Самостоятельная работа студентов

1. Проработка материала лекции, подготовка к ответам на вопросы по пройденному материалу.

2. Повторение основных терминов, подготовка к написанию экспресс-контрольной по основным терминам.

3. Подготовка докладов.

4. Решение открытых тестовых заданий для подготовки к контрольной работе.

Рекомендуемая литература: 31; 34; 36; 40; 43; 45; 46; 48; 49; 52; 53; 60; 61; 65; 63; 67; 74.

 

ТЕМА 8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Цель занятия: раскрыть сущность и особенности работы коммерческих банков. Уяснить и запомнить базовые функции коммерческих банков, основные принципы деятельности. Рассмотреть активные операции коммерческого банка. Уяснить роль банков как финансовых посредников. Описать различные типы банковских ссуд. Обобщить знания и понимание механизма увеличения (уменьшения) денежной массы при выдаче (возврате) банковских ссуд.

Основные термины: базовые функции коммерческих банков, портфельный подход к управлению банком, балансовый отчет, характерные особенности баланса банка, счет прибылей и убытков, кредитный риск, ликвидность, риск ликвидности, базовая схема банковских операций, платежеспособность банка, прибыльность банка, кассовая наличность, обязательные резервы, клиринг, инкассация, чеки на инкассо, межбанковский депозит, первичные резервы, вторичные резервы, депозитные сертификаты, капитальные активы.

Задания для обсуждения.

1. Базовые функции коммерческого банка

2. Рассмотреть балансовый отчет банков России

3. Выявить особенности балансового отчета банков США

4. Дать сравнительную характеристику балансового отчета банков России и банков США

5. Цели работы коммерческого банка

6. Принципы деятельности банков России

Тесты для проверки знаний и самоконтроля

1. Норма обязательных резервов:

а) вводится, прежде всего, как средство ограничения денежной массы;

б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;

в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

г) сейчас не используется.

д) ни один из ответов не является верным.

2. Коммерческая банковская система (совокупность всех коммерческих банков) предоставляет деньги взаймы, создавая текущие счета. В результате денежная масса:

а) уменьшается на общую величину наличных денег и банковских депозитов;

б) ни увеличивается, ни уменьшается;

в) увеличивается на величину, меньшую, чем общая сумма депозитов;

г) увеличивается на величину, равную общей сумме депозитов;

д) увеличивается на величину, большую, чем сумма депозитов.

3. В банке X, являющемся одним из многих банков, имеется депозит величиной 100 тыс. руб. Норма обязательных резервов установлена в 7%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:

а) неопределенную величину;

б) 7 тыс. руб.; 

в) 93 тыс. руб.;

г) 100 тыс. руб.;

4. Если норма обязательных резервов составит не 7%,а 10% и все остальные условия теста 3 сохраняются, то указанный депозит позволит увеличить объем ссуд, предоставленных банком X на:

а) 0;

б) 3 тыс. руб.;

в) 90 тыс. руб.;

г) 10 тыс. руб.;

д) 40 тыс. руб.  

5. Если на указанный в тесте 3 депозит выписан чек на 100 тыс. руб. на банк Y, то этот депозит (рассматривать изолировано от всех остальных депозитов) позволит банку X увеличить объем предоставляемых ссуд на:

а) 0; 

б) 7000 руб.;

в) 10000 руб.;

г) 90000 руб.;

д) более, чем на 30000 руб.

6. Указанный в тесте 5 депозит позволит всей банковской системе увеличить объем предоставляемых ссуд на:

а) 0; 

б) 7000 руб.;

в) 10000 руб.;

г) 90000 руб.;

д) более, чем на 30000 руб.

Задачи и методические указания по их решению

Задача 1. Балансовый отчет коммерческого банка представлен в таблице 11 (в млрд. руб.)

Таблица 11 - Балансовый отчет банка

Актив		Обязательства и собственный капитал
Резервы	30	Вклады до востребования	80
Ссуды и ценные бумаги	70	Акции	20

 а) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).

 б) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в пункте а.

Задача 2. По результатам совершения приведенных ниже операций, составьте четыре балансовых отчета (А, Б, В, Г) каждый раз исходя из первоначального варианта баланса:

а) вкладчик банка выписал чек частному предпринимателю за купленные у него канцелярские товары на сумму 70 тыс. руб. Частный предприниматель поместил этот чек в свой банк;

б) вкладчик снял со своего счета 50 тыс.руб. наличными. Банк восстановил свою наличность, получив ее в размере 50 тыс. руб. в ЦБ.

в) вкладчик поместил в банк чек на 60 тыс. руб., выданный другим банком;

г) банк продал ЦБ облигации федерального займа на сумму 1 млн. руб.

В таблице 12 приведен упрощенный балансовый отчет коммерческого банка.

 

Таблица 12 - Балансовый отчет банка

Наименование статьи	Сумма,  млн. руб.	А	Б	В	Г
АКТИВЫ
Наличные деньги	100
Резервы	200
Ссуды	500
Ценные бумаги	200
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
Вклады до востребования	900
Акции	100

Задача 3. В таблице 13 приведен упрощенный консолидированный балансовый отчет коммерческих банков страны. Норма обязательных резервов составляет 20%.

Составьте балансовые отчеты по результатам совершения банками приведенных ниже операций, каждый раз исходя из первоначального варианта баланса, представленного в таблице.

а) клиент вносит наличные денежные средства в сумме 500 тыс. д.ед. на депозит, банки перечисляют его в резерв. Заполните столбец 1. Если банковская система расширит объем предоставляемых ссуд на максимально возможную величину, то покажите в столбце 2 новый балансовый отчет.

 б) банковская система продает ценные бумаги стоимостью 80 млн. д.ед. Центральному банку. Заполните столбец 3. Предположив, что банки расширяют объем предоставляемых ссуд на максимально возможную величину, заполните столбец 4.

 в) центральный банк предоставляет займ в размере 100 млн. д.ед. коммерческим банкам. Заполните колонку 5. Заполните колонку 6 при условии, что банки предоставляют новые ссуды на максимально возможную величину.

 

Таблица 13 - Балансовый отчет банка

Наименование статьи	Сумма млн. д.ед	1	2	3	4	5	6
АКТИВЫ
Наличные средства	50
Резервы	100
Кредиты выданные	200
Ценные бумаги	200
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
Вклады до востребования	500
Займы из центрального банка	0
Акции	50
Обязательные резервы
Максимально возможное увеличение  предложения денег

Задача 4. По приведенным данным составьте балансовый отчет банка.

Статья баланса	Сумма
Касса	100
Обычные акции	160
Счет банка в Центральном банке	200
Нераспределенная прибыль	40
Ссуды выданные	600
Чеки на инкассо	80
Депозитные счета денежного рынка	400
Нау-счета	200
Казначейские векселя	300
Акции корпораций	400
Счета до востребования	500
Привилегированные акции	130
Банковские помещения	320
Счета в банках-корреспондентах	50
Крупные срочные вклады	500
Вклады на сберкнижках	120

 

---

Дата добавления: 2019-02-26; просмотров: 439; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!