многие спекулянты используют «информацию», которая является либо некорректной, либо устаревшей. Большинство трейдеров не считают нужным тратить время и усилия на изучение рынка либо анализируют свои эмоциональные выдумки.

       17. Немало трейдеров заключают сделку на основе фундаментальной новости и продолжают цепляться за нее даже после того, как рынок технически развернулся. Они следуют только фундаментальным или только техническим сигналам, в то время как нужно учитывать и то и другое.

       18. Часто трейдеры оценивают рынки исходя из текущей ситуации, не принимая в расчет более широкую картину. Не стоит принимать решения, рассчитывая на инсайдерскую информацию. Это незаконно, и обычно это оказывается дезинформацией.

       19. Очень опасной может быть попытка торговли на неактивных или низколиквидных рынках. Торговля на высоко-спекулятивных рынках с большим плечом – «Форекс» – также является ошибкой.

       20. Часто трейдеры не понимают разницы между боковиком и трендовым рынком.

       21. Торговля против тренда, особенно без разумных остановок, или при недостаточном количестве капитала, или с несоответствующим управлением деньгами, является основной причиной больших потерь. Даже наличие большого капитала не гарантирует успех. Падающие ножи не ловим, «не плюем» против ветра!

       22. Нарушать план торговли и риск-менеджмент опасно. Это в основном происходит от недостатков в планировании своей торговли.

       23. Некоторые трейдеры становятся заложниками своего эго и не прислушиваются к советам других людей – любая сделка должна быть обязательно их идеей.

       24. Есть трейдеры, которым не хватает дисциплинированности, чтобы принять маленькие потери, или терпения, чтобы дать прибыли расти.

       25. Есть трейдеры, не желающие верить реальному движению цены и пытающиеся торговать против тренда.

       26. Многие спекулянты торгуют только одним рыночным инструментом.

       27. Слишком быстрый выход из рынка, развивающего тренд, или слишком долгое удержание проигрышной позиции заканчивается потерей торгового капитала.

       28. Многие трейдеры недофинансированы. Они торгуют позициями, слишком большими относительно их ликвидного капитала. Они недостаточно гибки, чтобы изменить свое мнение, когда рынок явно идет против них. Такие трейдеры не имеют хорошего плана «сражения», и им не хватает храбрости, чтобы его придерживаться. Как результат – слив депозита.

Поведение трейдера

       Трейдеры становятся другими, когда ориентация на успешную работу помогает им в устранении проблем. Кроме того, они прекращают выискивать в своей работе недостатки и становятся более жизнерадостными. Всегда мыслите позитивно: «Сейчас у меня торговля идет лучше, чем в прошлом или позапрошлом году, а в следующем году я буду торговать еще лучше!»

       Настроение – это одна из важных трейдерских проблем. Часто при подготовке к торговле люди анализируют рынки с одним настроением, а принимают решения уже с совсем другим. Многие представляют себе позитив в виде благоприятных событий. Бо́льшая часть трейдеров пытаются настроить себя на это, однако дискомфорт все равно может остаться. Есть возможность его убрать. Для этого нужно полностью изменить подход: вместо успешных исходов представьте грубые модели, приводящие к разрушительным событиям. Так трейдер получит своеобразную прививку от стресса, и, когда у него появятся реальные трудности и требующие решения проблемы, он сможет мобилизоваться и проявить свои лучшие качества.

       Сейчас нас окружают многочисленные новости о победителях в разных сферах жизни: в спорте, шоу-бизнесе, политике, различных конкурсах и олимпиадах. Однако если вы хотите стать лучшим и руководствуетесь этим в принятии решений, то у вас мало шансов на успех. Вы будете тратить время и деньги, а перспектива – уплывать все дальше и дальше. Этого не произойдет, если вы трезво посмотрите на события и вещи. Поэтому важно уделять внимание оценке вероятности, не надо пытаться выиграть у чемпиона мира – выиграйте сначала у себя.

       Не стоит подражать какому-то великому рыночному учителю, это не поможет вам усовершенствовать торговлю. Вы сможете изменить ее в лучшую сторону, если выделите ситуации, в которых торговля движется с прибылью, и, ориентируясь на них, будете строить свою дальнейшую работу.

       Вы сделаете прививку от стрессовых ситуаций, поставив себе цель перед началом торгов и научившись мысленно воспроизводить эту ситуацию в голове. Такая подготовка придаст вам уверенности во время настоящих торгов и избавит от дискомфорта.

       Можно также использовать такую технику, как смех над самим собой. При этом удается хорошо посмотреть на себя со стороны, что нечасто случается в жизни. Попытайтесь представить самые ужасные моменты, которые могут возникнуть на рынке, и подумайте о том, что вы могли такого сделать, чтобы действительно все испортить. После этого начните смеяться над ними, пока их никто не реализовал. Чтобы запомнить новую модель поведения, ее нужно повторить не один десяток раз, но в итоге вы добьетесь того, что новое поведение станет вашей привычкой.

       Трейдеру также необходимо быть последовательным в своих действиях и не усложнять и без того непростой трейдинг. Не полагайтесь на удачу, она не всегда приносит нужный результат, поэтому лучше правильно просчитать риски. Если позиция убыточная, то никогда не надо за нее держаться и не стоит питать надежды на то, что последняя карта в колоде будет для вас счастливой.

       У трейдера должна быть очень хорошая реакция, особенно на неожиданные события и инвестиционные возможности: если судьба преподносит вам подарок – инвестиционную возможность, быстрее хватайте его, если дурные вести – быстрее бегите от них и закрывайте позицию.

       От трейдеров можно услышать жалобы на проблемы эмоционального характера при работе на рынке. Это приводит к трудностям, так как торговля таких специалистов не имеет структуры: у них отсутствуют модели входа на рынок и выхода из него, а также порой нет механизмов управления личными финансами. Трейдеры с эмоциональными проблемами испытывают трудности на рынке еще и по причине отсутствия стиля торговли – они просто не смогли его подобрать под свои индивидуальные запросы.

       Многое зависит от настроения, а оно определяется восприятием действительности, особенно восприятием личной значимости. Мешающие торговле эмоции считаются признаком неадекватного обучения и также указывают на то, что в сделках сейчас лучше не участвовать. Например, из-за неправильной оценки рисков может возникнуть множество проблем эмоционального характера. Вы должны решить, какой уровень убытков будет вызывать у вас наибольший дискомфорт, и регулировать риск так, чтобы не достичь этого уровня. Не ведите торговлю таким инструментом, с которым есть риск все потерять.

       Оставайтесь эмоционально стабильным человеком, иначе у вас никогда не будет стабильной торговли. Гордость и самомнение отодвиньте подальше, не спорьте и не боритесь с рынком, старайтесь отстранить свои эмоции от инвестиций, не обращайте внимания на каждую акцию, которая может принести вам убыток. Запомните: все акции считаются плохими, если их цена не растет, а хороших акций нет в принципе.

       Трейдеры всегда испытывают на рынке очень большую эмоциональную нагрузку. Сам процесс вызывает переживания и страхи, а у человека к тому же проявляется жадность – все это способствует принятию спорных или неправильных решений. Легче работать человеку с устроенной личной жизнью, чем тем, у кого она не сложилась. Сидеть перед экраном монитора, анализировать графики и принимать решения легче тому, у кого меньше проблем и кто не тратит свою душевную энергию вне работы. Если у вас есть проблемы со здоровьем, на работе или в семье, лучше на какое-то время воздержаться от торговли.

       Психология человека такова, что ему трудно признаться в собственной глупости или назвать себя дураком. Из-за этого происходят поражения при торговле на бирже. Мы высоко ценим собственное эго и не можем признать себя неправыми, особенно если уже чего-то сумели достичь. Успех на работе или в личной жизни НЕ транслируется автоматически в сферу инвестиций и биржевую торговлю.

       Если бы люди руководствовались только личной выгодой, то возник бы восходящий долгосрочный тренд, но они не могут предвидеть будущее, поэтому им приходится идти на риск. Результатами принятия риска становятся случайные отклонения от вышеназванного тренда, которые называются нормальным распределением – это кривая в форме колокола с сужающимися хвостами. Люди подвержены страху и эйфории, и если эти эмоции добавить к поведенческой экономике, то получается экономический цикл, в котором исходы принятия риска смещены от средней части колокола к хвостам. Страх сильнее эйфории, поэтому хвост положительных исходов почти не виден.

       Если раньше я хотел работать на рынке, искать сделки, принимать решения и действовать, то теперь мне хочется, чтобы сделка сама находила меня. При этом требуется терпение, которого мне очень не хватает. Следить за этим нужно постоянно, а торговать – нет, хоть и результат получился бы хорошим. Лучше не суетиться, иначе можно совершить много ошибок.

       Жизнь человека многогранна, и в различных ситуациях приходится вести себя по-разному. Например, не всегда чувство гордости играет положительную роль. Случаются моменты, когда гордость нужно убрать и смириться со сложившейся ситуацией. Для игроков на бирже это вполне актуально. Порой потери нужно принять и продолжать двигаться дальше, а метание в разные стороны тоже не приведет к успеху.

       Тем не менее показать свою гордость считают правильным люди разных национальностей и на всех континентах. Гордый человек готов поступиться своим достатком, но сохранить достоинство и честь. В решении финансовых проблем возникают ситуации, когда приходится делать выбор – или допустить небольшие убытки, или ни в коем случае не соглашаться на сделку. Работающим на рынке нужно выбирать оптимальный вариант. Если хотите заработать денег, то неудачную сделку надо принять, но не останавливаться, а двигаться дальше, не нарушая свою стратегию.

       Наблюдения за поведением и поступками людей дают следующую картину: большинство из нас не хочет рисковать сотней рублей, чтобы заработать эти же сто рублей. На риск стоит идти, если это будет выгодно. Неприятие убытков считается неплохим в характере человека, но психология такова, что оно же к ним и приводит. Чтобы не считать себя неудачником даже при небольшой потере, люди идут на неоправданные риски.

       Тот, кто хочет стать успешным на рынке, должен одобрять идею рыночной иррациональности. Это будет первый правильный шаг на пути к достижению своей цели. Я хотел бы уточнить: это не значит, что люди от природы предназначены для совершения безумных действий – просто обстоятельства заставляют их так поступать.

       Характер человека с годами почти не меняется, а если это и происходит, то очень медленно и незаметно для окружающих, поэтому из года в год мы видим одни и те же поведенческие модели. Толпа выглядит грубее, чем каждый отдельный в ней человек, поэтому модели поведения масс определять намного легче. Толпа идет за трендом, ее «бычий» настрой тем сильнее, чем выше растут цены. Новички на рынке делают покупки на прорыве вверх, так как ждут высокого роста. Иногда их ожидания оправдываются, но если рассматривать долгосрочную перспективу, то такие прорывы почти всегда оказываются ошибочными, поэтому профессиональные игроки ведут свои действия против них.

---

Дата добавления: 2021-01-21; просмотров: 93; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!