Функции для определения выплат по погашению займа.
ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 15
| Тема: | Использование финансовых функций |
| Цель: | Приобретение практических навыков по использованию финансовых функций в Excel |
| Задание: | Составить, записать условие и решить 5 задач, аналогичных приведенным в теоретической части. |
Теоретические сведения:
Функции EXCEL используют базовые модели финансовых операций, базирующиеся на математическом аппарате методов финансово-экономических расчетов. Использование возможностей компьютера и табличного процессора EXCEL позволяет облегчить выполнение расчетов и представить их в удобной для пользователя форме.
Финансовые функции EXCEL предназначены для проведения финансово-коммерческих расчетов по кредитам и займам, финансово-инвестиционного анализа, ценным бумагам.
Вкладка Функции организована по тематическому принципу. Выбрав в списке тематическую группу Финансовые, открывается меню с перечнем имен функций, содержащихся в данной группе. Когда курсор стоит на имени функции, в нижней части окна приводится краткая характеристика функции и синтаксис. Вызов функции осуществляется щелчком на ее имени. Диалоговое окно Ввода аргументов функции для каждой финансовой функции регламентировано по составу и формату значений перечня аргументов.
При работе с финансовыми функциями необходимо учитывать специфику задания значения аргументов:
· можно вводить как сами значения аргументов, так и ссылки на адреса ячеек;
|
|
|
· все расходы денежных средств (платежи) представляются отрицательными числами, а все поступления денежных средств – положительными числами;
· процентная ставка вводится с использованием знака %;
· все даты как аргументы функций имеют числовой формат.
Под инвестицией понимают вложение средств в некоторый бизнес на определенных условиях. Заём в банке называют кредитом, взнос на банковский счет – депозитом. Поступление денежных средств от ведения бизнеса называют рентой (доходом). Различают кредитную и депозитную процентную ставки. Кредитная ставка выше депозитной. Процентная ставка должна быть согласована с продолжительностью периода.
Основные аргументы (параметры) финансовых функций:
· Ставка – процентная ставка за один период.
· Кпер – общее число периодов n выплат займа или инвестиций.
· Плт – выплата, производимая каждый период и не меняющаяся за все время выплаты займа или инвестиций.
· Пс – это приведенная (нынешняя) стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, сумма инвестиций, начального взноса.
· Бс – будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0).
|
|
|
· Тип – логическое значение (0 или 1), обозначающее, когда должна производиться выплата (1 – начало периода (обычная рента), 0 – конец периода).
Функция для определения будущей стоимости сегодняшних инвестиций.
Ø Функция имеет вид БС(Ставка; Кпер; Плт; Пс; Тип)
Задача 1. Инвестор вкладывает в бизнес 20000 рос.руб (или открывает счет в банке на эту сумму) на условиях 1,2% ставки прибыли ежемесячно. Какую стоимость инвестиций получим через 36 месяцев (чему будет равен депозит в банке)?
Решение задачи дает такая формула: =БС(1,2%; 36; ; −20000)
Ответ: 30727,59р.
Задача 2. Клиент открывает счет в банке на условиях 1,2% ставки прибыли ежемесячно, кладет на счет 20000 рос.руб и планирует в начале каждого месяца забирать со счета 500 рос.руб. Какая сумма будет на счету через 36 месяцев?
Ответ: 8378,45р.
Задача 3. Условие то же, но клиент планирует не забирать, а докладывать по 500 рос.руб в начале каждого месяца.
Ответ: 53076,72р.
Ø Функция массива для определения будущей стоимости инвестиционного капитала на условиях начисления разных процентов за определенное количество периодов (до 30) имеет вид БЗРАСПИС(Первичное; План)
|
|
|
Задача 4. Фирма инвестирует 20000 рос.руб на протяжении шести месяцев при условии таких ежемесячных процентных ставок: 2,5%, 2%, 2%, 1,2%, 1%, 1%. Какова стоимость инвестиции через 6 месяцев?
Решение задачи дает такая формула
БЗРАСПИС(20000;{0,025; 0,02; 0,02; 0,012; 0,01; 0,01})
Ответ: 22017,98р.
Функции для определения выплат по погашению займа.
В этих формулах используются дополнительные аргументы (параметры) финансовых функций:
· Период – период, для которого нужно определить процент.
· Пс – приведенная стоимость, или общая сумма, равноценная на данный момент серии будущих выплат (сумма займа).
· Бс – будущая стоимость, или наличный баланс, который нужно достичь после последней выплаты.
Ø Функция имеет вид ПЛТ(Ставка; Кпер; Пс; Бс; Тип)
Ø Функция ПЛТ состоит из двух частей:
а) выплата по процентам ПРОЦПЛАТ(Ставка; Период; Кпер; Пс)
б) основная выплата ОСПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс)
Задача 5. Клиент взял в банке кредит на сумму 20000 рос.руб сроком на 12 месяцев при условии ежемесячного погашения займа и месячной ставки кредита 2%. Определить величину ежемесячных выплат и её составные в конце первого месяца.
|
|
|
Решение:
=ПЛТ(0,02;12;20000) Ответ: −1891,19р.
=ПРОЦПЛАТ(0,02;1;12;20000) Ответ: −366,67р.
=ОСПЛТ(0,02;1;12;20000) Ответ: −1491,19р.
Задача 6. Построить таблицу значений двух составных ПРОЦПЛАТ и ОСПЛТ ежемесячных выплат в конце каждого месяца за кредит 20000 рос.руб на 12 месяцев при условии ежемесячного погашения займа и месячной ставки кредита 2%.
Задачу решить самостоятельно.
Ø Функция, вычисляющая количество периодов для погашения суммы займа, предоставленного под некоторую процентную ставку при условии заранее заданной суммы периодических выплат: КПЕР(Ставка; Плт; Пс; Бс; Тип)
Задача 7 . Клиент берет заем 2000 рос.руб при условии возвращения каждого месяца 500 рос.руб и процентной ставки 6%. Сколько месяцев нужно для возвращения займа.
Ответ: 5 месяцев
Ø Функция Ставка (Кпер; Плт; Пс; Бс; Тип) определяет процентную ставку за один период, т.о. можно определить выгодность предоставления займа.
Задача 8. Клиент обращается в банк за займом (кредитом) на сумму 20000 рос.руб на 12 месяцев при условии периодических выплат 2000 рос.руб в течение года. Определить процентную ставку займа.
Решение: =СТАВКА(12; −2000; 20000)
Ответ: 3%
Дата добавления: 2020-11-23; просмотров: 65; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!