Экономическая характеристика банка
ДБ АО «Сбербанк России», флагман российской финансовой системы, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы. Входит в международную группу Сбербанк. Банк успешно работает на финансовом рынке Казахстана. На сегодняшний день имеет филиальную сеть, состоящую из 106 структурных подразделений, 15 из которых - являются филиалами. Центральный офис банка находится в г. Алматы. На 01.01.2018 единственным лицом, которому принадлежат акции банка в количестве, составляющем пять и более процентов от общего числа размещенных акций банка, является ПАО «Сбербанк России» (Москва, Российская Федерация).
Банк стабильный и позитивный институт, прочно занимающий 4-е место в «первой пятерке» банков страны. Fitch Ratings: Долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной и национальной валюте с уровня "BB+"/B/позитивный/АА- (kaz). Прогноз по рейтингам – "Стабильный" (19.12.2017). Эксперт РА Казахстан: A++, "Исключительно высокий уровень кредитоспособности" (06.01.17).
Ценности банка – основа отношения к жизни и работе, внутренний компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях, принципы, верность которым мы храним всегда и везде.
Ориентиры, которые помогают сотрудникам банка принимать верные решения в любых ситуациях:
1) Я – лидер.
Мы принимаем ответственность за себя и за то, что происходит вокруг нас.
Мы делаем лучшее, на что мы способны.
Мы постоянно развиваемся и совершенствуем себя, банк и наше окружение.
|
|
|
Мы честны друг с другом и с нашими клиентами.
2) Мы – команда.
Мы с готовностью помогаем друг другу, работая на общий результат.
Мы открыты и доверяем своим коллегам.
Мы относимся друг к другу с уважением.
Мы помогаем расти и развиваться нашим коллегам.
3) Все – для клиента.
Вся наша деятельность построена вокруг и ради интересов клиентов.
Мы хотим удивлять и радовать клиентов качеством своих услуг и нашим отношением.
Мы превосходим ожидания наших клиентов.
Обратимся к анализу основных показателей деятельности банка за 3 года (таблица 1). Из таблицы 1 видно, что активы банка растут опережающими темпами (105,6% в 2017 году против 103,6% в 2016 году), увеличиваясь в абсолютном выражении на 58,3 млрд. тенге и 92,3 млрд. тенге соответственно. Тогда как величина ссудного портфеля колеблется, снижаясь в 2016 году на 122,1 млрд. тенге или на 11,2% и увеличиваясь в 2017 году на 182,3 млрд. тенге или на 18,8%.
Таблица 1
Динамика основных показателей деятельности банка за 2015-2017 гг., млн. тг.
| Показатели | 2015 г. | 2016 г | 2017 г. | Абсолютные отклонения | Относительные отклонения | ||
| 2016/2015 | 2017/2016 | 2016/2015 | 2017/2016 | ||||
| Активы | 1596599 | 1654861 | 1747141 | 58262 | 92280 | 103,6 | 105,6 |
| Ссудный портфель | 1093934 | 971867 | 1154141 | -122067 | 182274 | 88,8 | 118,8 |
| Обязат-ва | 1454226 | 1506917 | 1580623 | 52691 | 73706 | 103,6 | 104,9 |
| Капитал | 142373 | 147943 | 166517 | 5570 | 18574 | 103,9 | 112,6 |
| Чистая прибыль | 2310 | 7101 | 14713 | 4791 | 7612 | 307,4 | 207,2 |
| ROA | 0,145 | 0,429 | 0,842 | 0,284 | 0,413 | - | - |
| ROE | 1,622 | 4,780 | 8,836 | 3,158 | 4,056 | - | - |
|
|
|
ДБ АО «Сбербанк» занимает четвертое место среди крупнейших БВУ в Казахстане по активам, кредитам и депозитам (таблица 2).
Таблица 2
Доля рынка банка среди БВУ РК за 2015-2017 гг. в динамике, %.
| Наименование / год | Активы | Ссудный портфель | Обязательства | Вклады физ. лиц | Вклады юр. лиц | Собственный капитал | Прибыль |
| 2015 г. | 6,7% | 7,0% | 6,8% | 7,2% | 7,3% | 5,7% | 1,0% |
| 2016 г. | 6,5% | 6,3% | 6,6% | 7,9% | 5,6% | 5,2% | 1,8% |
| 2017 г. | 7,2% | 8,5% | 7,5% | 8,5% | 7,0% | 5,5% | - |
| Откл. | 0,50% | 1,50% | 0,70% | 1,30% | -0,30% | -0,20% | - |
В 2017 году максимальная доля рынка за период зафиксирована по показателям активы в размере 7,2%; ссудный портфель 8,5%; обязательствам 7,5%; вкладам физических лиц 8,5%. В целом за период в 3 года доля рынка банка по активам выросла на 0,5%, по ссудному портфелю на 1,5%, по обязательствам на 0,7%, по вкладам физических лиц на 1,3%. Потеря доли рынка за период наблюдается по вкладам физических лиц на 0,3% и по собственному капиталу на 0,2%.
|
|
|
Анализ кредитной активности дан в таблице. Уровень кредитной активности ДБ АО «Сбербанк» высокий 0,7 (рекомендуемый 0,4). Коэффициент опережения составляет 1,1 (рекомендуемый 1).
Таблица 3
Оценка качества кредитного портфеля банка за 2015-2017 гг.
| Показатели | 2015 г. | 2016 г. | 2017 г. | Темп роста, % | |||||||
| 16/15 | 17/16 | ||||||||||
| Ссудный портфель банка, млн. тг | 1093934 | 971867 | 1 154141 | 88,8% | 118,8% | ||||||
| Доля ссудного портфеля в активах банка, % | 68,5 | 58,7 | 66,1 | 85,7% | 112,6% | ||||||
| Доля ссудного портфеля в ссудном портфеле банковского сектора, % | 4,6 | 6,3 | 8,5 | 137,0% | 134,9% | ||||||
| Кредиты с просрочкой платежей, млн. тг | 193540 | 173766 | 121085 | 89,8% | 69,7% | ||||||
| Доля кредитов с просрочкой , % | 17,7 | 17,9 | 10,5 | 101,1% | 58,7% | ||||||
| Кредиты с просрочкой выше 90 дн., % | 100321 | 89358 | 70216 | 89,1% | 78,6% | ||||||
| Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дн., % | 9,2 | 9,2 | 6,1 | 100,0% | 66,3% | ||||||
| Сформированные провизии, млн. тг | 76120 | 102974 | 154772 | 135,3% | 150,3% | ||||||
| Доля сформированных провизий, % | 7 | 10,6 | 13,4 | 151,4% | 126,4% | ||||||
| Уровень кредитной активности | 0,7 | 0,6 | 0,7 | 85,7% | 116,7% | ||||||
| Коэффициент опережения | - | 0,9 | 1,1 | - | 122,2% | ||||||
| Коэффициент «агрессивности-осторожности» кредитной политики | 75 | 64,5 | 73
| 86,0% | 113,2% | ||||||
| Показатель соотношения кредитных вложений к СС банка | 768,4 | 657 | 693 | 85,5% | 105,5% | ||||||
| Коэффициент риска кредитного портфеля | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 100,0% | 100,0% | ||||||
| Общий коэффициент достаточности РВПС | 7 | 10,6 | 13,4 | 151,4% | 126,4% | ||||||
| Показатель степени защиты от совокупного кредитного риска | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 140,0% | 128,6% | ||||||
Коэффициент «агрессивности-осторожности» кредитной политики банка определяет характер кредитной политики банка. ДБ АО «Сбербанк» в 2015 и 2017 г. проводит «агрессивную» политику, показатели составляют 75% и 73% соответственно. В 2016 году банк проводит «осторожную» политику показатель составляет 64,5%.
Коэффициент риска кредитного портфеля близок к 1 (0,6-0,7), что означает качество кредитного портфеля с точки зрения возвратности выданных ссуд.
Уровень кредитного риска по итогам 2017 года снизился. Показатель доли займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 января 2018 года составил 6,1% (на 01.01.17 г. 9,2%).
Согласно таблице 4 за весь анализируемый период работа банка удовлетворяла требованиям регулятора.
Таблица 4
Выполнение пруденциальных нормативов банком за 2015-2017 гг., %.
| Наименование | 2015 г. | 2016 г. | 2017 г. | Абс. откл. | |
| 16 к 15 | 17 к 16 | ||||
| Коэф. Достаточности собственного капитала (k 1-1) >0,055 (0,05 до 2016 г.) | 0,093 | 0,120 | 0,120 | 0,027 | 0,000 |
| Коэф. Достаточности собственного капитала (k 1-2) >0,065 (0,05 до 2016 г.) | 0,093 | 0,120 | 0,120 | 0,027 | 0,000 |
| Коэф. Достаточности собственного капитала (k2) >0,08 (0,10 до 2016 г.) | 0,105 | 0,128 | 0,128 | 0,023 | 0,000 |
| Коэф. Текущей ликвидности (k4) >0,30 | 1,126 | 1,329 | 1,329 | 0,203 | 0,000 |
| Коэф. Срочной ликвидности (k4-1) >1,00 | 9,938 | 26,395 | 26,395 | 16,457 | 0,000 |
| Коэф. Срочной ликвидности (k4-2), >0,90 | 4,522 | 10,932 | 10,932 | 6,410 | 0,000 |
| Коэф. Срочной ликвидности (k4-3), >0,80 | 2,605 | 5,068 | 5,068 | 2,463 | 0,000 |
Коэффициент достаточности капитала 1-1 вырос за 3 года на 0,027, коэффициент достаточности собственного капитала 1-2 вырос на 0,027, коэффициент достаточности капитала 2 вырос на 0,023. Достаточность капитала банка превышает требуемый норматив, имеется подушка безопасности. По текущей ликвидности наблюдаем рост показателя за период на 0,203 единиц, по срочной ликвидности 4-1 на 16,457 единиц, по срочной ликвидности 4-2 рост на 6,41 единиц, по срочной ликвидности 4-3 рост на 2,463 единиц. Таким образом, в банке на протяжении всего периода анализа наблюдает избыточная теньговая и валютная ликвидность. Что подтверждает скромный спрос на кредитные продукты в условиях ужесточения кредитной политики и трудностей в национальной экономике. Финансовое состояние банка можно охарактеризовать как стабильное за 2017 год, после сложных 2015-2016 гг.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 214; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!