ЛИНЕЙНЫЕ МОДЕЛИ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СТРУКТУР

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования

Санкт – Петербургский политехнический университет Петра Великого

Институт промышленного менеджмента, экономики и торговли

Высшая инженерно – экономическая школа

Домашняя работа

по дисциплине «Управление государственной денежно – кредитной политикой»

на тему «Организационная структура коммерческих банков»

Выполнил студент гр. 437334/0301: __________________ К.Б. Мокрова Проверил: доцент, к.э.н. ___________________М.В. Иванов

Санкт – Петербург

2018

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. 3

1.УПРАВЛЕНИЕ И СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.. 4

2.ЛИНЕЙНЫЕ МОДЕЛИ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СТРУКТУР. 7

3.МАТРИЧНЫЕ МОДЕЛИ.. 9

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 11

Список использованных источников. 12

ВВЕДЕНИЕ

Для эффективной организации банковской деятельности, обеспечивающей наиболее благоприятные условия реализации банками их функций, большое значение имеет формирование организационных структур банка. Они обеспечивают упорядочение взаимодействия между отдельными подразделениями банка (в частности, ускоряется процесс принятия решений, усиливается надзор и контроль, появляется мотивация о рационализации банковской деятельности) и улучшение их взаимосвязи с внешней средой.

В процессе организации деятельности банка должны быть решены следующие задачи:

– создание организационных подразделений банка (отделов, групп, комитетов), реализующих преимущества разделения труда;

– определение целей и функций каждого структурного подразделения, разработка правил и процедур осуществления различных видов банковской деятельности;

– организация работы персонала подразделений в соответствии с поставленными целями;

– координация работы всех структурных подразделений на основе эффективного информационного обеспечения.

Количество подразделений, распределение полномочий и компетенций между ними, движение информации внутри банка определяются его размерами и выбранной рыночной стратегией. Организационная структура банка может строиться по различным принципам, отражающим специфику каждой конкретной банковской организации.

УПРАВЛЕНИЕ И СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Управление коммерческим банком практически не отличается от управления другим хозяйствующим субъектом в любой его организационно-правовой форме. Высший орган управления банком — общее собрание акционеров или участников. Оно созывается ежегодно для утверждения итогов годовой деятельности банка, а также для решения вопросов об изменении его устава, о размере установленного капитала, распределении доходов, избрании Совета директоров банка и др.

Совет директоров (наблюдательный совет) осуществляет общее руководство деятельностью банка, выполняет поручения общего собрания, несет ответственность за результаты работы, определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политики, рекомендует размеры дивидендов, использование резервного фонда, создание филиалов и представительств, утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов. Работу совета директоров возглавляет председатель совета. Руководство текущей деятельность банка осуществляется единоличным (директором, генеральным директором) и коллегиальным (правлением, дирекцией банка) исполнительными органами. В последнем случае директор банка осуществляет также функции представителя правления банка. Для контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка на общем собрании акционеров избирают ревизионную комиссию, которая проверяет результаты деятельности банка за год или иное время, как по собственной инициативе, так и по решению общего собрания акционеров, правления банка. Общее собрание утверждает аудитора банка и размер оплаты его услуг.

Организационная структура управлений и отделов банка зависит от его величины и характера деятельности, стратегии развития и текущей политики, сложности и разнообразия банковских операций и услуг, предоставляемых клиентам. К типовым подразделениям банка можно отнести: управление планирования и развития банковских операций, управление банковской ликвидностью, управление кредитования, управление операций с ценными бумагами, управление валютных операций, управление депозитных операций, финансовое управление, учетно-операционное управление. Структура управлений и входящих в них отделов банка не является постоянной, она подвержена изменениям в течение всего периода его деятельности.

Кредитная организация может открывать обособленные подразделения — филиалы и представительства, сведения о которых должны содержаться в ее уставе.

Филиал — обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. За открытие филиала кредитная организация уплачивает сбор в размере 1000 МРОТ, который зачисляется в федеральный бюджет.

Представительство — обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места его нахождения, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет право осуществлять банковские операции и создается для обеспечения представительских функций банка, совершения хозяйственных сделок и иных правовых действий. Оно не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывают текущий счет.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами, осуществляют свою деятельность на основании положений, утвержденных создавшей их кредитной организацией, и считаются открытыми с момента уведомления Банка России.

Кредитная организация (филиал) может также открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала. К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.

Решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием и закрытием обособленных подразделений (представительств и филиалов), принимается участниками кредитной организации на очередном годовом общем собрании.

Следует отметить, что при сформировавшейся устойчивой тенденции сокращения филиальной сети количество внутренних структурных подразделений российских банков постоянно увеличивается. На 1 января 2018 г. их было 40710.

С 2005 г. банкам разрешено открывать передвижные пункты кассовых операций с целью предоставления банковских услуг населению на территориях с неразвитой банковской инфраструктурой, в труднодоступных и малонаселенных районах, где создание стационарных подразделений кредитных организаций неэффективно.

Увеличение количества точек доступа к банковским услугам обусловлено повышением спроса на банковское обслуживание. Вместе с тем обеспеченность банковскими услугами по регионам страны отличается неравномерностью. Наиболее обеспечены услугами банков Центральный и Северо-Западный регионы, наименее — Уральский регион.

Кредитная организация может иметь дочерние и зависимые хозяйственные общества, в том числе и банки.

Дочерним является общество, решения которого имеет возможность определять основное общество (кредитная организация) в силу преобладающего участия в его уставном капитале либо в соответствии с заключенным между ними договором или иным образом. При этом по сделкам, на заключение которых повлияло решение основного общества (кредитной организации), последнее несет солидарную ответственность с дочерним обществом. В случае банкротства дочернего общества по вине кредитной организации она несет субсидиарную ответственность по долгам общества при недостаточности его имущества. Участники дочернего общества вправе требовать возмещения убытков, причиненных кредитной организацией дочернему обществу.

Зависимым является общество, более 20% уставного капитала которого принадлежит кредитной организации (преобладающее, участвующее общество). Кредитная организация, скупившая более 20% обыкновенных акций акционерного общества или более 20% капитала общества с ограниченной ответственностью, обязана опубликовать сведения об этом в органе печати, в котором освещаются данные о государственной регистрации юридических лиц.

Кредитная организация на основе разрешения Банка России может создавать филиалы и учреждать дочерние организации на территории иностранного государства. Однако заграничная сеть филиалов и представительств российских банков в настоящее время практически не развита.

Существует несколько различных линейных и матричных моделей организационных структур, которые используются банками при организации их деятельности. К линейным моделям относятся функциональная и дивизионная, а к матричным – двух – и трехмерная модели.

ЛИНЕЙНЫЕ МОДЕЛИ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СТРУКТУР

Функциональная модель

Функциональная модель банка предполагает выделение структурных подразделений банка соответственно выполняемым функциям: управленческие отделы (отдел планирования, финансовый отдел, отдел внутреннего контроля, отдел управления персоналом и т.п.), вспомогательные отделы (бухгалтерия, материальный отдел, вычислительный центр и т.п.) и отделы организующие предоставление банковских услуг и взаимодействующие с клиентами, которые создаются в соответствии с предлагаемыми услугами (отдел кредитования, депозитный отдел, отдел рассчётно-кассового обслуживания клиентов и т.п.).

При небольшом объеме некоторых услуг, отделы, выполняющие разные операции, объединяются в одном структурном подразделении. Функциональная модель является базовой моделью организации банковской деятельности. Она характерна для небольших банков, предоставляющих ограниченный набор традиционных услуг различным группам клиентов.

Для этой модели характерны высокий уровень внутрибанковской специализации, отработанность технологии предоставления каждой услуги. В то же время функциональная модель не обеспечивает необходимой координацией между отделами и подразделениями банка, значение которой возрастает при усложнении и диверсификации предоставляемых услуг. При этой модели можно прогнозировать комплексное обслуживание клиентов в соответствии с их индивидуальными потребностями: для получения различных услуг клиент вынужден обращаться в различные отделы банка, каждый из которых охватывает только одну из сторон его деятельности, не охватывая в совокупности общие потребности в финансовых услугах.

Дивизионная модель

Банки, достигшие достаточно крупных размеров и предоставляющие широкий набор услуг различных клиентов, часто используют дивизионную модель линейной организации, ориентированную на определенные отрасли банковской деятельности.

Дивизионная модель основана на выделении в банке стратегических зон бизнеса, для каждой из которых определяется своя целевая установка, разрабатывается стратегия и формируется ресурсное обеспечение. При этом каждая стратегическая зона банковской деятельности функционирует самостоятельно и взаимодействует с определенным сегментом рынка. В современном банковском бизнесе в качестве таких стратегических зон обычно выделяют коммерческую, инвестиционную и розничную банковскую деятельность. Соответственно этим зонам происходит и специализация банковского персонала.

Стратегические зоны банковской деятельности могут выделяться и по типу обслуживаемых групп клиентов, каждая из которых характеризуется определенными финансовыми потребностями, а следовательно, нуждается в специфическом обслуживании. Такое обслуживание осуществляется через специализированные подразделения банка, оказывающие банковские услуги крупным корпоративным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса, состоятельным частным клиентам, широкой рыночной клиентуре.

Линейная структура банка может ориентироваться и на географию рынка. Это характерно для крупных универсальных банков, работающих во многих странах и регионах мира, существенно отличающихся друг от друга уровнем риска, размером и формами спроса на банковские услуги, доходностью финансовых инструментов и т.п. В данном случае в банке выделяют подразделения, отвечающие за деятельность в определенном географическом регионе. В рамках этих подразделений работа организуется по продуктовому или клиентскому принципу.

Таким образом, дивизионная модель предполагает разделение банка на ряд крупных дивизионов. Каждый из них может рассматриваться как центр прибыли, поскольку на менеджеров возлагается полная ответственность за прибыльную работу их дивизионов. В результате банк условно разделяется на ряд относительно самостоятельных банков: либо коммерческий, инвестиционный, розничный; либо крупных корпоративных клиентов, обслуживающий малый и средний бизнес, широкой рыночной клиентуры; либо российских клиентов, восточноевропейских клиентов, среднеазиатских клиентов.

При этом наряду с выделением дивизионов (банков внутри банка) сохраняются и функциональные отделы, которые оказывают им поддержку и выполняют отдельные управленческие функции (отдел внутреннего контроля, отдел сводной финансовой отчетности и др.).

МАТРИЧНЫЕ МОДЕЛИ

Двухмерная модель

Матричные модели организационных структур банка представляют собой комбинацию двух и более принципов построения организационных структур.

Двухмерная матричная модель основана на комбинации двух принципов построения организационной структуры: по функции управления и оказания группы услуг, что позволяет более обстоятельно решать вопросы управления. Такая модель предполагает формирование двух групп подразделений, выполняющих различные функции в банке: подразделений, занимающихся непосредственной продажей услуг клиентам (фронт-офис), и подразделений, осуществляющих планирование, регулирование и контроль данных операций (бэк-офис).

Для координации деятельности этих подразделений в банке создаются так называемые группы поддержки продаж, задачами которых являются консультирование менеджеров, обеспечивающих продажу услуг клиентам, по сложным вопросам внешнеторговых операций, операций с недвижимостью, эмиссии ценных бумаг и т.п., и клиентов по вопросам, не входящим в компетенцию менеджеров по продажам, а также накопление информации и организация обмена опытом между функциональными отделами и службами продаж. Двухмерная матричная модель может быть основана и на сочетании функционального и географического принципов. В этом случае сотрудники подразделений, осуществляющих продажи банковских продуктов, будут ориентироваться на требования функциональных отделов и потребности географического сегмента рынка.

Трехмерная модель

Трехмерная матричная модель базируется на комбинации трех равнозначных принципов, например функционального, географического и разделения по группе клиентов. Сочетание продуктового и клиентского принципов позволяет сосредоточить в одном отделе услуги, которые могут пользоваться спросом у тех или иных групп клиентов.

Преимущества матричной организации заключаются в интенсивном взаимодействии и обмене информацией между группами поддержки продаж и функциональными отделами банка, в результате принимаемые решения обеспечивают реализацию общих стратегических целей банка, предотвращая возможность получения дополнительной прибыли одним из подразделений в ущерб долгосрочным интересам всего банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Современные банковские рынки отличаются высокой изменчивостью, банковские продукты постоянно модернизируются, приспосабливаясь к потребностям клиентов, появляются новые каналы их сбыта и более совершенные приемы маркетинга. В ответ на это банки вынуждены менять не только продуктовый ряд и приемы рекламы, но и совершенствовать внутренние организационные структуры, приспосабливать их к потребностям рынка, внедрять ориентированную на клиента систему обслуживания. Эффективная организационная структура в современных условиях становится важнейшим средством достижения конкурентных преимуществ банками, залогом их динамичного, устойчивого развития.

Список использованных источников

	1. Файлы для студентов [Электронный ресурс] URL: HTTPS://WWW.STUDFILES.NET/PREVIEW/5719133/PAGE:7 (дата обращения: 07.12.2018). 2. Баки учебник [Электронный ресурс] URL: HTTPS://WWW.BANKI-UCHEBNIK.RU/KOMMERCHESKIE-BANKI/11-ORGANIZATSIONNAYA-STRUKTURA-KOMMERCHESKOGO-BANKA (дата обращения: 07.10.2018). 3. Банксправка [] URL: HTTP://BANKSPRAVKA.RU/BANKOVSKIY-SLOVAR/VIDYI-KOMMERCHESKIH-BANKOV.HTML (дата обращения: 07.10.2018). 4.Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (Учебник Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и Финансов), 2015

Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 375; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

Мы поможем в написании ваших работ!