Основные этапы реализации кредитного процесса в Кабардино-Балкарском ОСБ 8631
Основные этапы реализации кредитного процесса и последовательность действий кредитного сотрудника предусматриваются в «Положении о кредитной работе в Кабардино-Балкарского ОСБ 8631, утвержденного председателем Правления. Это Положение имеет целью систематизировать подходы к организации кредитного процесса в СБ. Кредитный процесс представляет собой систему мероприятий, осуществляемых Банком ходе работы над кредитным проектом, начиная с обращения клиента в банк и знакомства с его предложением и заканчивается погашением кредита.
Кабардино-Балкарский ОСБ 8631 не имеет «лимита принятия решения» по выдаче кредита. Весь кредитный процесс в СБ подразделяется на ряд основных этапов:
Подготовительный этап - знакомство Банка с потенциальным заемщиком и предварительное согласование реализации предлагаемого кредитного проекта. На этом этапе предприятием предоставляется бизнес-справка, заявка на получение кредита, анкета клиента , в которой содержится полная информация о директоре, главном бухгалтере, адрес предприятия , дата регистрации, запрашиваемая сумма кредита, вероятные сроки погашения , гарантийные обязательства, цель получения кредита , уставный капитал , партнеры по бизнесу.
1 этап - проведение переговоров или предварительное рассмотрение предлагаемого кредитного проекта. При этом оформляется протокол переговоров с указанием конкретных сроков выполнения указанных действий. Заемщику на встрече в обязательном порядке должен быть вручен перечень документов необходимых для рассмотрения вопроса о кредитовании. Также предлагается памятка по составлению технико- экономического обоснования.
|
|
|
При необходимости может быть дана информация о средней процентной ставке, сложившейся в Банке к моменту проведения переговоров. Одновременно Заемщик должен быть проинформирован о подходах Банка к выдаче кредитов и о требованиях, предъявляемых .Банком к подготовке документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
Протокол переговоров должен быть подписан представителем Заемщика, проводившего переговоры, для исключения возможности разной трактовки сторонами решений, достигнутых на переговорах.
В случае получения от Заемщика согласия на продолжение работы с Банком на предложенных условиях, начальником кредитного отдела к потенциальному заемщику закрепляется кредитный инспектор.
В дальнейшем руководитель осуществляет функции куратора по отношению к рассматриваемому кредитному проекту.
2 этап - анализ предложенного кредитного проекта.
Кредитный инспектор осуществляет сбор всех документов заемщика, необходимых для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита/оборотные ведомости, отчет о прибылях и убытках за три периода, балансы за эти же периоды, проводит их подробный анализ. Все это производится по программе «Альт-Финансы» , предназначенный для выполнения комплексного анализа финансового состояния предприятия. Все данные изучаются в динамике периодов работы по данному клиенту, строятся графики для наглядности. Рассмотрим некоторые из них.
|
|
|
| Таблица 4 | |||||||
| Динамика актива баланса в системе "Альт-Финансы" | |||||||
| БАЛАНС (АКТИВ) | |||||||
| Предприятие: ООО фирма «Влада- ЮГ» | |||||||
| Наименования позиций | Код | ||||||
| 01.04.00 | 01.07.00 | 01.10.00 | 01.01.01 | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| I. Внеоборотные активы | |||||||
| Нематериальные активы (04, 05) | 110 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| Организационные расходы | 111 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Патенты, лицензии, товарные знаки (знаки обслуживания), Иные аналогичные средства Перечисл. права и активы | 112 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Основные средства (01, 02, 03) | 120 | 13,0 | 13,0 | 13,0 | 190,28 | ||
| в том числе | |||||||
| Земельные участки и объекты природопользования | 121 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Здания, сооружения, машины и оборудование | 122 | 13,0 | 13,0 | 13,0 | 190,28 | ||
| Незавершенное строительство(07, 08, 61) | 130 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Долгосрочные финансовые вложения (06, 82) | 140 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| Инвестиции в дочерние Общества | 141 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Инвестиции в зависимые общества | 142 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Инвестиции в другие организации | 143 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Займы, предоставленные организациям на срок более 12 месяцев | 144 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие долгосрочные Финансовые вложения | 145 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие внеоборотные активы | 150 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу I | 190 | 13,0 | 13,0 | 13,0 | 190,28 | ||
| II. Оборотные активы | |||||||
| Запасы | 210 | 3244,0 | 3553,0 | 3941,46 | 4268,87 | ||
| в том числе | |||||||
| Сырье, материалы и другие Аналогичн. ценности (10,15,16) | 211 | 0, | 38,0 | 48,76 | 56,45 | ||
| Животные на выращивании и откорме (11) | 212 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Малоценные и быстроизнаш предметы (12, 13, 16) | 213 | 29,0 | 0, | 0, | 0, | ||
| Затраты в незавершенном производстве(20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) | 214 | 471,0 | 507,0 | 554,2 | 567,67 | ||
| Продолжение таблицы 4
| |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| Готовая продукция и товарыля перепродажи (40, 41) | 215 | 2713,0 | 2931,0 | 3282,5 | 3618,15 | ||
| Товары отгруженные (45) | 216 | 31,0 | 13,0 | 3,7 | 3,0 | ||
| Расходы будущих периодов (31) | 217 | 0, | 64, | 52,3 | 23,6 | ||
| Прочие запасы и затраты | 218 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| НДС по приобретенным ценностям (19) | 220 | 185,0 | 194,0 | 156,96 | 139,06 | ||
| Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты) | 230 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| Покупатели и заказчики (62, 76, 82) | 231 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Векселя к получению (62) | 232 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Задолженность дочерних и Зависимых обществ (78) | 233 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Авансы выданные (61) | 234 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие дебиторы | 235 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаютсяв течение 12 месяцев после отчетной даты) | 240 | 300,0 | 243,0 | 281,97 | 239,9 | ||
| в том числе | |||||||
| Покупатели и заказчики (62, 76,82) | 241 | 133,0 | 100,0 | 197,97 | 0, | ||
| Векселя к получению (62) | 242 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Задолженность дочерних и Зависимых обществ (78) | 243 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Задолженность участников по Взносам в уставный капитал (75) | 244 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Авансы выданные (61) | 245 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие дебиторы | 246 | 167,0 | 143,0 | 84,0 | 239,9 | ||
| Краткосроч финансовые вложения (56, 58, 82) | 250 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| Продолжение таблицы 4
| |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| инвестиции в зависимые общества | 251 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| собственные акции, выкупленные у акционеров | 252 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| прочие краткосрочные финансовые вложения | 253 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Денежные средства: | 260 | 134,0 | 93,0 | 128,75 | 87,52 | ||
| в том числе | |||||||
| касса (50) | 261 | 0, | 0, | 18,1 | 13,3 | ||
| расчетные счета (51) | 262 | 100,0 | 79,0 | 84,5 | 67,9 | ||
| валютные счета (52) | 263 | 6,0 | 6,0 | 6,0 | 6,32 | ||
| прочие денежные средства (55, 56, 57) | 264 | 28,0 | 8,0 | 20,15 | 0, | ||
| Прочие оборотные активы | 270 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу II | 290 | 3863,0 | 4083,0 | 4509,14 | 4735,35 | ||
| III. Убытки | |||||||
| Непокрытые убытки прошлых лет (88) | 310 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Непокрытый убыток отчетного года | 320 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу III | 390 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| БАЛАНС | 399 | 3876,0 | 4096,0 | 4522,14 | 4925,63 | ||
| Отклонения | 0, | 0, | 0, | 0, | |||
|
Таблица 5 | |||||||
| Динамика пассива баланса в системе "Альт-Финансы"
| |||||||
| БАЛАНС (ПАССИВ) | |||||||
| Предприятие: ООО фирма "Влада- ЮГ" | |||||||
| Наименования позиций | Код | 01.04.00 | 01.07.00 | 01.10.00 | 01.01.01 | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| IV.Капитал и резервы | |||||||
| Уставный капитал (85) | 410 | 3,0 | 3,0 | 2,5 | 2,5 | ||
| Добавочный капитал (87) | 420 | 9,0 | 9,0 | 8,9 | 8,9 | ||
| Резервный капитал (86) | 430 | 6,0 | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| Продолжение таблицы 5 | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| резервные фонды, образованные в соответствии сзаконодательством | 431 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Резервы, образованные в соответствии с учредительными документами | 432 | 6, | 0, | 0, | 0, | ||
| Фонды накопления (88) | 440 | 2117, | 0, | 0, | 0, | ||
| Фонд социальной сферы (88) | 450 | 0, | 2472, | 1139,01 | 1439,89 | ||
| Целевые финансирование и поступления (96) | 460 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (88) | 470 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Непокрытые убытки прошлых лет (88) | 310 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Нераспределенная прибыль отчетного года | 480 | 0, | 0, | 0, | 210,96 | ||
| Непокрытый убыток отчетного года | 320 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу IV | 490 | 2135,0 | 2484,0 | 1150,41 | 1662,25 | ||
| V. Долгосрочные пассивы | |||||||
| Заемные средства (92, 95) | 510 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| в том числе | |||||||
| кредиты банков, подлежащие погашению более чем через 12 мес. после отчетной даты | 511 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| прочие займы, подлежащие погашению более чем через 12 мес. после отчетной даты | 512 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие долгосрочные пассивы | 520 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу V | 590 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| VI. Краткосрочные пассивы | |||||||
| Заемные средства (90, 94) | 610 | 500,0 | 330,0 | 650,0 | 485,0 | ||
| в том числе | |||||||
| кредиты банков | 611 | 500,0 | 330,0 | 650,0 | 485,0 | ||
| прочие займы | 612 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Кредит. задолженность: | 620 | 1233,0 | 1274,0 | 854,18 | 919,27 | ||
| Продолжение таблицы 5 | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| в том числе | |||||||
| поставщики и подрядчики (60, 76) | 621 | 1105,0 | 1168,0 | 788,5 | 834,35 | ||
| векселя к уплате (60) | 622 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| задолженность перед дочерними и зависимыми обществами (78) | 623 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| по оплате труда (70) | 624 | 22,0 | 21,0 | 0, | 0, | ||
| 11 | 625 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| задолж. перед бюджетом (68) | 626 | 22,0 | 35,0 | 42,9 | 41,66 | ||
| авансы полученные (64) | 627 | 75,0 | 36,0 | 22,78 | 10,94 | ||
| прочие кредиторы | 628 | 9,0 | 14,0 | 0, | 32,32 | ||
| Расчеты по дивидендам (75) | 630 | 8,0 | 8,0 | 1867,55 | 1859,11 | ||
| Доходы будущих периодов (83) | 640 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Фонды потребления (88) | 650 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Резервы предстоящих расходов и платежей (89) | 660 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие краткосрочные пассивы | 670 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Итого по разделу VI | 690 | 1741,0 | 1612,0 | 3371,73 | 3263,38 | ||
| БАЛАНС | 699 | 3876,0 | 4096,0 | 4522,14 | 4925,63 | ||
| Отклонения | 0, | 0, | 0, | 0, | |||
|
Таблица 6 | |||||||
| Динамика финансовых результатов в системе "Альт-Финансы"
| |||||||
| ОТЧЕТ О ФИHАHСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ | |||||||
| Предприятие: ООО фирма "Влада-ЮГ" | |||||||
| Наименования позиций | Код | 01.04.00 | 01.07.00 | 01.10.00 | 01.01.01 | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| Выpучка (нетто) от pеализации товаров, пpодукции, работ, услуг (за минусом НДС, акцизов и аналогичных обязательных платежей) | 010 | 1509,0 | 5151,0 | 8633,03 | 14129,98 | ||
| продолжение таблицы 6 | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| в том числе от продажи: собствен. прод. | 011 | 0, | 4199,0 | 7546,59 | 12500,04 | ||
| прочая реализация | 012 | 0, | 952,0 | 1086,43 | 1629,94 | ||
| к-т 1,173 | 013 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Себестоимость реализации товаров, продукции, работ, услуг | 020 | 1071,0 | 3825,0 | 5396,55 | 9751,62 | ||
| в том числе проданных: собствен. прод. | 021 | 0, | 3118,0 | 4717,41 | 8630,16 | ||
| проч. реал. | 022 | 0, | 707,0 | 679,13 | 1121,45 | ||
| 023 | 0, | 0, | 0, | 0, | |||
| Валовая прибыль | 029 | 0, | 1326,0 | 3236,48 | 4378,36 | ||
| Коммерческие расходы | 030 | 154,0 | 502,0 | 1079,61 | 1590,24 | ||
| Управленческие расходы | 040 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прибыль (убыток) от pеализации | 050 | 284,0 | 824,0 | 2156,87 | 2788,12 | ||
| Проценты к получению | 060 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Проценты к уплате | 070 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Доходы от участия в других организациях | 080 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие операционные доходы | 090 | 0, | 0, | 0, | 0,26 | ||
| Прочие операционные расходы | 100 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прибыль (убыток) от финансово-хозяйственной деятельности | 110 | 284,0 | 824,0 | 2156,87 | 2788,38 | ||
| Прочие внереализационные доходы | 120 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прочие внереализационные расходы | 130 | 0, | 35,0 | 57,35 | 81,89 | ||
| Прибыль (убыток) отчетного периода | (140) | 284,0 | 789,0 | 2099,52 | 2706,49 | ||
| Прибыль(убыток) до налогообложения (строки (050 +060 - 070 +080 +090 -100+120-130)) | 140 | 284,0 | 789,0 | 2099,52 | 2706,49 | ||
| Налог на прибыль | 150 | 0, | 21,0 | 61,15 | 2495,52 | ||
| Отвлеченные средства | (160) | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Прибыль (убыток) от обычной деятельности | 160 | 0, | 0, | 2038,37 | 210,96 | ||
| Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного периода | (170) | 284,0 | 768,0 | 2038,37 | 210,97 | ||
| IV. ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЕДОХОДЫ И РАСХОДЫ | 170 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Черезвычайные расходы | 180 | 0, | 0, | 0, | 0, | ||
| Чистая прибыль (нераспределенная прибыль (убыток) отчетного периода) (строки 160 + 170 - 180)) | 190 | 0, | 0, | 2038,37 | 210,96 | ||
| Таблица 7 | |||||||
| ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДАННЫЕ | |||||||
| Предприятие: ООО фирма "Влада-ЮГ" | |||||||
| Наименования позиций | Ед.изм. | 01.04.00 | 01.07.00 | 01.10.00 | 01.01.01 | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| Ставка налога на прибыль | проц. | 30% | 30% | 30% | 30% | ||
| Среднесписочная численность | чел. | 7 | 22 | 24 | 26 | ||
| Заработная плата | тыс.руб. | 92 | 184 | 194 | 225 | ||
| Доля постоянных затрат в себестоимости | проц. | 84% | 74% | 98% | 81% | ||
| Проценты за кредиты, включаемые в себестоимость | тыс.руб. | 33 | 37 | 20 | 40 | ||
| Общая сумма полученных кредитов | тыс.руб. | 500 | 330 | 300 | 150 | ||
| Проценты за кредиты, не включаемые в себестоимость | тыс.руб. | 0 | 16 | 4 | 2 | ||
| Износ нематериальных активов | тыс.руб. | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Износ основных средств | тыс.руб. | 50 | 50 | 50 | 50 | ||
Рис.2.Текушие пассивы фирмы «Влада- ЮГ»
 |
.Рис.3.Чистый оборотный капитал фирмы «Влада-ЮГ»
Из графика видно, что произошло увеличение оборотного капитала/1.4-1.7.00/. Это связано с увеличением запасов/ период 1.4-3244, 1.7-3553 по балансу актив II раздел/, следовательно появилась потребность в заемном капитале. В процессе анализа разрабатывается схема кредитования данного заемщика.
Исходя из специфики рассматриваемого проекта и соблюдая основные положения и принципы методики кредитования предприятий и организаций оформляется заявка на кредитный комитет. Также могут проводиться проверки деятельности заемщика с выездом на место.
Результатом проведения подобных проверок явиться составленный в обязательном порядке акт проверки, подписанный одним из уполномоченных руководителей Заемщика и сотрудником Банка, проводившим проверку. Каждый такой акт должен содержать следующее:
- дату и место проведения проверки,
- цель проводимой проверки,
- метод проведения проверки,
- заключение по результатам проверки,
- подписи уполномоченных представителей сторон.
Все результаты анализа кредитного проекта, а также производимые в ходе него работы, возникшие замечания, вопросы и предложения должны быть зафиксированы кредитным инспектором, подготовлены для формирования Кредитного дела в соответствии с требованиями .
По окончании проведения анализа проекта кредитный инспектор проводит обсуждение его результатов в целях выработки предварительного решения о кредитовании рассматриваемого проекта и его основных условий.
После одобрения начальником Кредитного управления рассматриваемого кредитного проекта кредитный инспектор должен приступить к формированию Кредитного дела и одновременно подготовить документы для проведения юридической экспертизы рассматриваемого кредитного проекта.
3 этап - юридическое заключение.
По получению от кредитного подразделения служебной записки по рассматриваемой кредитной заявке и представленных с ней документов, Юридическая служба Банка, в зависимости от сложности кредитного проекта и поставленных в служебной записке проблем, но в любом случае не позднее, чем через 2 рабочих дня со дня получения соответствующего документа, должна подготовить и направить в кредитный отдел письменное заключение по сути запроса с указанием всех замечаний, вопросов и рекомендаций по юридической части.
4 этап - подготовка кредитного меморандума.
После получения заключения Юридической службы кредитный инспектор приступает к подготовке проекта Кредитного Меморандума в соответствии с требованиями, предъявляемыми к содержанию Кредитного Меморандума / рассмотрим подробнее в п.2.3.3./..
5 этап - подготовка проекта к рассмотрению на Кредитный комитет, получение разрешения Казначейства на проведение кредитной операции и принятие решения.
Перед вынесением вопроса на рассмотрение Кредитного комитета кредитным инспектором, ведущим проект, повторяется процедура повторного и окончательного согласования вопроса выдачи кредита с Казначейством. В случае получения окончательного подтверждения подготовленный Кредитный Меморандум, в соответствии с "Положением о Кредитном комитете "Сбербанка РФ" передается на рассмотрение в Кредитный комитет Банка.
В случае получения отрицательного заключения Казначейства о возможности предоставления кредита, кредитный инспектор, готовивший данный Кредитный проект, обязан поставить об этом в известность начальника Кредитного управления для принятия последующего решения.
6 этап - вынесение вопроса на рассмотрение Учетно-ссудного комитета.
Кредитный Меморандум представляется на Кредитный комитет в соответствии с порядком, зафиксированным в "Положении о Кредитном комитете ".
Вместе с Кредитным Меморандумом на Кредитный комитет представляется заключение Казначейства и УБ.
Не позднее дня, следующего за днем проведения Кредитного комитета, принятое решение должно быть в письменном виде доведено до сведения заемщика. В случае согласия заемщика с условиями кредитования, предложенными Банком на основании решения Кредитного комитета, сотрудник кредитного отдела должен запросить письменное согласие заемщика с предложенными условиями и после его получения перейти к следующему этапу.
7 этап - подготовка, визирование и подписание кредитного договора и других сопутствущих документов.
Данный этап включает в себя подготовку кредитным инспектором необходимых документов (кредитный договор, договор поручительства, договор залога и т.п.) на основе принятого решения по кредитному проекту и его основных условиях, согласование подготовленных документов с юридической службой и начальником Кредитного управления. Подготовленный, согласованный и завизированный со стороны Банка пакет документов направляется на рассмотрение заемщика.
В преддверии выдачи кредита кредитный инспектор, ведущий кредитный договор заемщика, должен проконтролировать выполнение клиентом предварительных условий выдачи кредита, зафиксированных в кредитном договоре, а также осуществлять использование кредита строго по целевому назначению на основании представленных заемщиком платежных документов и в соответствии с условиями кредитного договора. Выдача кредита производится на основе распоряжения бухгалтерии, подписываемого кредитный инспектором, готовящим кредитный договор и Управляющим банка.
8 этап - план мероприятий по заключенному кредитному договору.
В течение 3-х рабочих дней после подписания кредитного договора кредитный инспектор , ведущий данный кредитный договор, должен подготовить и представить на утверждение начальнику Кредитного управления план мероприятий по работе с действующим кредитным проектом в течение всего срока его действия. План мероприятий представляет собой последовательность действий сотрудников Банка, направленных на максимальное выполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору и своевременное предупреждение, и предотвращение возможных осложнений по действующему кредитному договору.
9 этап - выполнение плана мероприятий по кредитному договору.
Утвержденный начальником Кредитного управления план мероприятий по ведению заключенного кредитного договора включает в себя установление периодичности проведения необходимых проверок с выходом к Заемщику, проверку разного рода представляемых заемщиком сведений, анализ его финансовой отчетности, текущий контроль за исполнением условий кредитуемых контрактов, договоров и т. д..
При проведении проверок необходимо иметь в виду, что их результаты (как и на стадии анализа кредитных заявок) должны оформляться соответствующими актами с выводами по сути проверки. Эти акты должны быть подписаны должностными лицами Заемщика имеющими на то соответствующие полномочия.
10 этап - обслуживание процесса погашения кредита.
В течение всего срока действия кредитного договора кредитный инспектор обязан четко и своевременно информировать заемщика о приближающихся сроках выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (уплата процентов, комиссий, погашение основного долга, штрафов и т.д.) в соответствии с условиями кредитного договора, а также предоставлять заемщику все необходимые расчеты, выписки по ссудным, блокированным счетам, справки о состоянии задолженности перед Банком и прочие необходимые ему документы.
Таким образом, с момента получения кредита или какой-либо его части и до полного его погашения заемщик должен постоянно чувствовать, что Банк полностью контролирует ход кредитного процесса и текущая деятельность заемщика и выполнение им всех своих обязательств находятся под постоянным наблюдением Банка.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 138; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!