Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством.
Основными принципами системы страхования вкладов являются:
1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.
Участниками системы страхования вкладов являются:
1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;
2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;
3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;
4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.
Обязательное страхование вкладов
Обязанность банков страховать вклады ФЛ (кроме ИП, вкладов на предъявителя, трастов, вкладов за пределами РФ и др.). Страховой случай – отзыв лицензии или введение моратория на осуществление банковской деятельности. Возмещение 100% в пределах 1 млн. 400 тыс. р. За всем этим следит Агентство по страхованию вкладов.
|
|
|
Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:
- средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных банкам в доверительное управление;
- вкладов в зарубежных филиалах российских банков.
Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.
Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов.
Правовые особенности потребительского кредитования
По договору потребительского кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику-гражданину исключительно для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
|
|
|
Потребительские кредиты можно разделить на две группы:
1) Целевые кредиты – предоставляются на конкретные, заранее определенные договором цели. Например, на образование, ипотечные, автокредиты, на ремонт и пр.
2) Нецелевые кредиты – кредиты на неотложные нужды, характеризуются следующими признаками:
- Минимальный пакет документов для их получения
- Предоставление кредита осуществляется, как правило, путем выпуска банком классической кредитной карты
- Небольшой кредитный лимит (в пределах 30-50 тыс. р.) – максимальная сумма заемных средств, которыми может распорядиться клиент
- Срок кредитования не превышает 6-12 месяцев
- Устанавливается льготный период (1-2 месяца), в пределах которых кредит может быть погашен без взимания процентов
- Отсутствие обеспечения по кредиту
- Сумма кредита может расходоваться заемщиком на любые цели
Главная особенность потребительского кредита - на него распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей". Наиболее важные положения Закона о защите прав потребителей:
|
|
|
1) право физических лиц – заемщиков на информацию (ст. 8–10). При этом применительно к выдаче кредитов гражданам специально оговорено, что потребителю должна быть предоставлена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате, и график погашения этой суммы.;
2) недействительность условий договоров, ущемляющих права потребителей (ст. 16). В данном случае имеются в виду условия договоров:
– ухудшающие положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами;
– обуславливающие приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг;
- устанавливающие дополнительные услуги за плату;
3) имущественную ответственность кредитных организаций (ст. 12, 13, 15).
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 519; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!