ГЛАВА 3. КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Залогом успешного расширения присутствия БИНБАНКа на рынке розничных банковских услуг является развитие кредитования частных лиц. Банк приступил к освоению этого перспективного направления в 2004 году, предложив своим клиентам услуги по кредитованию в форме овердрафта по пластиковой карте.
В течение 2005 года объемы овердрафтного кредитования увеличились в три раза, причем основной прирост объемов пришелся на филиальную сеть Банка. Столь успешные продажи овердрафтного кредитования были обеспечены с помощью:
• усовершенствования системы рассмотрения кредитных заявок и введения специализации по кредитным процессам в штате точек продаж;
• целенаправленных действий Банка по снижению порога доступа к данной услуге клиентов региональных филиалов (была произведена коррекция системы стоп-параметров к условиям локальных рынков).
В 2005 году БИНБАНК приступил к внедрению услуг автокредитования. Одновременно на рынок был выведен комплекс кредитных продуктов для разных ценовых предпочтений (новые иномарки, новые отечественные автомобили, подержанные автомобили, автомобили класса «Газель»). В 2006 году Банк намерен расширять предложение автокредитов, внедрив в практику продвижения данного кредитного продукта предварительное персональное консультирование. Это нововведение призвано усовершенствовать каналы продаж. Функции персонального банковского консультанта в продвижении продукта аналогичны функциям страхового агента. Консультант предоставляет клиенту исчерпывающую информацию по условиям кредитования, помогает заполнить все необходимые документы, передает заявления на кредит в Банк, а потом сообщает клиенту о принятом Банком решении.
|
|
БИНБАНК оказывает широкий спектр услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности в рублях и иностранной валюте. В соответствии с принципами кредитной политики Банка обязательными условиями для предоставления кредитования являются: опыт успешной производственно-хозяйственной деятельности заемщика и его руководителей на рынке, устойчивое финансовое положение, стабильные денежные поступления на расчетные счета, ориентированность заемщика на долгосрочное развитие бизнеса c БИНБАНКом.
В качестве обеспечения по предоставляемым кредитным продуктам используется ипотека, залог товарно-материальных ценностей, векселя БИНБАНКа, гарантии стабильно работающих банков, поручительства руководителей и владельцев бизнеса и др.; предмет залога страхуется в пользу Банка в уполномоченной страховой организации.
Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.
|
|
Кредитные продукты Банка:
§ Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1,5 года, минимальный размер кредита составляет не менее 30 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика. Цели кредитования: пополнение оборотных средств
§ Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 1 месяца, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 35% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 6 календарных месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется. Существует возможность учета оборотов по р/с в других Банках. Максимальный срок Соглашения – 1 год.
§ Предоставление долгосрочных кредитов. Срок до 5 лет. Цели кредитования: финансирование целей инвестиционного характера
§ Краткосрочное кредитование субъектов РФ, муниципальных образований.
§ Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на БИНБАНК лимитам кредитных линий зарубежных банков под гарантии государственных страховых агентств - EULER-HERMES (Германия), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрия), SACE (Италия), ERG (Швейцария). *
|
|
§ Организация синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков. *
§ Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения кредитов по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.
§ Ипотечное кредитование.
§ Кредитование долговыми обязательствами Банка и третьих лиц - преимущественно векселями БИНБАНК и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.
§ Предоставление банковских гарантий, в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в Банке и удовлетворяющим Банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.
§ Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.
§ Учет, авалирование векселей третьих лиц.
КРЕДИТНАЯ КАРТА БИНБАНКа
БИНБАНК перелагает своим клиентам кредитную банковскую карту, которая имеет целый ряд преимуществ по набору услуг перед традиционными банковскими картами.
|
|
Максимальная сумма денежных средств Банка (заемных средств) называется кредитным лимитом. Кредитный лимит является возобновляемым, т.е. при совершении расчетов при помощи Кредитной карты сумма доступных заемных средств уменьшается, а при погашении задолженности – увеличивается на сумму погашенной задолженности. Владельцы кредитных карт БИНБАНКа имеют целый ряд преимуществ по сравнению с получателями потребительских кредитов:
· Воспользоваться кредитом по Кредитной карте можно тогда, когда в этом есть необходимость, в то же время деньги всегда будут при вас;
· Для повторного использования кредита не потребуется повторного обращения в Банк – кредит возобновляется автоматически после погашения задолженности;
· Для оплаты товаров и услуг – Кредитная карта является своего рода «электронным кошельком», из которого в любом месте, где есть банкомат, можно извлечь нужную сумму;
· Погасит задолженность по Кредитной карте можно по гибкому графику, как всю сумму полностью, так и разбив её на ежемесячные платеж, в зависимости от текущих возможностей и желания;
· БИНБАНК выпускает Кредитные карты бесплатно:
· Наличие Льготного периода кредитования вне зависимости оттого, каким образом вы распорядитесь заемными средствами: сняли наличные деньги в банкомате или оплатили покупку Кредитной картой.
Наличие Льготного периода кредитования – одно из главных преимуществ Кредитной карты БИНБАНКа. Льготный период начинается со дня возникновения задолженности по карте (при условии, что до этого момента задолженность равнялась нулю) и длится 30 календарных дней, независимо от того, в какой день месяца была совершена покупка. Если в течении Льготного периода задолженность по Кредитной карте будет погашена полностью, то % за пользование заемными средствами взиматься не будут. Таким образом, получается возможность пользоваться беспроцентным кредитом на протяжении всего срока действия карты. С Кредитной картой БИНБАНКа можно в полной мере воспользоваться международной системой безналичных расчётов как на территории России, так и за рубежом, не беспокоясь об остатке на счёте – С Кредитной картой БИНБАНКа финансовые возможности расширяются.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Оформление кредита:
-- Для оформления кредита не требуется залог
-- Решение о выдаче кредита принимается за 1 день
-- Полный срок оформления кредита составляет 2-3 дня
Условия получения кредита:
-- Возраст от 22 до 55 лет на момент погашения кредита для женщин, 60 лет на момент погашения кредита – для мужчин;
-- Трудовой стаж не менее 2 лет, на текущем месте работы – не менее 6 месяцев;
-- Постоянная регистрация и основное место работы в городе где расположен офис БИНБАНКа, в котором выдает кредит
Погашения кредита
Ввести очередной платеж для погашения кредита можно в любом дополнительном офисе или филиале БИНБАНКа.
Условия кредитования
Параметр кредита | Допустимые значения |
Срок предоставления кредита | 6 / 12 / 24 / 36 мес. |
Ставка по кредиту | .16% годовых в рублях |
Размещение выдаваемого кредита | максимальная сумма - 800 000 руб. минимальная сумма - 15 000 руб |
Валюта кредита | российский рубль |
Форма кредитования | зачисление средств на текущий счёт клиента в БИНБАНКе |
Погашение кредита | равными платежами с возможностью выбора дня ежемесячного погашения |
Полное досрочное погашение | допускается |
Обеспечение кредита | не требуется при сумме кредита: |
до 200 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга | |
до 90 000 руб. для других регионов РФ |
Комиссии
Наименовании комиссии | Размер комиссии |
Комиссии за рассмотрение и предоставление кредита: | |
Комиссия за открытие ссудного счёта | 1% от суммы кредита (мин.1500 руб.) |
Прочие комиссии | |
Штраф за возникновение просроченной задолженности | 1000 рублей |
Повышенные процентные ставки (пени) по просроченной ссудной задолженности | 50% годовых на сумму просроченной задолженности по основному догу |
Погашение ссудной задолженности | бесплатно |
Комиссия за досрочное погашение | |
По истечении первого года пользования кредитом | бесплатно |
В течение первого года пользования кредитом | 2% от суммы кркдита |
Комиссия за введение судного счёта (взимается ежемесячно от суммы выданного кредита) | |
6 мес. | 0,7% |
12 мес. | 0,8% |
24 мес. | 0,9% |
36 мес. | 1% |
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
· Получение налоговых льгот;
· Рассмотрение заявки на кредит в течении 1 рабочего дня;
· Проведение сделки в максимально короткие сроки (2-3 дня);
· Досрочное погашение кредита, уменьшив тем самым сумму выплат по процентам за пользование кредитом;
· Отсутствие ограничений по гражданству и месту постоянной регистрации;
· Рассмотрение заявки на кредит на заявку на кредит в независимости от места жительства и месте работы;
· Подача заявки и получение предварительно решение через Тнтернет;
· Рассмотрение всех подтверждаемых форм доходов;
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Срок кредита - от 5 до 20 лет
Процентная ставка в рублях - от 14,5% годовых.
Процентная ставка в валюте – от 11% годовых.
Минимальный кредит – 10 000 долларов США ли 12 000 000 рублей.
Максимальный кредит – 400 000 долларов США или 12 000 000 рублей.
Ограничений не досрочное погашение нет.
Действие кредитного одобрения – 4 месяца.
Виды предоставляемых кредитов:
«НА ПОКУПКУ КВАРТИРЫ»
Основные требования к заёмщику;
· Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
· Возраст от 21 года до 55 лет на момент подачи заявки на кредит.
· Общий трудовой стаж не менее одного года, стаж по последнему месту работы не менее 4 месяцев.
· Стабильный доход, подтвержденный справкой о заработной плате с места работы.
· Отсутствие непогашенной судимости.
· Отсутствие негативной кредитной истории.
· Наличие собственных средств, достаточных для оплаты разовых сборов при оформлении ипотечной сделки.
· Легальное нахождение в России для иностранных граждан.
Параметр кредита | Допустимые значения |
Минимальный первоначальный взнос | 20% от стоимости приобретаемой квартиры |
Процентная ставка в валюте | от 11% годовых |
Процентная ставка в рублях | от 14,5% годовых |
Приобретение квартиры без первоначального взноса.
При дополнительном залоге уже имеющейся в собственности квартиры при условии, что общая оценочная стоимость залога (обеих квартир) составляет 140% от суммы кредита.
«ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ»
Потребительский целевой кредит.
БИНБАНК предоставляет потребительские кредиты с целью приобретения недвижимости имущества: новостройкой, земельные участки, дачи, коттеджи, строительство коттеджей.
Параметр кредита | Допустимые значения |
Минимальный первоначальный взнос | 20% от рыночной стоимости закладываемой квартиры |
Процентная ставка в валюте | от 11% годовых |
Процентная ставка в рублях | от 15,5% годовых |
После документального подтверждения целевого использования кредита процентная ставка будет снижена.
Общие требования к квартирам
Банк рассматривает заявки на выдачу кредитов для приобретения или под залог:
· Отдельных квартир, расположенных в многоквартирных домах;
· Квартир, не обремененных правами третьих лиц;
Банк не выдает кредиты на приобретение и од залог:
· Квартир, расположенных в домах, стоящих в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением;
· Квартир в блочных и крупнопанельных домах этажностью до 5 включительно.
При покупке квартира оформляется в собственность заемщика и созаемщика (при наличии).
Для оформления квартиры в залог она должна быть оформлена в собственность заемщика и/или созаемщика (пери наличии).
Преимущества ипотечного кредита БИНБАНКа:
- срок рассмотрения – 1 день;
- возможность досрочного погашения в любое время;
- возможность занижения стоимости квартиры;
- для подачи заявления достаточно трех документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах);
- возможность приобрести квартиру в любом городе, где расположен офис БИНБАНКа, независимо от места прописки;
- все квартиры, приобретаемые по ипотечному кредиту БИНБАНКа, проверяются юристами.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИНБАНК - активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах РФ, БинБанк стремиться занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным клиентам и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров. Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами - основа устойчивого развития банка.
Управляя любым объектом, необходимо прежде всего знать его исходное состояние, а также то, как он существовал и развивался в периоды, предшествующие настоящему. Лишь получив достаточно полную и достоверную информацию о деятельности банка в предшествующие периоды, сложившихся тенденциях его функционирования и развития, можно выбрать правильные управленческие решения, планы и программы развития на будущие периоды.
Это положение относится ко всем предприятиям, независимо от их масштаба, вида деятельности, форм собственности, организационно-правовых форм.
Экономический анализ финансовой деятельности банка служит необходимой предпосылкой выработки стратегических решений, определяющих его развитие в перспективе.
Под анализом финансовой деятельности банка следует понимать выявление взаимосвязей и взаимозависимостей различных аспектов финансово- хозяйственной деятельности банка, выраженных системой показателей. Результаты анализа служат исходной базой для принятия управленческих решений, выявления и мобилизация внутренних резервов, осуществления финансового контроля, планирования и прогнозирования, а также общей оценки результатов деятельности и состояния банка.
Список использованных источников:
1. www.binbank.ru
2. WWW.CBR.ru
3. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (с изменениями от 13 августа 2004 г., 18 февраля, 6, 29 июля 2005 г., 20 марта 2006 г.)
4. Другие неофициальные источники.
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 71; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!